ஐரோப்பிய ஒன்றியம் AML தொகுப்பு மற்றும் AMLA: என்ன மாற்றங்கள் மற்றும் எப்போது

இருபதாண்டுகளாக ஐரோப்பிய ஒன்றியம் பண மோசடிக்கு எதிராக வழிகாட்டுதல்கள் மூலம் போராடியது. ஒவ்வொரு உறுப்பு நாடுகளும் அவற்றை தங்களுக்கே உரிய முறையில் மாற்றி அமைத்தன, இதனால் லிஸ்பன் நகரில் உள்ள ஒரு வங்கி மற்றும் வில்னியஸ் நகரில் உள்ள ஒரு மின்னணு பண நிறுவனம் ஒரே உரையைப் படிக்கலாம் மற்றும் வெவ்வேறு கட்டுப்பாடுகளை செயல்படுத்த முடியும். மே 31, 2024 அன்று ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இந்தத் தொகுப்பு பெரும்பாலானவற்றை ஒற்றை நிர்வாக நூலுடன், சிறிய வழிகாட்டுதல் மற்றும் புதிய கண்காணிப்பாளருடன் மாற்றுகிறது.

ஒவ்வொரு கருவியும் என்ன செய்கிறது, முக்கியமான தேதிகள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள், செலுத்துதல் மற்றும் மின்னணு பண நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள், நிதியுதவி நிறுவனங்கள், கிரிப்டோ-செலவு சேவை வழங்குவோர் மற்றும் நிதி அல்லாத துறைகளுக்கு ஏற்படும் மாற்றங்களை இந்த வழிகாட்டி உள்ளடக்கியுள்ளது.

மூன்று கருவிகள், மூன்று வேலைகள்

இசைக்கருவி	சட்டப்பூர்வ வடிவம்	முதன்மை வேலை	இதிலிருந்து பயன்படுத்து
விதிமுறை (ஐரோப்பிய ஒன்றியம்) 2024/1624(AMLR)	நேரடியாகப் பொருந்தும் விதிமுறைகள்	நிறுவனங்கள் மீது உள்ள கடமைகள்: அபாய மதிப்பீடு, கவனமான கண்காணிப்பு, பயனுள்ள உரிமையாளர், அறிக்கை, பதிவுகளை வைத்திருப்பது, பண வரம்பு	ஜூலை 10, 2027 (காற்பந்துத் துறை ஜூலை 10, 2029)
திட்டங்கள் (ஐரோப்பிய ஒன்றியம்) 2024/1640 (AMLD6)	தேசிய அளவில் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்	உறுப்பு நாடுகளின் கடமைகள்: கண்காணிப்பாளர்கள், நிதி புலனாய்வு பிரிவுகள் (FIUs), பதிவுகள், தண்டனைகள்	2027 ஜூலை 10 வரையிலான மாற்றம், குறிப்பிட்ட கட்டுரைகளுக்கான முந்தைய மற்றும் பிந்தைய தேதிகளுடன்
விதிமுறை (ஐரோப்பிய ஒன்றியம்) 2024/1620(AMLA விதிமுறை)	நிர்ணயம்	பண மோசடி தடுப்பு மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதி உதவி செய்வதை தடுப்பதற்கான ஆணையத்தை உருவாக்குதல் (AMLA)	1 ஜூலை 2025, சில கட்டுரைகளுடன் 26 சூன் 2024

நிறுவன அளவிலான விதிமுறைகளை ஒரு கட்டுப்பாடாக மாற்றுவதன் பயனாக, தேசிய தங்கப் பதக்கம் சுருங்கிவிடுகிறது. உறுப்பு நாடுகள் குறைந்த பண வரம்புகளை நிர்ணயிக்கவோ அல்லது குறைந்த அபாய சூதாட்டத்திற்கு விலக்கு அளிக்கவோ சில இடங்களை வைத்திருக்கலாம், ஆனால் அடிப்படை கடமைகள் எல்லா இடங்களிலும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.

காலவரிசை

1. 26 ஜூன் 2024. AMLA சட்டபூர்வமாக நிறுவப்பட்டது. AMLA விதிகளின் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கட்டுரைகள் இந்த தேதியில் இருந்து கட்டுரையின் 108 இன் கீழ் பொருந்தும்.
2. 1 ஜூலை 2025. இந்த AMLA விதிமுறை பொதுவாக பொருந்தும். AMLA அதன் முதல் தலைவர், பிரூனா செகோ, பிப்ரவரி 16, 2025 அன்று பதவியேற்றார் என்று தெரிவிக்கிறது.
3. 10 ஜூலை 2025. உறுப்பு நாடுகள் பயனுள்ள உரிமையாளர் தகவல்களைப் பெறுவதற்கான ஏற்கனவே உள்ள வழிகாட்டலுக்கு AMLD6 திருத்தங்களைப் பயன்படுத்த வேண்டும் (AMLD6, கட்டுரைகள் 74 மற்றும் 78).
4. 10 ஜூலை 2026. அதிகாரிகள், கடமைப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வமான நலன் கொண்டவர்கள் பயன்பெறும் உரிமையாளர் பதிவேடுகளை அணுகுதல் தொடர்பான எம்.எல்.டி6 விதிமுறைகளுக்கு கால அவகாசம் (அத்தியாயங்கள் 11, 12, 13 மற்றும் 15)
5. 1 ஜூலை 2027 வரை. AMLA நேரடி கண்காணிப்புக்காக அமைப்புகளின் முதல் தேர்வைத் தொடங்குகிறது மற்றும் ஆறு மாதங்களுக்குள் முடிக்க வேண்டும் (AMLA விதிமுறை, பிரிவு 13(4)).
6. 10 ஜூலை 2027. AMLR பொருந்தும் (அத்தியாயம் 90) மற்றும் AMLD6 பொதுவாக மாற்றப்பட வேண்டும்.
7. 2028. AMLA தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அமைப்புகளின் பட்டியலை வெளியிட்ட ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு நேரடி கண்காணிப்பை தொடங்குகிறது. AMLA இன் சொந்த காலவரிசை 2028 இல் முழுமையான செயல்பாட்டை ஏற்படுத்துகிறது.
8. 10 ஜூலை 2029. AMLR கால்பந்து ஏஜென்ட்டுகள் மற்றும் தொழில்முறை கால்பந்துக் கழகங்களுக்கு பொருந்தும். பங்குதாரர் பங்குகள் மாற்றப்பட்டிருக்க வேண்டும், நிறுத்தி வைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும் அல்லது சேமிக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும் (AMLR, பிரிவு 79), மற்றும் AMLD6 ஒற்றை அணுகல் புள்ளி ரியல் எஸ்டேட் தகவல்களுக்கு கடன்பட்டுள்ளது (பிரிவு 18).

யார் கடன்பட்டவர்?

AMLR பிரிவு 3 நிதி நிறுவனம் என்ற வரையறை தற்போது, பணப்பரிவர்த்தனை மற்றும் மின்னணு பண நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள், உயிர் காப்பீடு நிறுவனங்கள், பொதுத் தொகைப் பங்குச் சந்தை மற்றும் அதன் மேலாண்மை நிறுவனங்கள், மாற்று முதலீட்டு நிதிகள் மற்றும் அவற்றின் மேலாண்மையாளர்கள் ஆகியவற்றுடன் இணைந்து கிரிப்டோ-செல்வ சேவை வழங்குபவர்களையும் குறிப்பிடுகிறது.

இந்த நிதி அல்லாத பட்டியலில், அனுமதி பெற்ற குழுக்கள் மற்றும் அவர்களது வாடிக்கையாளர்களுக்கு முக்கியமான சில சேர்ப்புகள் அல்லது விளக்கங்கள் உள்ளன:

• நிதி அல்லது நிறுவன சேவை வழங்குநர்கள், வரி ஆலோசகர்கள், கணக்காய்வாளர்கள், வழக்கறிஞர்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட வர்த்தகங்களில் நியமனம் செய்யப்பட்டவர்கள்;
• கூட்டு நிதி சேவை வழங்குவோர் மற்றும் கூட்டு நிதி மத்தியஸ்தர்கள்;
• முதலீட்டுக்குப் பதிலாக குடியிருப்பு உரிமை கோரும் விண்ணப்பதாரர்களை பிரதிநிதித்துவம் செய்யும் முதலீடு புலம்பெயர்வு இயக்குநர்கள்;
• 10,000 யூரோவுக்கு மேல் மதிப்புள்ள பொருட்கள் மற்றும் கலாச்சார பொருட்களை விற்பனை செய்பவர்கள்;
• நிதி அல்லாத கலப்புச் செயல்பாட்டு ஹோல்டிங் நிறுவனங்கள்;
• முதலீட்டாளர்கள், ஆதரவாளர்கள், பிரதிநிதிகள் மற்றும் விளையாட்டு வீரர்கள் மாற்றம் தொடர்பான ஒப்பந்தங்களுக்கு கால்பந்து ஏஜென்ட்கள் மற்றும் தொழில்முறை கால்பந்துக் கழகங்கள்.

சதுரங்க விளையாட்டு அதன் அளவில் தொடர்கிறது.4வது பிரிவின் கீழ் குறைந்த அபாயமுள்ள சூதாட்ட சேவைகளுக்கு உறுப்பு நாடுகள் விதிவிலக்கு அளிக்கலாம், ஆனால் அரசு நடத்தும் அல்லது மாநிலம் கட்டுப்படுத்தும் ஆன்லைன் சேவைகளைத் தவிர, இணையத்தில் சூதாட்டம் அல்லது விளையாட்டுப் பந்தயம் போன்ற முக்கிய செயல்பாடுகளில் ஈடுபடும் கேசினோக்கள் மற்றும் வழங்குநர்களுக்கு விதிவிலக்கு அளிக்கப்படாது.

நிறுவனங்களுக்கு என்ன மாற்றங்கள்

ஆட்சி

அத்தியாயம் 11 இரண்டு பெயரிடப்பட்ட பங்குகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். ஒரு சார்பு மேலாளர் நிர்வாக அமைப்பின் உறுப்பினராக அதன் நிர்வாகப் பணியில் உள்ளவர், மேலும் அவர் AMLR மற்றும் நிதி மாற்று விதிமுறையை பின்பற்றுவதற்கு பொறுப்பாளர் ஆவார். ஒரு சார்பு அலுவலர், அந்த அமைப்பால் போதுமான உயர் நிலையுடன் நியமிக்கப்பட்டவர், நாளுக்கு நாள் AML செயல்படுகிறார் மற்றும் கட்டுப்பாட்டுக்கு தண்டனை அளிக்கிறது மற்றும் அதிகாரிகளுக்கு தொடர்பு புள்ளி ஆகும்.

நிர்வாக அமைப்புக்கு அறிவித்த பின்பு மட்டுமே ஒழுங்குமுறை அலுவலரை நீக்க முடியும், மற்றும் கண்காணிப்பாளர் அறிந்திருக்க வேண்டும். சிறிய நிறுவனங்கள் அளவு மற்றும் ஆபத்து அதை நியாயப்படுத்தும் இடங்களில் இரண்டு பதவிகளையும் இணைக்கலாம். கவுன்சில்கள் கண்காணிப்பாளர்கள் ஒழுங்குமுறை மேலாளர் உண்மையில் அந்த விஷயத்தில் உரிமையாளரா என்பதை சோதிக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டும்.

கடைபிடிக்கவேண்டிய கவனத்தை ஈர்க்கும் போது

கட்டுரை 19 ஐரோப்பிய ஒன்றியம் முழுவதும் அதே விளைவுகளை ஏற்படுத்துகிறது:

நிலைமை	வாடிக்கையாளர் கவன ஈர்ப்புக்கான வரம்பு
வணிக உறவை ஏற்படுத்துதல்	எப்பொழுதும்
அடிக்கடி நடக்கும் பரிவர்த்தனை, பொது விதி	EUR 10,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது, ஒற்றை அல்லது இணைக்கப்பட்ட
வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் சில நேரங்களில் பணம் மாற்றுதல் (CASPs அல்ல)	1,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட
ஒரு மறைகுறியீட்டுச் சொத்து சேவை வழங்குநரால் செய்யப்படும் தற்காலிகப் பரிவர்த்தனை	EUR 1,000 அல்லது அதற்கு மேல்; அந்த அளவிற்கு கீழே அடையாளம் காணும் நடவடிக்கைகள்
ஒருசில நேரங்களில் பணப் பரிவர்த்தனை	குறைந்தபட்சம் 3,000 யூரோவில் இருந்து அடையாளம் மற்றும் உறுதிப்படுத்தல்
சூதாட்டப் பந்தயம் அல்லது வெற்றி	EUR 2,000 அல்லது அதிகம்
பண மோசடி அல்லது பயங்கரவாத நிதி வழங்கல் சந்தேகம்	எப்பொழுதும், எல்லை எதுவாக இருந்தாலும்

கோப்புகளை தற்போதைய நிலையில் வைத்திருப்பது

Article 26 இன் கீழ், வாடிக்கையாளர் தகவல்கள் அபாயத்தை பிரதிபலிக்கும் இடைவெளிகளில் புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும் ஆனால் அதிக அபாயமுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு ஆண்டுக்கு மேல் மற்றும் மற்றவர்களுக்கு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. நிகழ்வு-தொடர்பு மதிப்பீடுகளை மட்டுமே நம்பியிருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு நாட்காட்டி-தொடர்பு பின்னடைவு தேவைப்படும்.

கடன் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு புதிய பட்டியலிடலுக்கும், அபாய அடிப்படையிலான காலக்கெடுவிலும் தங்களது வாடிக்கையாளர்களின் தரவை நோக்கி இலக்கு நிதித் தடுப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

பயன்பாட்டு உரிமை

25% சோதனை இப்போது நிர்ணயத்திலேயே உள்ளது. பிரிவு 52 இன் கீழ், பங்குகளில் 25% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சொத்துரிமை, வாக்களிப்பு உரிமைகள் அல்லது மற்ற சொத்துரிமைப் பங்களிப்புகள், நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ ஒருவரை பயனுள்ள உரிமையாளர் ஆக்குகின்றது, மேலும் ஒவ்வொரு நிலையிலும் உள்ள சொத்துக்கள் கணக்கிடப்படுகின்றன. உயர் அபாயம் கொண்டதாகக் கண்டறியப்பட்ட நிறுவனங்களின் வகைகளுக்கு குறைந்தபட்சம் 15% என்ற வரம்புகளை ஆணையம் அமைக்கலாம்.

அத்தியாயம் 53 தனியாக ஒரு கட்டுப்பாட்டு சோதனையை சேர்க்கிறது. உரிமை மூலம் கட்டுப்பாடு என்பது 50% மற்றும் பங்குகள் அல்லது வாக்குகளில் ஒன்று, மற்றும் மற்ற வழிமுறைகள் மூலம் கட்டுப்பாடு உள்ளடக்கியுள்ளது அல்லது பட்டியலில் பெரும்பான்மையினரை நீக்க உரிமை, எதிர்ப்பு உரிமை மற்றும் லாப பகிர்வு முடிவுகள்.

வளம் மிக்க வாடிக்கையாளர்கள்

கட்டுரை 34(5) தனியார் வீடுகளைத் தவிர்த்து, குறைந்தபட்சம் 50 மில்லியன் யூரோ மதிப்பிலான சொத்துக்கள் கொண்ட ஒரு வாடிக்கையாளர்க்கு தனிப்பட்ட சேவைகள் மூலம் குறைந்தது5மில்லியன் யூரோ மதிப்புள்ள சொத்துக்களைக் கையாளும் உயர் அபாய உறவுகளுக்கான குறிப்பிட்ட மேம்படுத்தப்பட்ட நடவடிக்கைகளை சேர்க்கிறது. இது கடன் நிறுவனங்கள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நம்பிக்கை அல்லது நிறுவன சேவை வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தும், இது தனியார் வங்கிகளை, செல்வ மேலாண்மையாளர்களை மற்றும் நம்பிக்கையாளர்களை நேரடியாக விரிவாக்கம் செய்கிறது. AMLA 2027-ம் ஆண்டு ஜூலை 10-ந் தேதிக்குள் அந்த வளத்தை அளவிடும் வழிமுறைகளை வெளியிட வேண்டும்.

மறையாக்கச் சொத்துகள்

கிரிப்டோ-செலவு சேவை வழங்குநர்கள் மூன்று வேறுபட்ட விதிமுறைகளை எதிர்கொள்கின்றனர். கட்டுரை 19 அவர்களின் சில நேரங்களில் பரிவர்த்தனை வரம்புகளை யூரோ 1,000 ஆக குறைக்கிறது. கட்டுரை 40 அவர்களிடம் சுயமாக ஹோஸ்ட் செய்யப்படும் முகவரிகளுக்கு அல்லது அங்கிருந்து பரிவர்த்தனைகளின் அபாயங்களை மதிப்பீடு செய்து குறைக்க வேண்டும் என்று கோருகிறது. கட்டுரை 79 பெயரிடப்படாத கணக்குகள் மற்றும் பெயரிடப்படாமல் இருப்பது அல்லது பரிவர்த்தனைகளின் அதிகரித்த மறைவை அனுமதிக்கும் கணக்குகளை தடை செய்கிறது, "பெயர் தெரியாததை மேம்படுத்தும் நாணயங்கள் மூலம் உள்ளிட்ட".

ஐ.எஃப்.ஐ.யூ-வில் இருந்து பதிவுகள், பணம் மற்றும் கோரிக்கைகள்

• பதிவுப் பாதுகாப்பு: உறவின் முடிவு அல்லது அவ்வப்போது நடக்கும் பரிவர்த்தனையின் முடிவிலிருந்து ஐந்து ஆண்டுகள், அல்லது ஏற அனுமதிக்கப்படாததிலிருந்து, அதிகாரிகளால் மேலும் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்கக்கூடியது (அத்தியாயம் 77).
• பண வரம்பு: பொருட்களை விற்பனை செய்பவர்கள் அல்லது சேவைகளை வழங்குபவர்கள் 10,000 யூரோவுக்கு மேல் பணப்பரிமாற்றத்தை ஏற்றுக்கொள்ளவோ அல்லது செய்யவோ கூடாது.கட்டுரை 80வங்கிகள், மின்னணு பணம் வெளியீட்டாளர்கள் மற்றும் செலுத்தும் சேவை வழங்குபவர்கள் அலுவலகங்களில் மேற்கொள்ளப்படும் செலவுகள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகளுக்கு இந்தத் தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது.
• FIU கோரிக்கைகள்: நிறுவனங்கள் ஐந்து வேலை நாட்களுக்குள் பதிலளிக்க வேண்டும், மேலும் அவசரமான வழக்குகளில் FIUகள் இதை 24 மணி நேரத்திற்கும் குறைவாக குறுக்கிடலாம் (Article 69).

உயர்-அபாய மூன்றாம் நாடுகள்

குறிப்பிடத்தக்க உத்திக் குறைபாடுகள் உள்ள மூன்றாவது நாடுகளை, அதிகாரப்பூர்வமான சட்டத்தின் மூலம் அடையாளம் காணும் பணியை ஆணையம் தொடர்ந்து மேற்கொண்டு வருகிறது. FATF செயல்பாடுகளைக் கருத்தில் கொண்டு (கட்டுரை 29பட்டியலிடப்பட்ட நாடுகளில் இருந்து வருபவர்களுடன் வணிக உறவுகள் மற்றும் அவ்வப்போது நடக்கும் ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பாக, பிரிவு 34(4)ன் கீழ் மேம்படுத்தப்பட்ட நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். ஐரோப்பிய ஒன்றியத்திற்கு வெளியே உள்ள நிறுவனங்களுக்கு, அவர்களுடைய சொந்த நீதிமன்றத்தின் பட்டியலை வெளியிடுவதன் மூலம், ஒவ்வொரு ஐரோப்பிய ஒன்றியம் சார்ந்த செய்தியாளரும், எதிர்க்கட்சி உறவும் நேரடியாக செலவை அதிகரிக்கும்.

AMLA: புதிய அதிகாரம் என்ன செய்கிறது

AMLA ஃப்ரான்க்ஃபொர்ட் அம் மேனில் அமைந்துள்ளது (AMLA விதி, பிரிவு 4குறைந்த எண்ணிக்கையிலான அதிக அபாயகரமான நிதிக் குழுக்களை நேரடியாக கண்காணிப்பது, தேசிய கண்காணிப்பாளர்களை மறைமுகமாக கண்காணிப்பது மற்றும் தேசிய புலனாய்வுப் பிரிவுகளுக்கு ஆதரவு மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு ஆகிய மூன்று முக்கிய பங்குகளை இந்த அமைப்பு வகிக்கிறது.

யார் AMLA நேரடியாக கண்காணிப்பார்

தேர்வு Articles 12 and 13இல் கொடுக்கப்பட்டுள்ள வாய்ப்பாட்டை பின்பற்றுகிறது:

1. AMLA கடன் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள், மற்றும் குழுக்கள், குறைந்தபட்சம் ஆறு உறுப்பு நாடுகளில் செயல்படுகின்றன, உள்நாட்டு மாநிலம் உள்ளிட்டவை, அமைப்புகள் அல்லது எல்லை தாண்டி சேவைகள் மூலம், மற்றும் உடல் ரீதியாகவும் அல்லது தொலைதூரமாகவும்.
2. கடன் நிறுவனங்கள், மின்னணு பணம் வழங்கும் நிறுவனங்கள், செலுத்தும் நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள், கூட்டு முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மற்றும் கிரிப்டோ-செலவு சேவை வழங்குபவர்கள் உள்ளிட்ட பிரிவுகளுக்கு தனித்தனியான முறைகளை பயன்படுத்தி, இயல்பான மற்றும் மீதமுள்ள ஆபத்துகளை குறைந்த, நடுத்தர, அதிக அல்லது உயர் எனப் பிரிக்கிறது.
3. மீதமுள்ள ஆபத்து உயர் உள்ள நிறுவனங்கள் தகுதி பெறுகின்றன. முதல் சுற்றில், 40க்கும் அதிகமான நிறுவனங்கள் தகுதி பெற்றால், AMLA அதிக எண்ணிக்கையிலான உறுப்பு நாடுகளில் செயல்படும் 40 நிறுவனங்களை எடுத்துக் கொள்கிறது.
4. ஒரு உறுப்பு நாடுகளில் எந்த நிறுவனமும் தகுதி பெறாவிட்டால், அதிகபட்ச ஆபத்து உள்ள நிறுவனத்தை தேர்ந்தெடுப்பதற்கான கூடுதல் செயல்முறை மேற்கொள்ளப்படும், ஆனால் இது முதல் சுற்றுக்கு பொருந்துவதில்லை.

முதல் தேர்வு 2027 ஜூலை 1 அன்று தொடங்க வேண்டும், ஒவ்வொரு மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் இந்த பட்டியலில் திருத்தம் செய்யப்படும்.

AMLA

நேரடியாக கண்காணிக்கப்படும் நிறுவனங்களுக்கு, AMLA நிதித் தண்டனைகளை விதிக்கலாம். வாடிக்கையாளர்களின் கவனத்தைக் குறைப்பதற்கான தீவிரமான, மீண்டும் மீண்டும் அல்லது முறையான மீறல்களுக்கு, உள்கட்டமைப்பு அல்லது குழு அளவிலான கட்டுப்பாடுகள், அல்லது அறிக்கை அளிக்கும் கடமைகளுக்கு, முந்தைய வர்த்தக ஆண்டின் மொத்த வருடாந்திர வருவாயில் அதிகபட்சமாக 10% ஆகும். மற்ற தேவைகளின் தீவிரமான மீறல்கள், சீர்திருத்தத்திற்குப் பிறகு 10 மில்லியன் யூரோவாக இருக்கும் (அத்தியாயம் 22).

AMLA AMLR ஐ நிரப்புவதற்கான தொழில்நுட்ப தரங்களைத் தயார் செய்கிறது. இது9பெப்ரவரி முதல் 8 மே 2026 வரை வாடிக்கையாளர் கவனத்திற்கான கட்டுப்பாட்டு தொழில்நுட்ப தரங்கள் குறித்து ஆலோசனை நடத்தியது மற்றும் ஆலோசனையின் முடிவுகளை6அக்டோபர் 2026 அன்று வெளியிட்டது (AMLA). நிறுவனங்கள் இந்த தரங்களை நெருக்கமாகப் பின்பற்ற வேண்டும், ஏனெனில் அவை பதிவு செய்யும் அமைப்புகள் சேகரிக்க வேண்டிய தகவல் புலங்களை வரையறுக்கும்.

எம்.எல்.டி6: உறுப்பு நாடுகள் என்ன கட்ட வேண்டும்?

இந்த வழிகாட்டுதல் நிறுவனங்களுக்கு தெளிவாகத் தெரியாது, ஆனால் அவை செயல்படும் சூழலை வடிவமைக்கிறது.

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• பயனுள்ள உரிமையாளர் பதிவேடுகள்: அதிகாரிகள், கடமைப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வமான நலன் கொண்டவர்கள் அணுகல் விதிகள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ள மத்திய பதிவேடுகள் (அத்தியாயம் 10 முதல் 15 வரை)
• கணக்கு பதிவுகள்: மெய்நிகர் ஐ.பி.ஏ.என்.கள், பத்திரங்கள் கணக்குகள், கிரிப்டோ-செலவு கணக்குகள் மற்றும் பாதுகாப்பான வைப்புப் பெட்டிகள் உள்ளிட்ட பணம் செலுத்துதல் மற்றும் வங்கிக் கணக்குகளை வைத்திருப்பவர்களை அடையாளம் காணும் மையப்படுத்தப்பட்ட முறைமைகள் (கட்டுரை 16).
• தண்டனைகள்: கடன் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு, குறைந்தபட்சம் 10 மில்லியன் யூரோ அல்லது ஆண்டு வருமானத்தில் 10% அதிகபட்சமாக தண்டனைகள், மேலும் இயற்கையான நபர்களுக்கு குறைந்தது5மில்லியன் யூரோ (அத்தியாயம் 55).

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்திற்கு வெளியே விளைவுகள்

AMLR ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில் நிறுவப்பட்ட அமைப்புகளை இணைக்கிறது, ஆனால் அதன் செயல்திறன் விரிவானது.

• ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் துணை நிறுவனங்கள் கொண்ட குழுக்கள் அத்தகைய துணை நிறுவனங்களில் AMLR ஐ சந்திக்க வேண்டும் மற்றும் குழு முழுவதும் கொள்கைகளை செயல்படுத்த வேண்டும், இது தாய் நிறுவனத்தில் கட்டுப்பாடுகளை உருவாக்குகிறது.
• ஐரோப்பிய ஒன்றியம் தொடர்பாளர்கள் ஐரோப்பிய ஒன்றியம் அல்லாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கவனக் கண்காணிப்பு மற்றும் பயனுள்ள உரிமை பரிசோதனைகளை மேற்கொள்வது, அதிக ஆபத்து உள்ள மூன்றாவது நாடுகளுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட நடவடிக்கைகளுடன்.
• அண்டை நாடுகள் உதாரணமாக, சுவிட்சர்லாந்து தனது திருத்தப்பட்ட பண மோசடி தடுப்புச் சட்டம் மற்றும் சட்டரீதியான நபர்களின் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பயனுள்ள உரிமையாளர்களை அடையாளம் காணுதல் குறித்த புதிய சட்டத்தை 2026 அக்டோபர் 1 முதல் அமல்படுத்தியது.சுவிட்சர்லாந்து கூட்டமைப்புக் குழு).

2027 சூலை 10

1. அளவு வரைபடம். எந்தக் குழு உறுப்புகள்3வது பிரிவின் கீழ் கடமைப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்தவும் மற்றும் எந்த தேசிய விலக்குகள், ஏதேனும் இருந்தால், அவை காலாவதியாகும்.
2. இரண்டு பங்குகளை நியமிக்கவும். ஒழுங்கமைப்பு மேலாளர் மற்றும் ஒழுங்கமைப்பு அலுவலரை பெயர் சூட்டுங்கள், மற்றும் கவுன்சிலுக்கு அவர்களது அறிக்கை கோடுகளை ஆவணப்படுத்துங்கள்.
3. விஞ்ஞானப் பரிசு பெற்றவர். 19, 26, 52 மற்றும் 53 ஆகிய பிரிவுகளுக்கு எதிரான தற்போதைய வரம்புகள், தரவு புலங்கள், புதுப்பிப்பு சுழற்சிகள் மற்றும் பயனுள்ள உரிமை தர்க்கத்தை ஒப்பிடவும். AMLAஐ.நா.வின் தொழில்நுட்ப தரநிலைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன் அவற்றை பின்பற்ற வேண்டும்.
4. பொருட்களை சரிபார்க்கவும். பணப்பரிமாற்றம், பெயரிடப்படாத அல்லது தனியுரிமையை மேம்படுத்தும் அம்சங்கள், ஏற்றுமதியாளரின் கருவிகள் மற்றும் தன்னிச்சையான பை பாய்ச்சல்களை ஆய்வு செய்வது.
5. மதிப்பீடு AMLA வெளிச்சம். இந்தக் குழு செயல்படும் உறுப்பு நாடுகளை, பாஸ்போர்ட் அடிப்படையில் கணக்கிடவும், வெளியிடப்பட்ட வழிமுறைக்கு எதிராக மீதமுள்ள ஆபத்தை நேர்மையாக சோதிக்கவும்.
6. தகவலை திட்டமிடுங்கள். FIUs மற்றும் கண்காணிப்பாளர்களிடமிருந்து மேலும் கட்டமைக்கப்பட்ட கோரிக்கைகளை எதிர்பார்க்கவும், அவற்றுக்கு பதிலளிக்க குறுகிய தேதிகள்.

இந்தத் தொகுப்பு AML இன் அடிப்படை தர்க்கத்தை மாற்றுவதில்லை: நீங்கள் யார் உடன் நடந்து கொள்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், ஏன் புரிந்துகொள்ள வேண்டும், மற்றும் பொருந்தாததை அறிக்கை செய்யுங்கள். இது பல்வேறு தேசிய விதிமுறைகள் ஒரு முறை அளித்த இடத்தை நீக்கிவிடுகிறது, மேலும் இது மிகவும் ஆபத்தான எல்லை மீறிய குழுக்கள் மீது நேரடியாக ஐரோப்பிய கண்காணிப்பாளரை அமைக்கிறது.