ஐரோப்பிய ஒன்றியம் செலுத்தும் சீர்திருத்தங்கள்: PSD3, செலுத்தும் சேவைகள் விதிமுறை மற்றும் உடனடிச் செலுத்துகை

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் பணப் பரிவர்த்தனைச் சட்டம் இரண்டு வழிகளில் மாறி வருகிறது. ஒரு சீர்திருத்தம் ஏற்கனவே அமலில் உள்ளது: உடனடி பணப் பரிவர்த்தனை விதிமுறை, இது சந்தையில் உடனடி யூரோ மாற்றங்களை மற்றும் பணப் பெறுநர் உறுதிப்படுத்தல் தரத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மற்றொன்று, PSD3 மற்றும் பணப் பரிவர்த்தனை சேவைகள் விதிமுறை (PSR), அரசியல் ரீதியாக ஒப்புக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது ஆனால் இது இன்னும் முறையான ஏற்றுக் கொள்ளுதலை சந்தித்து வருகிறது.

ஒவ்வொரு சீர்திருத்தமும் எப்போது, யார் மீது தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது. பணப்பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் மின்னணு பணம் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு தேவையான மூலதனம் மற்றும் பாதுகாப்பு விதிமுறைகள் உள்ளிட்ட கட்டணங்கள் தொடர்பான அனுமதி அளிக்கும் விஷயங்கள் மின்னணு பணம் மற்றும் மின்னணு பணம் வழங்கும் நிறுவனங்கள் குறித்த தனிப்பட்ட வழிகாட்டியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.

ஏன் விதிமுறைகள் மாறுகின்றன

PSD2 உறுப்பு நாடுகள் அதை மாற்றியமைத்ததன் மூலம் சனவரி 13, 2018இது பணப்பரிமாற்றம் மற்றும் கணக்கு தகவல் வழங்குபவர்களுக்கு சந்தையை திறந்து வைத்து, வணிகர்களுக்கு வலுவான உறுதிப்படுத்தல் முறையை அறிமுகப்படுத்தியது.

அதன் பலவீனங்கள் தெளிவாகத் தெரியவந்துள்ளன. ஏப்ரல் 2026 குறிப்பு புதிய தொகுப்பின் நோக்கங்கள், பணப் பரிவர்த்தனை ஊழல்களைத் தடுப்பது, நுகர்வோர் பாதுகாப்பை அதிகரிப்பது, வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவது, ரொக்கம் பெறுவதை மேம்படுத்துவது மற்றும் புதிய தொழில்நுட்பத்திற்கு விதிமுறைகளை ஏற்பதைக் குறிக்கிறது.

உடனடி யூரோ பரிமாற்றங்கள் பல ஆண்டுகளாக இருந்தன, ஆனால் அவற்றின் பயன்பாடு சமமாக இல்லை மற்றும் பல வழங்குநர்கள் அவற்றை வழங்கவில்லை, எனவே ஐரோப்பிய ஒன்றியம் அவற்றை விதிமுறை மூலம் கட்டாயமாக்க முடிவு செய்தது.

உடனடி செலுத்தல் விதிமுறைகள்

Regulation (EU) 2024/886 was published on 19 March 2024. It amendes SEPA Regulation (EU) No 260/2012, PSD2 and the Settlement Finality Directive, and applies to credit transfers in euro.

அடிப்படைக் கடமைகள்

ஏற்கனவே கடன் பரிமாற்றங்களை வழங்கும் பணப்பரிவர்த்தனை சேவை வழங்குபவர்களுக்கு இந்த விதிமுறைகள் நான்கு முக்கியக் கடமைகளை விதிக்கின்றது:

1. எல்லாருக்கும் உடனடி பணப் பரிமாற்றங்களை வழங்குங்கள். கடன் பரிமாற்றங்களை வழங்கும் எந்தவொரு வழங்குநரும் தனது அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் உடனடி கடன் பரிமாற்றங்களை அனுப்பவும் பெறவும், கணக்குகள் ஒரு நாளில் எந்த நாட்காட்டி நாளிலும் 24 மணி நேரங்களில் அடையக்கூடியவையாக இருக்க வேண்டும் (அத்தியாயம் 5a).
2. பத்து விநாடிகள். பணம் பெறுபவரின் வழங்குநர் நிதியை கிடைக்கச் செய்து, முடிவை உறுதிப்படுத்த வேண்டும், செலுத்தும் நிறுவனத்தின் வழங்குநர் ஆணையைப் பெற்ற 10 வினாடிகளுக்குள்.
3. விலை சமத்துவம். உடனடிப் பரிமாற்றங்களுக்கான கட்டணங்கள் அதே வகையான தரநிலைக் கடன் பரிமாற்றங்களின் கட்டணங்களை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது (அத்தியாயம் 5பி).
4. பணம் பெறுநரின் உறுதிப்படுத்தல். பணம் செலுத்தும் நபர் ஒரு மாற்றத்திற்கு அனுமதி அளிப்பதற்கு முன்னர், வழங்குநர் கணக்கு அடையாளத்துடன் தொடர்புடைய பணம் பெறுநரின் பெயரை கட்டணமின்றி சரிபார்க்க வேண்டும் (அத்தியாயம் 5c).

வாடிக்கையாளர்கள் வழக்கமான கடன் மாற்றத்தை மேற்கொள்ளும் ஒவ்வொரு வழியிலும் உடனடி பணப் பரிமாற்றமும் கிடைக்க வேண்டும்.

செலுத்துபவர் உறுதிப்படுத்தல் நடைமுறையில்

Article 5c இன் கீழ், பணம் பெறுபவரின் வழங்குநர், செலுத்தும் நபர் அளித்த பெயர் மற்றும் IBAN பொருந்துமா என்பதை உறுதி செய்கிறார். இவை சமமாக இருந்தால், செலுத்தும் நபர் சரியான பெயரை காட்டுகிறார்; இவை பொருந்தாவிட்டால், பணம் செலுத்தும் நபர் எச்சரிக்கப்படுவார், ஏனெனில் பணம் பெறுபவர் வைத்திருக்காத கணக்கிற்கு செல்லலாம்.

செக் பணம் செலுத்துவதைத் தடுக்க முடியாது. செலுத்துபவர் அதை அனுமதிக்கலாம், மற்றும் எச்சரிக்கையை புறக்கணிப்பதன் பொருள் திரும்பப் பெறும் உரிமைகள் என்று கூறப்பட வேண்டும்.

வணிக வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணப்பரிவர்த்தனைகளை எப்போது வேண்டுமானாலும் சரிபார்ப்பு முறையில் இருந்து வெளியேறி, திரும்பவும் சேர்க்கலாம். சரிபார்ப்பு முறையை சரியாக செயல்படுத்தும் ஒரு வழங்குநர் தவறான அடையாளம் காரணமாக தவறு பெறுநருக்கு பணப் பரிமாற்றத்திற்கு பொறுப்பேற்க மாட்டார். சரிபார்ப்பு முறை தவறாக செயல்பட்டால், வழங்குநரின் தவறு காரணமாக, செலுத்துவோர் வழங்குநர் செலுத்துவோருக்குத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் பெறுநரின் வழங்குநரிடம் இருந்து இழப்பை மீட்க முடியும்.

தண்டனைகள் பரிசோதனை

உடனடி செலவுகளுக்கான தண்டனைகள் பரிசோதனை செயல்முறையை இந்த விதி மாற்றியுள்ளது. அத்தியாயம் 5dன் கீழ், வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் இலக்கு நிதித் தண்டனைகளுக்கு எதிராக குறைந்தபட்சம் ஒவ்வொரு நாட்காட்டி நாளிலும் ஒரு முறையும் புதிய அல்லது திருத்தப்பட்ட பட்டியல்கள் வெளியானவுடன் உடனடியாகவும் பரிசோதிக்க வேண்டும்.

அதேபோல், ஒவ்வொரு நேரடி பணப் பரிமாற்றத்திலும் அந்த இலக்கு நடவடிக்கைகளுக்காக செலுத்துபவர் அல்லது பெறுபவரை சோதனை செய்யவும் கூடாது.

தவணைகள்

இந்த விதிமுறை, வழங்குநர் உறுப்பு நாட்டின் நாணயத்தின் அடிப்படையில் காலக்கெடுவை மாற்றி அமைக்கிறது.

கடன்	யூரோப் பகுதியில் உள்ள உறுப்பு நாடுகளில் வழங்குநர்கள்	மற்ற உறுப்பு நாடுகளில் வழங்குநர்கள்
உடனடி மாற்றங்களைப் பெறு	2025 சனவரி9	2027 சனவரி9
உடனடி மாற்றங்களை அனுப்பு	2025 அக்டோபர்9	2027 சூலை9
விலை சமநிலை	2025 சனவரி9	2027 சனவரி9
பணத்தைப் பெறுபவரின் உறுதிப்படுத்தல்	2025 அக்டோபர்9	2027 சூலை9
தினசரி தடை நடவடிக்கைகள் பரிசோதனை	2025 சனவரி9	2025 சனவரி9

பணப்பரிவர்த்தனை நிறுவனங்கள் மற்றும் மின்னணு பணம் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு தங்களுக்கென தனிப்பட்ட தேதிகள் உள்ளன. கட்டுரை 5aயூரோப் பகுதியில் 2027 ஏப்ரல் 9ம் தேதிக்குள் நேரடி பணப்பரிமாற்றங்களை அனுப்பவும் பெறவும் வேண்டும்; மற்ற இடங்களில் 2027 ஏப்ரல் 9ம் தேதிக்குள் பெறவும், 2027 ஜூலை 9ம் தேதிக்குள் அனுப்பவும் வேண்டும்.

யூரோ உறுப்பினர் அல்லாத நாடுகளில் உள்ள வழங்குநர்கள், தேசிய நாணயக் கணக்குகளிலிருந்து யூரோவில் நேரடி மாற்றங்களை மேற்கொள்ள அனுமதிக்கப்படுவார்கள். இந்த வரம்புகளை நிர்வாகம் நிர்ணயிக்கிறது மற்றும் இது 25,000 யூரோவை விட குறைவாக இருக்கக்கூடாது.

வங்கிகள் அல்லாத நிறுவனங்களுக்கு பணப்பரிவர்த்தனை முறைகளை திறப்பது

இந்த விதிமுறை, செலுத்துதல் மற்றும் மின்னணு பண நிறுவனங்களுக்கு நீண்ட காலமாக இருந்த ஒரு தடையை தீர்த்து வைத்தது. PSD2 வங்கியின் விருப்பப்படி பாதுகாக்கப்பட்ட நிதிகளை மத்திய வங்கிகளில் வைத்திருக்க அனுமதிக்க வேண்டும். 2025 ஏப்ரல்9.

வங்கிகள் அல்லாத நிறுவனங்களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானதாகும்.ஒவ்வொரு அமைப்பும், ஒவ்வொரு மத்திய வங்கிகளும் தங்களுக்கென்று அனுமதி விதிமுறைகளை நிர்ணயித்திருந்தாலும், நேரடிக் கணக்கீடு மற்றும் தீர்வுகள் வழங்குதல் மூலம் ஆதரவளிக்கும் வங்கியின் மீது உள்ள நம்பிக்கையை குறைக்கிறது.

PSD3 மற்றும் பணப்பரிமாற்ற சேவைகள் விதிமுறை

ஐரோப்பிய கமிஷன் ஜூன் 28, 2023 அன்று இந்தத் தொகுப்பை முன்மொழிந்தது.

இசைக்கருவி	வகை	முதன்மை உள்ளடக்கம்
PSD3	உறுப்பு நாடுகளால் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்	மின்னணு பணம் வெளியீடு உட்பட செலுத்தும் நிறுவனங்களின் அனுமதி மற்றும் கண்காணிப்பு; ரொக்கச் சேவைகள்
PSR	நேரடியாகப் பொருந்தும் விதிமுறைகள்	நடத்தை விதிமுறைகள்: வெளிப்படைத்தன்மை, உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள், ஊழல், திறந்த வங்கி, வலுவான வாடிக்கையாளர் உறுதிப்படுத்தல்

தேசிய அளவில் நடைமுறைப்படுத்துவதில் உள்ள வேறுபாடுகளை நீக்குவதற்காகவே செயல்பாட்டு விதிமுறைகளை ஒரு விதிமுறையாக மாற்றியமைத்துள்ளோம்.

சட்டப்பூர்வ நிலை

26 நவம்பர் 2025 அன்று நடைபெற்ற இறுதி முத்தரப்பு பேச்சுவார்த்தையில் அரசியல் ஒப்பந்தம் ஏற்பட்டது. கவுன்சிலின் குறிப்புஇரண்டாவது வாசிப்பில் ஒப்பந்தம் ஏற்படும் நோக்கில், 2026 ஏப்ரல் மாதத்தில் ஒப்புதலுக்காக இந்த உடன்படிக்கை உரை கோரேப்பருக்கு அனுப்பப்பட்டது.

7 அக்டோபர் 2026 வரை, சட்டமன்ற கண்காணிப்புக் குழு காட்டியது, நாடாளுமன்றத்தின் பொருளாதாரக் குழு 5 மே 2026 இல் ஒப்பந்தமான உரைகளை ஒப்புதல் அளித்தது. இந்த ஆவணங்கள் கவுன்சிலின் முதல் வாசிப்பு நிலைப்பாட்டை எதிர்நோக்கி உள்ளன, மேலும் கண்காணிப்பகம் 14 டிசம்பர் 2026 இல் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க முழுமையான தேதியை காட்டுகிறது.

எந்தவொரு சட்டமும் அதிகாரப்பூர்வ இதழிலும் வெளியிடப்படவில்லை. கீழ்க்காணும் கட்டுரை எண்கள் மற்றும் எண்ணிக்கைகள் ஏப்ரல் 2026 இல் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட உரைகளிலிருந்து பெறப்பட்டவையாகும், மேலும் சட்ட-மொழியியல் முடிவில் அவற்றை மறுஎண்படுத்தலாம் அல்லது சரிசெய்யலாம்.

விதிமுறைகள் எப்பொழுது பொருந்தும்

இந்த PSR ஒப்பந்த உரை செயல்படத் தொடங்கிய 21 மாதங்களுக்குப் பின்புதான் பொருந்தும். செலுத்துவோரின் உறுதிப்படுத்தலை விரிவுபடுத்தும் பிரிவுகள் 50 மற்றும் 57, 27 மாதங்களுக்குப் பிறகுதான் பொருந்தும்.

PSD3 இந்த புதிய விதிமுறைகள் நடைமுறைக்கு வந்த 21 மாதங்களுக்குள் மாற்றப்பட்டு செயல்படுத்தப்பட வேண்டும். தற்போதுள்ள பணப்பரிமாற்றம் மற்றும் மின்னணு பண நிறுவனங்கள், புதிய விதிமுறைகளை நிறைவேற்றி உள்ளன என்பதை தங்களது கண்காணிப்பாளருக்குக் காட்ட, நடைமுறைக்கு வந்த 27 மாதங்கள் வரை நேரம் உள்ளது.

மோசடி: PSR இன் மையம்

மோசடி தடுப்பு வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் தெளிவான மாற்றமாகும். PSR ஒப்பந்த உரை பல கருவிகளை சேர்க்கிறது.

அனைத்து கடன் பரிமாற்றங்களுக்கான பயனாளி உறுதிப்படுத்தல்

PSR பிரிவு 50 அனைத்து கடன் மாற்றங்களுக்கும், SEPA விதிமுறையின் எல்லைக்கு வெளியே உள்ளவைகள் உட்பட, உடனடித் தொகைப் பரிவர்த்தனைச் சட்டத்தின் பணப்பெறுபவர்களின் நிபந்தனைகளை சரிபார்க்கும் முறையைப் பயன்படுத்துகிறது. ஒரு கணக்கு IBAN அல்லாத ஏதேனும் ஒன்றால் அடையாளப்படுத்தப்பட்டிருந்தால், அந்த அடையாளம் காணும் கருவிக்கு இந்த சோதனை பொருந்தும்.

57-வது பிரிவு பொறுப்புக் கொள்கையை பிரதிபலிக்கிறது. ஒரு வழங்குநர் சரியான முறையில் சோதனையை மேற்கொள்ளாமல், பணம் செலுத்துதல் தவறாக நடந்தால், செலுத்துபவரின் வழங்குநர் தாமதமின்றி பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டும் மற்றும் தவறு செய்த வழங்குனரிடமிருந்து பணத்தை மீட்கலாம்.

வங்கியின் மறைமுக ஊழல்

PSR கட்டுரை 59 குற்றவாளி ஒருவர் நுகர்வோரின் வங்கி என்று கூறி, அவர்களுக்கு சொந்தமான தகவல் தொடர்பு வழிகளைப் பயன்படுத்தி ஊழல் செய்வதை தடுக்கவும், இந்த முறைகேடுகள் மூலம் நுகர்வோர் பணம் செலுத்த அனுமதிக்கும்போது, நுகர்வோர் உடனடியாக அதைத் தெரிவித்து போலீசுக்கு புகார் அளித்தால், வழங்குநர் முழுமையான தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

வழங்குநருக்கு 15 வர்த்தக நாட்களில் பணம் திருப்பிக் கொடுக்க வேண்டும் அல்லது மறுத்துவிட்டதற்கு காரணம் கூற வேண்டும். நுகர்வோர் ஊழல் செய்யும் சந்தேகம் இருந்தால் மட்டுமே மறுத்துவிடலாம், அல்லது நுகர்வோரின் கவனமின்மை காரணமாகவும் இருக்கலாம், அதை நிரூபிக்க வேண்டிய பொறுப்பு வழங்குனரிடம் உள்ளது.

செலவு வரம்புகள் மற்றும் தரவு பகிர்தல்

இந்த உடன்பாடு வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக கட்டுப்பாட்டை அளிக்கிறது மற்றும் வழங்குநர்களுக்கு மேலும் தகவல்களை அளிக்கிறது:

• செலவு வரம்புகள். வாடிக்கையாளர்கள் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் அல்லது காலத்திற்கும் வரம்புகளை அமைக்க முடியும். தொலைதூர அதிகரிப்புகள் நான்கு மணி நேர தாமதத்திற்குப் பிறகு மட்டுமே செயல்படுகின்றன, வாடிக்கையாளர் தேர்ந்தெடுக்காதவரை (அத்தியாயம் 51).
• மோசடி தகவல் பகிர்வு. ஊழல் தொடர்பான தகவல் பகிர்வு ஏற்பாடுகளில் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் தரவுகள் சேமிக்கப்படாத வகையில் வழங்குநர்கள் பங்கேற்க வேண்டும்.
• தொலைத்தொடர்பு மற்றும் தளங்கள். மின்னணு தகவல் தொடர்பு வழங்குநர்கள் அழைப்பாளர் அடையாளம் மற்றும் மின்னஞ்சல் மோசடிக்கு எதிரான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும், மிகப்பெரிய ஆன்லைன் தளங்கள் பணப் பரிவர்த்தனை வழங்குநர்களுடன் ஒத்துழைக்க வேண்டும்.
• நிதி விளம்பரங்கள் மிகப்பெரிய இணைய தளங்கள் மற்றும் தேடுபொறிகள், நிர்ணயிக்கப்பட்ட நிதிச் சேவைகளை விளம்பரப்படுத்துபவர்களிடம் அவர்கள் அனுமதி பெற்றவர்கள் என்பதை நிரூபிக்கும் சான்றுகளைக் கேட்க வேண்டும் (அத்தியாயம் 59பி).

ஒப்பீடு: இங்கிலாந்தின் அணுகுமுறை

2024 ஆம் ஆண்டு அக்டோபர்7ஆம் தேதி முதல், Payment Systems Regulator ஒரு கோரிக்கைக்கு GBP 85,000 வரையான விரைவான பணப்பரிவர்த்தனைகள் APP ஊழல்களுக்கு இழப்பீடு வழங்க வேண்டும் என்று கேட்டுக் கொண்டுள்ளது, இதில் இங்கிலாந்து வங்கி CHAPS க்கும் அதே அளவை அமல்படுத்துகிறது.

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் சட்டம் மிகவும் சுருக்கமானதாக உள்ளது. இது அனைத்து அனுமதிக்கப்பட்ட பணப் பரிமாற்ற முறைகளில் இருந்து விலகி, நுகர்வோரின் சொந்த வழங்குநரை மயக்குவதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகிறது. மேலும் அது பொருந்தும் இடங்களில், பிரிவு 59 முழு தொகையை திருப்பிக் கொடுக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது.

PSR கீழ் திறந்த வங்கி

PSD2 வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடனைத் தொடங்குதல் மற்றும் கணக்கு தகவல் வழங்குநர்களைப் பயன்படுத்த உரிமைகளை உருவாக்கியது (அத்தியாயங்கள் 66 மற்றும் 67). நடைமுறையில், இடைமுகத்தின் தரம் மற்றும் வங்கிகளால் ஏற்படுத்தப்பட்ட தடைகள் பயன்பாட்டை குறைத்தன.

PSR உடன்பாடு உரை மாதிரியை வைத்திருக்கவும் அதை மெருகேற்றவும்:

• தனிப்பட்ட இடைமுகங்கள். கணக்கு சேவை வழங்குபவர்கள் தரவு அணுகலுக்கு உரிய இடைமுகத்தை, செயல்திறன் மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய தேவைகளுடன் (35வது பிரிவில் இருந்து) வழங்க வேண்டும்.
• தடைசெய்யப்பட்ட தடைகள். மூன்றாம் தரப்பு வழங்குநர்களால் அணுகலைத் தடுக்கும் நடைமுறைகளின் பட்டியல் தடைசெய்யப்படுகிறது (அத்தியாயம் 44).
• அனுமதி டேஷ்போர்டு. கணக்குத் தகவல்கள் மற்றும் திரும்பத் திரும்பச் செலுத்துதல் தொடங்கும் சேவைகளுக்கு அளிக்கப்பட்ட அனுமதிகளைக் காணவும் திரும்பப் பெறவும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்களது சொந்த இடைமுகத்தில் ஒரு டேஷ்போர்டினை வங்கி வழங்க வேண்டும் (விதி 43).

இந்த டேஷ்போர்டு நடுநிலையானதாக இருக்க வேண்டும். மூன்றாம் தரப்பு சேவைகளை பயன்படுத்துவதில் வாடிக்கையாளர்களை தடை செய்யும் வகையில் இதை வடிவமைப்பதை வங்கிகள் தடை செய்கிறது.

பணப்பரிவர்த்தனை நிறுவனங்களுக்கு வங்கிக் கணக்குகள் அணுகல்

PSD2 ஏற்கனவே, வங்கிக் கணக்குகளை பெறுவதற்கான உரிமையை வழங்க வேண்டும் என்று நிதி நிறுவனங்களுக்கு கோரிக்கை விடுக்கப்பட்டிருந்தது. ஆனால், அதனை நிராகரிப்பது வழக்கமாக இருந்து வந்தது.

PSR கட்டுரை 32 வங்கிகள் ஒரு செலுத்தும் நிறுவனம், அதன் பிரதிநிதிகள் அல்லது விண்ணப்பதாரர் கணக்கை மூடவோ அல்லது மறுக்கவோ கூடிய காரணங்களைக் குறைக்கிறது. AML நிர்ணயம், ஒப்பந்தம் மீறல், காணாமல் போன ஆவணங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் அனுமதியை நிராகரித்தல் அல்லது திரும்பப் பெறுதல்.

முழுமையான விண்ணப்பம் சமர்பிக்கப்பட்ட ஒரு மாதத்திற்குள், பொதுவான காரணங்களை விட விண்ணப்பதாரரின் அபாயங்களுக்கு குறிப்பிட்ட காரணங்களுடன் தடை அறிவிக்கப்பட வேண்டும்.

பணம் மற்றும் மற்ற மாற்றங்கள் PSD3

PSD3 கட்டுரை 37 விற்பனையாளர்கள் வாங்குதல் இல்லாமல், அனுமதிப்பத்திர முறைமைக்கு வெளியே, ஒருமுறை திரும்பப் பெறுவதற்கு 150 யூரோ வரை பணத்தை வழங்க அனுமதிக்கிறது. உறுப்பு நாடுகள் குறைந்தபட்சமாக 100 யூரோ வரம்புகளை நிர்ணயிக்கலாம், மேலும் திரும்பப் பெறுதல் வலுவான வாடிக்கையாளர் உறுதிப்படுத்தலுக்கு உட்பட்டிருக்க வேண்டும்.

PSD3 மின்னணு பணம் மற்றும் செலுத்தும் நிறுவனங்கள் குறித்த வழிகாட்டியில் இந்த மாற்றங்களும், ஏற்கனவே அனுமதி பெற்றுள்ள நிறுவனங்களுக்கு இடையேயான மாற்று விதிமுறைகளும் உள்ளன.

கிரிப்டோகரன்சி மற்றும் நிலையான நாணயங்கள்

மின்னணு பணக் குறியீடுகள் MiCA அவை பணப்பரிமாற்றச் சட்டத்திற்கான “நிதிகள்” ஆகும். EBA 2026-ம் ஆண்டு மார்ச் மாதம் 2-ந் தேதி வரை பெறுவதற்காக கிரிப்டோ-செலவு சேவை வழங்குநர்களுக்கு அளித்தது. PSD2 அந்த டாக்கன்கள் சம்பந்தப்பட்ட செலுத்தல் சேவைகளுக்கான அனுமதி, மற்றும் ஒரு பெப்ரவரி 2026 கருத்துக்கள் அந்த தேதிக்குப் பிறகு எவ்வாறு செயல்படுவது என்பது குறித்து கண்காணிப்பாளர்களுக்கு அறிவுரை வழங்கினார்.

PSD3 ஒப்பந்த உரை ஒரு குறுகிய வழியை வழங்குகிறது. மிகா அங்கீகரிக்கப்பட்ட CASP இல் இருந்து முழுமையான விண்ணப்பத்தை 60 வர்த்தக நாட்களுக்குள் ஆய்வாளர்கள் முடிவு செய்ய வேண்டும், இது மின்னணு பணம் மட்டுமே வழங்கும் சேவைகளை வழங்க விரும்புகிறது.

நிறுவனங்கள் இப்போது என்ன செய்ய வேண்டும்

இந்த இரு சீர்திருத்தங்களுக்கான திட்டமிடல் ஒரே நேரத்தில் நடைபெறுகிறது:

1. உடனடி செலவுகள். யூரோ கடன் பரிமாற்றங்களை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் எம்.ஐ.எம்-கள், தங்களது கட்டுரையின் 5ஆவது அத்தியாயத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலக்கெடுகளை நிறைவேற்றுவதற்கான உடனடி திறனை உருவாக்கி, பணம் பெறுபவர்களை உறுதிப்படுத்துதல் மற்றும் தினசரி தண்டனைகளை சோதனை செய்வது ஆகியவற்றை மேற்கொள்ள வேண்டும்.
2. மோசடி கட்டுப்பாடுகள். வங்கிகள் மற்றும் பணப்பரிவர்த்தனை வழங்குபவர்கள் தங்களது ஊழல் கண்காணிப்பு, வாடிக்கையாளர் தொடர்புகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறைகளை இந்த நோக்கத்திற்காக வரையறுக்க வேண்டும். PSR 50, 57 மற்றும் 59.
3. திறந்த வங்கி. கணக்கு சேவை வழங்குநர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட இடைமுகங்களை பரிசீலித்து ஒப்புதல் டேஷ்போர்டினை உருவாக்க வேண்டும்.
4. அனுமதிகள். தற்போதுள்ள PI க்கள் மற்றும் EMI கள் PSD3 மாற்று விதிகளின் கீழ் தங்கள் கண்காணிப்பாளர்களுக்கு தேவையான ஆதாரங்களைத் தயாரிக்க வேண்டும்.
5. முடிவு உரையைப் பாருங்கள். PSR மற்றும் PSD3 ல் உள்ள தேதிகள் நடைமுறைக்கு வருவதில் இருந்து தொடங்குகின்றன, இது அதிகாரப்பூர்வ இதழில் வெளியிடப்படுவதை பொறுத்தது.

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்திற்கு வெளியே, கருவிகள் வேறுபட்டிருந்தாலும், அதே திசைதான். பல பிராந்தியங்களில் வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ள நிறுவனங்கள் உடனடித் தொகை செலுத்துதல், பணம் பெறுபவரின் சோதனை மற்றும் ஊழல் மீட்பு ஆகியவை தேர்வுசெய்யப்பட்ட கூடுதல் வசதிகள் அல்ல, நிலையான அம்சங்களாக மாறும் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டும்.