ইউরোপীয় ইউনিয়নের AML প্যাকেজ এবং AMLA: কি পরিবর্তন আসছে আর কবে?

দুই দশক ধরে ইউরোপীয় ইউনিয়ন নির্দেশনা দিয়ে অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই করে আসছে। প্রত্যেকটি সদস্য রাষ্ট্র তাদের নিজস্ব উপায়ে এটিকে স্থানান্তরিত করেছে, তাই লিসবনের একটি ব্যাংক এবং ভিলনিউসের একটি ই-মানি প্রতিষ্ঠান একই টেক্সট পড়তে পারে এবং বিভিন্ন নিয়ন্ত্রণ পরিচালনা করতে পারে। 31 মে 2024 তারিখে গৃহীত এই প্যাকেজটি এর অনেক কিছুর পরিবর্তে একটি একক নিয়ম বই, একটি হালকা নির্দেশনা এবং একটি নতুন তত্ত্বাবধায়কের সাথে প্রতিস্থাপিত হয়েছে।

এই গাইডলাইনে প্রতিটি যন্ত্রের কাজ, যে তারিখগুলি গুরুত্বপূর্ণ এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, পরিশোধ ও ই-মানি কোম্পানি, বিনিয়োগ সংস্থা, তহবিল, ক্রিপ্টো সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারী এবং অ-আর্থিক ক্ষেত্রের জন্য কার্যকরী পরিবর্তনগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

তিনটি যন্ত্র, তিনটি কাজ

বাদ্যযন্ত্র	লিগ্যাল ফর্ম	প্রধান কাজ	এপ্লিকেশন থেকে
নির্দেশনা (ইইউ) 2024/1624 (AMLR)	নিয়ম, সরাসরি প্রযোজ্য	কোম্পানিগুলির কর্তব্য: ঝুঁকি মূল্যায়ন, যথাযথ সতর্কতা অবলম্বন, লাভজনক মালিকানা, প্রতিবেদন প্রদান, রেকর্ড রাখা, নগদ সীমা	10 জুলাই 2027 (ফুটবল ক্ষেত্র 10 জুলাই 2029)
নির্দেশিকা (ইইউ) 2024/1640 (এএমএলডি6)	দেশীয়ভাবে প্রয়োগ করা নির্দেশনা	সদস্য রাষ্ট্রগুলির কর্তব্য: নিয়ন্ত্রক, আর্থিক গোয়েন্দা সংস্থা (এফআইইউ), নিবন্ধন, শাস্তি	2027 সালের 10ই জুলাই পর্যন্ত সংশোধন, বিশেষ প্রবন্ধের জন্য পূর্ববর্তী এবং পরবর্তী তারিখ সহ
Regulation (EU) 2024/1620 (AMLA Regulation)	নিয়ন্ত্রণ	অর্থ পাচার প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন রুখতে একটি কর্তৃপক্ষ গড়ে তোলা হয়েছে।AMLA)	1 জুলাই 2025, 26 জুন 2024 থেকে কিছু নিবন্ধের সাথে।

কোম্পানি পর্যায়ের নিয়মকানুনকে একটি নিয়ন্ত্রণে পরিণত করার কার্যকরী ফলাফল হচ্ছে জাতীয় গোল্ড-প্লেটিং কমে যায়। সদস্য রাষ্ট্রগুলো কিছুটা জায়গা রেখে দেয়, উদাহরণস্বরূপ নিম্নমানের নগদ সীমা নির্ধারণ করা অথবা কম ঝুঁকিপূর্ণ জুয়া খেলার ক্ষেত্রে ছাড় প্রদান করা, কিন্তু মূল কর্তব্য সবখানে একই রকম।

টাইমলাইন

1. 2024 সালের 26 জুন। AMLA আইনগতভাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। AMLA নিয়ন্ত্রণের নির্বাচিত অনুচ্ছেদগুলো এই তারিখ থেকে অনুচ্ছেদ 108 এর অধীনে প্রযোজ্য হবে।
2. 1 জুলাই, 2025। এই AMLA নিয়ম সাধারণভাবে প্রযোজ্য হবে। AMLA প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে এর প্রথম চেয়ারম্যান ব্রানা সেগো 16 ফেব্রুয়ারি, 2025 তারিখে দায়িত্ব গ্রহণ করেছেন।
3. 10 জুলাই 2025। সদস্য রাষ্ট্রগুলোকে উপকারভোগী মালিকানা সংক্রান্ত তথ্যের প্রবেশাধিকার সম্পর্কিত বর্তমান নির্দেশনায় এএমএলডি6 সংশোধনী প্রয়োগ করতে হবে।এএমএলডি6, 74 ও 78 ধারা).
4. 10 জুলাই 2026। কর্তৃপক্ষ, কর্তব্যরত সংস্থা এবং ন্যায্য স্বার্থসম্পন্ন ব্যক্তিদের জন্য উপকৃত মালিকানা রেজিস্টারে প্রবেশের ক্ষেত্রে এএমএলডি 6-এর নিয়মগুলির সময়সীমা (11, 12, 13 ও 15 অনুচ্ছেদ)।
5. 2027 সালের 1লা জুলাই পর্যন্ত। AMLA সরাসরি তদারকির জন্য প্রতিষ্ঠানের প্রথম নির্বাচন শুরু করে এবং ছয় মাসের মধ্যে তা সম্পন্ন করতে হবে (AMLA নিয়ম, অনুচ্ছেদ 13(4))।
6. 10 জুলাই 2027. AMLR প্রযোজ্য (অনুচ্ছেদ 90) এবং এএমএলডি6 সাধারণভাবে স্থানান্তরিত হতে হবে।
7. 2028. AMLA নির্বাচিত প্রতিষ্ঠানের তালিকা প্রকাশের ছয় মাস পর সরাসরি পর্যবেক্ষণ শুরু করে। AMLAনিজস্ব টাইমলাইন 2028 সালে পূর্ণাঙ্গভাবে চালু হবে।
8. 10 জুলাই 2029. এই AMLR ফুটবল এজেন্ট এবং পেশাদার ফুটবল ক্লাবের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। বহনকারী শেয়ারকে অবশ্যই রূপান্তরিত, স্থগিত অথবা জমা রাখতে হবে (AMLR, ধারা 79), আর এএমএলডি6-এর একক প্রবেশ পথের মাধ্যমে রিয়েল এস্টেট তথ্য পাওয়া যাবে (ধারা 18)।

কে একজন দায়ী ব্যক্তি

AMLR অনুচ্ছেদ 3 অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠানের সংজ্ঞা এখন স্পষ্টভাবে ক্রিপ্টো-অতিরিক্ত সেবা প্রদানকারীদের নাম উল্লেখ করেছে, পাশাপাশি পেমেন্ট এবং ই-মানি কোম্পানি, বিনিয়োগ কোম্পানি, জীবন বীমা কোম্পানি, ইউসিআইটিএস এবং তাদের ব্যবস্থাপনা কোম্পানি এবং বিকল্প বিনিয়োগের তহবিল এবং তাদের ম্যানেজার।

অ-আর্থিক তালিকায় বেশ কয়েকটি যোগ করা হয়েছে বা পরিষ্কার করা হয়েছে যা লাইসেন্সপ্রাপ্ত দল এবং তাদের গ্রাহকদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ:

• ট্রাস্ট বা কোম্পানি পরিষেবা প্রদানকারী, কর পরামর্শক, অডিটর, আইনজীবী এবং নির্দিষ্ট লেনদেনের ক্ষেত্রে নোটারি।
• ক্রাউডফান্ডিং পরিষেবা প্রদানকারী এবং ক্রাউডফান্ডিং মধ্যস্থতাকারীদের;
• বিনিয়োগের বিনিময়ে বসবাসের অধিকারের জন্য আবেদনকারীদের প্রতিনিধিত্ব করে বিনিয়োগ অভিবাসন অপারেটররা।
• 10,000 ইউরোর বেশি মূল্যের উচ্চমানের পণ্য এবং সাংস্কৃতিক পণ্যের ব্যবসায়ীরা;
• অ-আর্থিক মিশ্র কর্মকাণ্ডের হোল্ডিং কোম্পানিগুলি;
• ফুটবল এজেন্ট এবং পেশাদার ফুটবল ক্লাবগুলো বিনিয়োগকারী, স্পন্সর, এজেন্ট এবং খেলোয়াড়দের স্থানান্তরের জন্য লেনদেন করে থাকে।

সদস্য রাষ্ট্রগুলো 4 নং অনুচ্ছেদের অধীনে কম ঝুঁকিপূর্ণ জুয়া খেলার সেবাকে বাদ দিতে পারে, কিন্তু ক্যাসিনো এবং যেসব প্রতিষ্ঠানের প্রধান কার্যক্রম অনলাইন জুয়া বা ক্রীড়ার উপর বাজি ধরানো, তা নয়।

কোম্পানিগুলির জন্য কী পরিবর্তন আসছে

গভর্ন্যান্স

অনুচ্ছেদ 11 দুইটি নামযুক্ত ভূমিকা প্রয়োজন। A অনুমোদন ব্যবস্থাপক তিনি ব্যবস্থাপনা সংস্থার সদস্য এবং এই নিয়ম-কানুন মেনে চলার জন্য দায়ী। AMLR এবং অর্থ হস্তান্তর সংক্রান্ত নিয়ম-কানুন। অনুমোদন কর্মকর্তা, যে শরীর দ্বারা নির্বাচিত যথেষ্ট উচ্চ অবস্থান সঙ্গে, দিন-থেকে-দিন চলে AML এবং নিষেধাজ্ঞা নিয়ন্ত্রণ এবং কর্তৃপক্ষের জন্য যোগাযোগের বিন্দু।

নিয়ম মেনে চলার দায়িত্বপ্রাপ্ত কর্মকর্তাকে কেবলমাত্র ব্যবস্থাপনা বোর্ডের কাছে নোটিশ পাঠানোর পরই অপসারণ করা যেতে পারে এবং সুপারভাইজারকে অবশ্যই জানাতে হবে। ছোট কোম্পানিগুলো যেখানে আকার ও ঝুঁকির দিক থেকে যথাযথ মনে করে সেখানে এই দুইটি ভূমিকা একত্রে পালন করতে পারে। বোর্ডের উচিত সুপারভাইজারদের কাছ থেকে পরীক্ষা নেওয়া যে, নিয়ম মেনে চলার দায়িত্বপ্রাপ্ত ম্যানেজার আসলে বিষয়টির মালিক কিনা।

যখন দরকারি সতর্কতা প্রয়োগ করা হয়

অনুচ্ছেদ 19 ইউরোপীয় ইউনিয়নের বিভিন্ন দেশে একই ধরনের ঘটনা ঘটছে:

সিটিজেনশিপ	গ্রাহক সুরক্ষার জন্য নির্ধারিত সীমা
বাণিজ্যিক সম্পর্ক গড়ে তোলা	সবসময়
সাধারণ নিয়ম অনুযায়ী অপ্রয়োজনীয় লেনদেন	EUR 10,000 বা তার বেশি, একক অথবা সংযুক্ত
ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (CASPs নয়) মাধ্যমে অপ্রয়োজনীয় অর্থ স্থানান্তর	EUR 1,000 অথবা তার বেশি
একটি ক্রিপ্টো-সম্পদ পরিষেবা সরবরাহকারীর দ্বারা অপ্রয়োজনীয় ট্রানজেকশন	1,000 ইউরো বা তার বেশি; এর নিচে পরিচয় প্রমাণের ব্যবস্থা
অকস্মাৎ নগদ লেনদেন	অন্তত 3,000 ইউরো থেকে পরিচয় ও যাচাই
জুয়া খেলা বা জয়লাভ	EUR 2,000 অথবা তার বেশি
সন্দেহজনক অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসী অর্থায়ন	সর্বদা, থ্রেশহোল্ডের উপর নির্ভর না করে

ফাইল আপডেট করা হচ্ছে

নিচে অনুচ্ছেদ 26, গ্রাহক তথ্যকে এমন সময়ে আপডেট করতে হবে যাতে ঝুঁকির প্রতিফলন ঘটে কিন্তু উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের ক্ষেত্রে এক বছরের বেশি আর অন্য সকলের ক্ষেত্রে পাঁচ বছরের বেশি নয়।

ঋণ ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রতিটি নতুন নামকরণ এবং ঝুঁকিভিত্তিক পর্যায়ক্রমিক পরীক্ষার পাশাপাশি তাদের গ্রাহকদের ভিত্তিতে লক্ষ্যবস্তু অর্থনৈতিক নিষেধাজ্ঞার বিরুদ্ধেও স্ক্যান করতে হবে।

ব্যবহারকারী মালিকানা

25% পরীক্ষাটি এখন নিজেই নিয়ন্ত্রণে আছে। অনুচ্ছেদ 52 অনুযায়ী, শেয়ারের 25% বা তার বেশি মালিকানা, ভোটাধিকার অথবা অন্য মালিকানা অধিকার, সরাসরি অথবা পরোক্ষভাবে, একজন ব্যক্তিকে লাভজনক মালিক বানিয়ে দেয় এবং এই শৃঙ্খলের প্রতিটি স্তরের মালিকানা গণনা করা হয়। কমিশন যেসব সংস্থাকে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে চিহ্নিত করেছে, তাদের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ 15 শতাংশের নিম্ন সীমা নির্ধারণ করতে পারে।

ধারা 53 মালিকানা বা ভোটের মাধ্যমে নিয়ন্ত্রণ মানে 50% এর সাথে একটি অংশীদার, আর অন্য কোন উপায়ে নিয়ন্ত্রণ মানে বোর্ডের অধিকাংশ সদস্যকে নিয়োগ অথবা অপসারণ করার অধিকার, ভেটোর অধিকার এবং লাভ বণ্টনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার অধিকার।

ধনী গ্রাহক

Article 34(5) adds specific enhanced measures for higher-risk relationships that involve handling at least EUR 5 million in assets through personalised services for a customer with total assets of at least EUR 50 million, excluding the private residence. এটি ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠান, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ট্রাস্ট বা কোম্পানি পরিষেবা প্রদানকারীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। AMLA must issue guidelines on measuring that wealth by 10 July 2027.

ক্রিপ্টো-অর্থ

ক্রিপ্টো-সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারীদের তিনটি পৃথক নিয়মের মুখোমুখি হতে হয়। 19 নিবন্ধটি তাদের অপ্রত্যাশিত লেনদেনের সীমাকে ইউরো 1,000-এ নামিয়ে আনে। অনুচ্ছেদ 40 তাদেরকে স্ব-হোস্ট করা ঠিকানায় বা সেখান থেকে ট্রান্সফার করার ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং কমানোর জন্য অনুরোধ করে। Article 79 prohibits anonymous accounts and accounts that allow anonymisation or increased obfuscation of transactions, “including through anonymity-enhancing coins”.

রেকর্ড, নগদ এবং ফিউ থেকে অনুরোধ

• রেকর্ড সংরক্ষণ: সম্পর্ক শেষ হবার পাঁচ বছর পর অথবা অপ্রত্যাশিত লেনদেন, অথবা বোর্ডিং করতে অস্বীকৃতি জানানোর পরে, কর্তৃপক্ষের দ্বারা আরো পাঁচ বছরের জন্য প্রসারিত হতে পারে (ধারা 77).
• নগদ সীমা: পণ্য বা সেবা বিক্রয়কারী ব্যক্তিরা 10,000 ইউরোর বেশি নগদ অর্থ গ্রহণ বা প্রদান করতে পারবে না এবং সদস্য রাষ্ট্রগুলো নিম্নসীমা নির্ধারণ করতে পারে (অনুচ্ছেদ 80)। ব্যাংকের কার্যালয়ে লেনদেন ও জমাকৃত অর্থ, ই-ম্যানি জারিকারী এবং পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীদের ক্ষেত্রে এই নিয়ম থেকে বাদ পড়ার কথা বলা হলেও এই সীমা অতিক্রম করলে তা অবশ্যই ফিন্যান্সিয়াল ইনভেস্টিগেশন ইউনিটের কাছে রিপোর্ট করতে হবে।
• এফআইইউ আবেদন করেছে: কোম্পানিগুলোকে পাঁচ কার্যদিবসের মধ্যে উত্তর দিতে হবে, এবং ফিউ এই সময়সীমা জরুরী ক্ষেত্রে 24 ঘণ্টার কমে আনতে পারে।ধারা 69).

উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ তৃতীয় দেশ

The Commission continues to identify third countries with significant strategic deficiencies by delegated act, taking FATF calls for action into account (Article 29). তালিকাভুক্ত দেশগুলোর নাগরিকদের সঙ্গে ব্যবসায়িক সম্পর্ক এবং অপ্রয়োজনীয় লেনদেন করতে হলে সংশ্লিষ্ট দেশের আইনের ধারা 34(4) অনুসারে বিশেষ ব্যবস্থা গ্রহণ করা প্রয়োজন। ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরে অবস্থিত প্রতিষ্ঠানগুলোর ক্ষেত্রে, তাদের নিজস্ব আইনশৃঙ্খলা বিভাগের তালিকা সরাসরি ইউরোপীয় ইউনিয়নের প্রতিনিধি এবং প্রতিদ্বন্দ্বী দলের সাথে সম্পর্ক স্থাপনের খরচ বাড়িয়ে দেয়।

AMLA: নতুন কর্তৃপক্ষ কি করবে

AMLA এর সদর দপ্তর ফ্রাঙ্কফুর্ট এ এম মেইন (AMLA নিয়ম, ধারা 4এর তিনটি বড় ধরনের ভূমিকা রয়েছে: কিছু সংখ্যক উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ আর্থিক গোষ্ঠীর সরাসরি তদারকি, জাতীয় নিয়ন্ত্রকদের পরোক্ষ তদারকি এবং জাতীয় ফিন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিটগুলির সমর্থন ও সমন্বয়।

কে AMLA সরাসরি তদারকি করবে

Articles 12 and 13-এ নির্ধারিত একটি সূত্র অনুসরণ করে নির্বাচন করা হবে:

1. AMLA ঋণ ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং গোষ্ঠীগুলিকে পর্যায়ক্রমে মূল্যায়ন করে, যেগুলি অন্তত ছয়টি সদস্য রাষ্ট্রযে কোনও দেশের নাগরিকের জন্যই এই ধরনের সুবিধার সুযোগ রয়েছে, তা হোক সেটি প্রতিষ্ঠিত প্রতিষ্ঠান বা সীমান্ত অতিক্রম করে দেওয়া পরিষেবাগুলির মাধ্যমে, অথবা শারীরিকভাবে কিংবা দূরবর্তীভাবে।
2. ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, ই-মানি সংস্থা, পেমেন্ট সংস্থা, বিনিয়োগকারী সংস্থা, সমষ্টিগত বিনিয়োগের উদ্যোগ এবং ক্রিপ্টো সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থাগুলির ক্ষেত্রে পৃথক পদ্ধতি ব্যবহার করে এই সূচকে অন্তর্গত ও অবশিষ্ট ঝুঁকিকে নিম্ন, মধ্যম, গুরুত্বপূর্ণ বা উচ্চ পর্যায়ে ভাগ করা হয়েছে।
3. যেসব সংস্থার অবশিষ্ট ঝুঁকি উচ্চ, তারাই প্রথম রাউন্ডে অংশগ্রহণের সুযোগ পাবে। যদি 40টিরও বেশি সংস্থা অংশগ্রহণ করে, তাহলে AMLA সর্বোচ্চ সংখ্যক সদস্য রাষ্ট্রের মধ্যে কর্মরত 40টি প্রতিষ্ঠানকে নিয়ে আসবে।
4. যেখানে কোনো সদস্য রাষ্ট্রের কোন সংস্থাই যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না, সেখানে একটি অতিরিক্ত প্রক্রিয়া অনুসরণ করে সর্বোচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ প্রতিষ্ঠানটিকে বেছে নেওয়া হয়। যদিও প্রথম রাউন্ডে এই পদ্ধতি প্রয়োগ করা হয়নি।

প্রথম বাছাই 2027 সালের 1লা জুলাই থেকে শুরু হবে এবং এই তালিকা প্রতি তিন বছরে পুনর্বিবেচনা করা হবে।

এএমএলএর ক্ষমতা

সরাসরি নিয়ন্ত্রিত প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে, AMLA অর্থনৈতিক শাস্তি প্রয়োগ করতে পারে। গ্রাহকের দায়বদ্ধতা, অভ্যন্তরীণ বা গোষ্ঠীভিত্তিক নিয়ন্ত্রণ, অথবা প্রতিবেদন দানের কর্তব্যের গুরুতর, পুনরাবৃত্তিমূলক অথবা পদ্ধতিগত লঙ্ঘনের জন্য সর্বোচ্চ 10% পূর্ববর্তী ব্যবসায়িক বছরে মোট বার্ষিক আয়ের। অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার গুরুতর লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে, সংশোধন করার পর সর্বোচ্চ 10 মিলিয়ন ইউরো (অনুচ্ছেদ 22)।

AMLA এছাড়াও প্রযুক্তিগত মানদণ্ডের খসড়া তৈরি করে যা AMLR-এ পূরণ হবে। এটি 9 ফেব্রুয়ারি থেকে 8 মে 2026 পর্যন্ত গ্রাহক সুরক্ষা বিষয়ে নিয়ন্ত্রণমূলক প্রযুক্তিগত মানদণ্ডের খসড়া নিয়ে পরামর্শ করেছে এবং 6 অক্টোবর, 2026 তারিখে এই পরামর্শের ফলাফল প্রকাশ করেছে (AMLA)।

এএমএলডি6: সদস্য রাষ্ট্রগুলিকে কী নির্মাণ করতে হবে

এই নির্দেশনা কোম্পানিগুলোর কাছে কম দৃশ্যমান হলেও তারা যে পরিবেশে কাজ করে সেটাকে আকার প্রদান করে।

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• উপকারভোগী মালিকানা নিবন্ধন: কর্তৃপক্ষ, কর্তব্যরত সংস্থা এবং ন্যায্য স্বার্থসম্পন্ন ব্যক্তিদের জন্য সুনির্দিষ্ট নিয়ম-কানুন অনুসারে কেন্দ্রীয় নিবন্ধন ব্যবস্থা গড়ে তোলা হবে (ধারা 10 থেকে 15)।
• অ্যাকাউন্ট নিবন্ধন: ফিন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (এফআইইউ)-এর কাছে সরাসরি উপলব্ধ ভার্চুয়াল আইবিএএন, সিকিউরিটিজ অ্যাকাউন্ট, ক্রিপ্টো-অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট এবং সেফ-ডিপোজিট বক্স সহ পেমেন্ট ও ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মালিকদের চিহ্নিত করার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যবস্থা।অনুচ্ছেদ 16).
• সংশোধনী: ঋণ এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য, সর্বোচ্চ অর্থনৈতিক শাস্তি অন্তত 10 মিলিয়ন ইউরো বা বার্ষিক আয়ের 10 শতাংশ, যাই হোক না কেন, এবং প্রাকৃতিক ব্যক্তিদের জন্য অন্তত 5 মিলিয়ন ইউরো (অনুচ্ছেদ 55)।

ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরের প্রভাব

AMLR ইউরোপীয় ইউনিয়নে প্রতিষ্ঠিত সংস্থাগুলিকে আবদ্ধ করে, কিন্তু বাস্তবে এর আওতা আরও বিস্তৃত।

• ইউরোপীয় ইউনিয়নের সহযোগী সংস্থাসমূহ অবশ্যই মেলে AMLR এই সব শাখা প্রতিষ্ঠানে এবং গ্রুপ-ব্যাপী নীতিমালা প্রয়োগ করা, যা পরবর্তীতে মাতৃ সংস্থার নিয়ন্ত্রণ আকার দেয়।
• ইউরোপীয় ইউনিয়নের প্রতিনিধি এবং সহযোগীরা ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরের গ্রাহকদের ক্ষেত্রে সুসংগত তদন্ত ও লাভজনক মালিকানা পরীক্ষা প্রয়োগ করা হবে এবং তালিকাভুক্ত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ তৃতীয় দেশগুলির ক্ষেত্রে আরও কঠোর পদক্ষেপ গ্রহণ করা হবে।
• প্রতিবেশী শাসন ব্যবস্থা উদাহরণস্বরূপ, সুইজারল্যান্ড তার সংশোধিত অর্থ পাচার প্রতিরোধ আইন এবং আইনগত ব্যক্তিদের স্বচ্ছতা ও উপকৃত মালিকের পরিচয় সম্পর্কে একটি নতুন আইন 2026 সালের 1 অক্টোবর থেকে কার্যকর করেছে।সুইস ফেডারেল কাউন্সিল).

2027 সালের 10ই জুলাইয়ের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছি

1. ম্যাপ স্কোয়াড. 3 নম্বর অনুচ্ছেদের অধীনে যে সমস্ত গ্রুপ সংস্থাগুলিকে দায়ী করা হয়েছে এবং কোন জাতীয় ছাড়পত্র বাতিল হবে তা নিশ্চিত করুন।
2. দুইটা ভূমিকার নাম ঠিক করো। নিয়ম মেনে চলার ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবং নিয়ম মেনে চলার কর্মকর্তার নাম উল্লেখ করুন, এবং বোর্ডের কাছে তাদের রিপোর্টিং লাইন নথিভুক্ত করুন।
3. গ্যাপ-এনালাইসিস ডিউটি ডিলিজেন্স। বর্তমান সীমা, তথ্যের ক্ষেত্র, রিফ্রেশিং সাইকেল এবং উপকারী মালিকানা যুক্তি 19, 26, 52 এবং 53 ধারার সাথে তুলনা করুন, তারপর AMLAএর প্রযুক্তিগত মানদণ্ডের সাথে তুলনা করুন যখন তারা গ্রহণ করা হবে।
4. পণ্য পরীক্ষা করুন। নগদ গ্রহণ, বেনামী বা গোপনীয়তা বৃদ্ধির বৈশিষ্ট্য, বহনকারী যন্ত্রপাতি এবং স্ব-হোস্ট করা মানিব্যাগের প্রবাহ পর্যালোচনা করুন।
5. মূল্যায়ন AMLA উন্মোচন। পাসপোর্ট সহ যেসব সদস্য রাষ্ট্রে এই দলটি কাজ করে, সেগুলোর সংখ্যা গণনা করুন এবং প্রকাশিত পদ্ধতির বিরুদ্ধে অবশিষ্ট ঝুঁকি সৎভাবে পরীক্ষা করুন।
6. প্ল্যান ডেটা। ফিউ এবং সুপারভাইজারদের কাছ থেকে আরো কাঠামোগত অনুরোধ আশা করুন, আর তাদের উত্তর দিতে সংক্ষিপ্ত সময়সীমা।

এই প্যাকেজটি AML-এর মৌলিক যুক্তি পরিবর্তন করে না: জানতে হবে কার সাথে আপনি কাজ করছেন, বুঝতে হবে কেন, এবং যে বিষয়গুলোর সাথে আপনার সম্পর্ক নেই সে বিষয়ে রিপোর্ট করতে হবে। এটি অনেক জায়গা সরিয়ে নেবে যা এক সময়ে ভিন্ন ভিন্ন জাতীয় নিয়ম প্রদান করত, আর এটি সরাসরি সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ সীমান্ত অতিক্রমকারী গোষ্ঠীর উপর ইউরোপীয় তত্ত্বাবধায়ককে বসিয়ে দেবে।