यूरोपीय संघ AML प्याकेज र AMLA: के परिवर्तन र जब

दुई दशकको लागि युरोपेली युनियनले निर्देशनहरू मार्फत पैसा ल्याउन लड्यो। प्रत्येक सदस्य राज्यले तिनीहरूलाई आफ्नै तरिकाबाट स्थानान्तरण गर्‍यो, त्यसैले लिस्बनमा एक बैंक र भिल्नियसमा एक ई-पैसा संस्थाले एउटै पाठ पढ्न र विभिन्न नियन्त्रणहरू चलाउन सक्दछ। 31 मई 2024 मा अपनाइएको प्याकेजले एकल नियम पुस्तक, एक स्लिमर निर्देश र एक नयाँ पर्यवेक्षकसँग धेरै प्रतिस्थापन गर्दछ।

यो मार्गदर्शक प्रत्येक उपकरण के कवर, कुरा कि मितिहरू, र क्रेडिट संस्थाहरूको लागि व्यावहारिक परिवर्तन, भुक्तानी र ई-पैसा फर्महरू, लगानी फर्महरू, कोष, crypto-सम्पत्ति सेवा प्रदायक र गैर-वित्तीय क्षेत्रहरू.

तीन यन्त्र, तीन काम

संयन्त्र	कानूनी फारम	मुख्य काम	बाट लागू हुन्छ
नियमन (EU) 2024/1624 (AMLR)	नियमन, सीधा लागू	कम्पनीहरु मा दायित्व: जोखिम मूल्यांकन, due diligence, लाभदायक स्वामित्व, रिपोर्टिङ, रेकर्ड राख्ने, नगद सीमा	10 जुलाई 2027 (फुटबल क्षेत्र 10 जुलाई 2029)
निर्देशन (EU) 2024/1640 (AMLD6)	निर्देशन, राष्ट्रिय रूपले स्थानान्तरण	सदस्य राष्ट्रहरूमा दायित्व: पर्यवेक्षक, वित्तीय खुफिया इकाइ (FIUs), दर्ता, दण्ड	10 जुलाई 2027 द्वारा स्थानान्तरण, विशिष्ट लेखहरूको लागि पहिले र पछिल्लो मितिहरूसँग
नियमन (ईयू) 2024/1620 (AMLA नियमन)	विनियमन	Creates the Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA)	1 जुलाई 2025, 26 जुन 2024 देखि केही लेखहरूसँग

एक नियमनमा फर्म स्तर नियमहरू सार्नको व्यावहारिक परिणाम यो हो कि राष्ट्रिय सुन-प्लेटिंग घट्छ। सदस्य राष्ट्रहरूले केही कोठा राख्छन्, उदाहरणका लागि कम नगद सीमा सेट गर्न वा कम जोखिम जुआलाई छुटकारा दिन, तर कोर दायित्वहरू हरेक ठाउँमा उही पढ्नुहोस्।

टाइमलाइन

1. 26 जुन 2024. AMLA कानुनी रूपमा स्थापित भएको छ । AMLA नियमावलीका चयन गरिएका लेखहरू यो मितिबाट धारा 108 अन्तर्गत लागू हुनेछन् ।
2. 1 जुलाई 2025. AMLA नियम सामान्यतया लागू हुन्छ। AMLA यसले आफ्नो पहिलो अध्यक्ष, ब्रूना सेगोलाई 16 फेब्रुअरी 2025 मा कार्यालयमा लिएको रिपोर्ट गर्दछ।
3. 10 जुलाई 2025. सदस्य राष्ट्रहरूले लाभदायक स्वामित्व जानकारीमा पहुँचको बारेमा अवस्थित निर्देशन (AMLD6, धारा 74 र 78) मा AMLD6 संशोधनहरू लागू गर्नुपर्दछ।
4. 10 जुलाई, 2026। लाभांश स्वामित्व रेकर्डमा पहुँचका लागि अधिकारप्राप्त निकाय, बाध्यकारी संस्था र वैध हित भएका व्यक्तिहरू (अनुच्छेद 11, 12, 13 र 15) को लागि एमएलडी6 नियमको अन्तिम मिति ।
5. 1 जुलाई 2027 सम्म. AMLA प्रत्यक्ष निगरानीका लागि संस्थाहरूको पहिलो चयन सुरु गर्दछ र छ महिनाभित्र यो पूरा गर्नुपर्छ (AMLA नियम, धारा 13(4))।
6. 10 जुलाई 2027. AMLR लागू हुन्छ (अनुच्छेद 90) र AMLD6 सामान्यतया स्थानान्तरण गरिनुपर्छ।
7. 2028. AMLA यो चयनित संस्थाहरूको सूची प्रकाशित छ महिना पछि, प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण सुरु। AMLAआफ्नो समयरेखा 2028 मा पूर्ण सञ्चालन स्थानहरू।
8. 10 जुलाई 2029. यो AMLR फुटबल एजेन्टहरू र पेशेवर फुटबल क्लबहरूमा लागू हुन्छ। वाहक शेयरहरू रूपान्तरण गरिएको हुनुपर्छ, अचल वा जम्मा (AMLR, अनुच्छेद 79), र अचल सम्पत्ति जानकारीको लागि AMLD6 एकल पहुँच बिन्दु कारण छ (अनुच्छेद 18)।

को एक बाध्य संस्था हो

AMLR लेख 3 क्रेडिट संस्थाहरू, वित्तीय संस्थाहरू र पेशा को एक लामो सूची सूचीबद्ध. वित्तीय संस्थाको परिभाषा अब नाम crypto-सम्पत्ति सेवा प्रदायक स्पष्ट रूपमा, भुक्तानी र ई-पैसा फर्म, लगानी कम्पनीहरु, जीवन बीमाकर्ताहरू, UCITS र आफ्नो व्यवस्थापन कम्पनीहरू, र वैकल्पिक लगानी कोष र तिनीहरूलाई प्रबन्धकहरू साथै।

गैर-वित्तीय सूची लाइसेन्स समूह र आफ्नो ग्राहकहरु लागि कुरा धेरै थप वा स्पष्टीकरण समावेश:

• विश्वास वा कम्पनी सेवा प्रदायक, कर सल्लाहकार, लेखापरीक्षक, वकील र परिभाषित लेनदेन मा notary;
• crowdfunding सेवा प्रदायक र crowdfunding मध्यस्थता;
• लगानी को लागि विनिमय मा आवास अधिकार लागि आवेदन प्रतिनिधित्व गर्ने लगानी माइग्रेसन अपरेटरहरू;
• उच्च मूल्य वस्तुहरू र माथि सांस्कृतिक सामानहरूमा व्यापारीहरू EUR 10,000;
• गैर-वित्तीय मिश्रित गतिविधि होल्डिंग कम्पनीहरू;
• फुटबल एजेन्टहरू, र लगानीकर्ताहरु संग लेनदेन लागि व्यावसायिक फुटबल क्लबहरू, प्रायोजक, एजेन्टहरू र खेलाडी स्थानान्तरण लागि.

सदस्य राष्ट्रहरूले4अनुच्छेद अन्तर्गत कम-जोखिम जुआ सेवाहरू छूट गर्न सक्छन्, तर क्यासिनो र प्रदायकहरू होइन जसको मुख्य गतिविधि अनलाइन जुआ वा खेल बेटिंग हो, राज्य सञ्चालन वा राज्य-नियमित अनलाइन सेवाहरू बाहेक।

कम्पनीहरू लागि के परिवर्तन

शासन

अनुच्छेद 11 दुई नामित भूमिका आवश्यक. एक अनुपालन प्रबन्धक आफ्नो व्यवस्थापन कार्यमा व्यवस्थापन शरीरको सदस्य हो र AMLR र कोष नियमन हस्तान्तरण संग अनुपालन लागि जिम्मेवार छ. एक अनुपालन अधिकारी, पर्याप्त उच्च खडा संग त्यो शरीर द्वारा नियुक्त, दिन-देखि-दिन चल्छ AML र दण्ड नियन्त्रण र अधिकारियों को लागि सम्पर्क बिन्दु छ।

अनुपालन अधिकारी मात्र व्यवस्थापन शरीर गर्न सूचना पछि हटाइएको हुन सक्छ, र पर्यवेक्षक भनिएको हुनुपर्छ. साना फर्महरू आकार र जोखिम यो सही जहाँ दुई भूमिका संयोजन गर्न सक्नुहुन्छ. बोर्ड अनुपालन प्रबन्धक साँच्चै विषय स्वामित्व छ कि परीक्षण गर्न पर्यवेक्षक अपेक्षा गर्नुपर्छ.

जब due diligence ट्रिगर गरिएको छ

अनुच्छेद 19 यूरोपीय संघ भर एउटै ट्रिगर सेट:

स्थिति	ग्राहक due diligence लागि थ्रेसहोल्ड
एक व्यापार सम्बन्ध स्थापना	सधैं
अनियमित लेनदेन, सामान्य नियम	EUR 10,000 वा बढी, एकल वा लिङ्क गरिएको
बैंक र वित्तीय संस्थाहरू (CASPs होइन) द्वारा धन को अनियमित स्थानान्तरण	EUR 1,000 वा बढी
क्रिप्टो-सम्पत्ति सेवा प्रदायक द्वारा अनियमित लेनदेन	EUR 1,000 वा बढी; पहिचान उपाय कि तल
अनुचित नगद लेनदेन	कम्तिमा पहिचान र EUR 3,000 बाट प्रमाणीकरण
जुआ stakes वा जीत	EUR 2,000 वा बढी
पैसा ल्याउन वा आतंकवादी वित्तपोषणको आशंका	थ्रेसहोल्डको बाबजुद सधैँ

फाइलहरू हाल राख्दै

अनुच्छेद 26 अन्तर्गत, ग्राहक जानकारी जोखिम प्रतिबिम्बित तर उच्च जोखिम ग्राहकहरु र सबै अरूको लागि पाँच वर्ष भन्दा लामो कहिल्यै अन्तरालमा अद्यावधिक हुनुपर्छ। घटना-चलिरहेको समीक्षा मा भरोसा गर्ने कम्पनीहरू मात्र एक क्यालेन्डर-चलिरहेको ब्याकस्टप आवश्यक हुनेछ।

क्रेडिट र वित्तीय संस्थाहरू पनि जोखिम आधारित आवधिक जाँच अतिरिक्त, हरेक नयाँ नियुक्ति मा लक्षित वित्तीय प्रतिबन्ध विरुद्ध आफ्नो ग्राहक आधार स्क्रिन गर्नुपर्छ।

लाभकारी स्वामित्व

यो 25% परीक्षण अब नियमन आफैमा छ। अनुच्छेद 52 अन्तर्गत, शेयरहरूको 25% वा बढीको स्वामित्व, मताधिकार वा अन्य स्वामित्व हित, प्रत्यक्ष वा अप्रत्यक्ष, एक व्यक्ति लाभदायक मालिक बनाउँछ र श्रृंखला को हरेक स्तर मा होल्डिंग गणना गरिन्छ। आयोगले अधिकतम 15% को कम सीमा सेट गर्न सक्दछ, यो उच्च जोखिम रूपमा पहिचान संस्था को श्रेणीका लागि।

अनुच्छेद 53 एक अलग नियन्त्रण परीक्षण थप्छ। स्वामित्व मार्फत नियन्त्रण अर्थ 50% साथै शेयर वा मत को एक, र अन्य माध्यम द्वारा नियन्त्रण नियुक्त गर्न वा बोर्डको बहुमत हटाउन अधिकार समावेश छ, वेटो अधिकार र लाभ वितरण मा निर्णय।

धनी ग्राहकहरू

अनुच्छेद 34(5) कम्तीमा EUR 50 मिलियन को कुल सम्पत्ति संग एक ग्राहक लागि व्यक्तिगत सेवाहरु मार्फत कम्तिमा EUR5मिलियन मा संपत्तिहरू ह्यान्डलिंग समावेश उच्च-जोखिम सम्बन्धहरूको लागि विशिष्ट बढाइएको उपायहरू थप्छ, निजी आवास बाहेक। यो क्रेडिट संस्थाहरू, वित्तीय संस्थाहरू र विश्वास वा कम्पनी सेवा प्रदायकहरूलाई लागू हुन्छ, जसले निजी बैंकहरू, धन प्रबन्धकहरू र विश्वसनीयताहरू क्षेत्रमा वर्गमा राख्दछ। AMLA 10 जुलाई 2027 द्वारा त्यो धन नाप्ने दिशानिर्देश जारी गर्नुपर्छ।

क्रिप्टो-सम्पत्तिहरू

क्रिप्टो-सम्पत्ति सेवा प्रदायकहरू तीन फरक नियमहरू सामना गर्दछन्। लेख 19 यूरो 1,000 मा आफ्नो अवसर-व्यापार सीमा कम गर्दछ। अनुच्छेद 40 तिनीहरूलाई मूल्यांकन गर्न र स्व-होस्ट गरिएको ठेगानाबाट वा स्थानान्तरणको जोखिम कम गर्न आवश्यक छ। अनुच्छेद 79 बेनामी खाताहरू र खाताहरूलाई अज्ञातीकरण वा कारोबारको वृद्धि obfuscation अनुमति दिन्छ, "बेनामी-बढाउने सिक्काहरू मार्फत सहित"।

FIU बाट रेकर्ड, नगद र अनुरोधहरू

• रेकर्ड राख्ने: सम्बन्धको अन्त्य वा अप्रत्याशित लेनदेन देखि पाँच वर्ष, वा बोर्ड गर्न एक अस्वीकार देखि, अधिकतम पाँच वर्ष को लागि अधिकारियों द्वारा विस्तारित (धारा 77)।
• नगद सीमा: वस्तुहरूमा व्यापार गर्ने वा सेवा प्रदान गर्ने व्यक्तिहरूले EUR 10,000 भन्दा बढी नगद भुक्तानी स्वीकार गर्न वा गर्न सक्दैनन्, र सदस्य राष्ट्रहरूले कम सीमाहरू सेट गर्न सक्छन् (अनुच्छेद 80)। बैंकहरू, ई-पैसा जारीकर्ताहरू र भुक्तानी सेवा प्रदायकहरूको भवनहरूमा भुक्तानी र जम्मा छुटेका छन् तर सीमा भन्दा माथि FIU मा रिपोर्ट गर्नुपर्दछ।
• FIU अनुरोधहरू: फर्महरूले पाँच कार्य दिनभित्र जवाफ दिनुपर्छ, र FIUs यो 24 घण्टा भन्दा कममा आवश्यक अवस्थामा छोट्याउन सक्छ (अनुच्छेद 69)।

उच्च जोखिम तेस्रो देशहरू

आयोगले प्रतिनिधि कार्य द्वारा महत्वपूर्ण रणनीतिक कमीहरूसँग तेस्रो देशहरू पहिचान गर्न जारी राख्दछ, FATF खातामा कार्यको लागि कल गर्दछ (अनुच्छेद 29)। सूचीबद्ध देशहरूबाट व्यक्तिहरूलाई सम्मिलित व्यवसाय सम्बन्ध र अवसरवादी लेनदेनलाई लेख 34(4) मा बढाइएको उपायहरू आवश्यक पर्दछ। यूरोपीय संघ बाहिरका संस्थाहरूको लागि, उनीहरूको घर jurisdiction को एक लिस्टिंग सीधा हरेक युरोपेली संघ वार्ताकार र प्रतिपक्ष सम्बन्धको लागत बढाउँछ।

AMLA: नयाँ अधिकारले के गर्छ

AMLA फ्रान्कफर्ट मा मुख्य (AMLA नियमन, लेख4) मा आफ्नो सीट छ। यो तीन व्यापक भूमिकाहरू छन्: उच्च-जोखिम वित्तीय समूह को एक सानो संख्या को प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण, राष्ट्रिय प्रशासकहरु को अप्रत्यक्ष निगरानी, र समर्थन र राष्ट्रीय FIUs लागि समन्वय।

कसले AMLA सिधै निगरानी गर्नेछ

चयन Articles 12 र 13 मा सेट सूत्र पालना गर्दछ:

1. AMLA समय-समयमा क्रेडिट र वित्तीय संस्थाहरू, र समूहहरूको मूल्यांकन गर्दछ, जुन कम्तिमा छ सदस्य राष्ट्रहरू मा कार्यरत छन्, गृह राज्य सहित, चाहे स्थापनाहरू वा सीमावर्ती सेवाहरू मार्फत हो, र चाहे शारीरिक रूपमा हो या टाढा।
2. यो कम रूपमा intrinsically र अवशिष्ट जोखिम वर्गीकृत, मध्यम, पर्याप्त वा उच्च, क्रेडिट संस्थाहरू समावेश कि श्रेणी लागि अलग कार्यप्रणाली प्रयोग, ई-पैसा संस्थाहरू, भुक्तानी संस्थाहरू, लगानी फर्महरू, सामूहिक लगानी उद्यम र crypto-सम्पत्ति सेवा प्रदायक.
3. जसको अवशिष्ट जोखिम उच्च योग्य छ संस्थाहरू। पहिलो राउन्डमा, यदि 40 भन्दा बढी योग्य, AMLA सदस्य राष्ट्रहरू को उच्चतम संख्या मा सञ्चालन गर्ने 40 लिन्छ।
4. जहाँ कुनै पनि सदस्य राष्ट्रमा कुनै संस्था योग्य छैन, एक अतिरिक्त प्रक्रिया त्यहाँ उच्चतम जोखिमको संस्था चयन गर्दछ, यद्यपि यो पहिलो राउन्डमा लागू हुँदैन।

पहिलो चयन 1 जुलाई 2027 द्वारा सुरु हुनुपर्छ, र सूची प्रत्येक तीन वर्षमा समीक्षा गरिन्छ। एक कमजोर नियन्त्रणहरू र व्यापक पासपोर्टिंग संग क्रस-सीमा भुक्तानी वा ई-पैसा समूह त्यसैले ठूलो बैंक रूपमा एक प्रत्याशी रूपमा plausible छ।

AMLA को शक्ति

सीधा पर्यवेक्षण संस्थाहरूको लागि, AMLA मौद्रिक दण्ड लागू गर्न सक्दछ। ग्राहक due diligence, आन्तरिक वा समूह-विस्तृत नियन्त्रणहरू, वा प्रतिवेदन दायित्वहरूको गम्भीर, दोहोरिने वा व्यवस्थित उल्लंघनका लागि, अधिकतम अघिल्लो व्यापार वर्षमा कुल वार्षिक कारोबारको 10% हो। अन्य आवश्यकताहरूको गम्भीर उल्लंघनको लागि, समायोजन पछि टोपी EUR 10 मिलियन (अनुच्छेद 22) छ।

AMLA पनि AMLR मा भरिने प्राविधिक मानकहरू ड्राफ्ट गर्दछ। यो9फेब्रुअरी देखि 8 मई 2026 बाट ग्राहक due diligence मा ड्राफ्ट नियामक प्राविधिक मानकहरूमा परामर्श गर्यो र6अक्टोबर 2026 (AMLA) मा परामर्श परिणाम प्रकाशित गर्‍यो। फर्महरूले यी मानकहरूलाई नजिकबाट ट्र्याक गर्नुपर्दछ, किनकि तिनीहरूले डाटा फिल्डहरू परिभाषित गर्नेछन् जुन अनबोर्डिंग प्रणालीहरू संकलन गर्नुपर्छ।

AMLD6: के सदस्य राष्ट्रहरू निर्माण गर्नुपर्छ

यो निर्देशन कम्पनीहरू गर्न कम दृश्य छ तर तिनीहरूले सञ्चालन वातावरण आकार।

• फिट र उचित जाँच: पर्यवेक्षकहरूले क्रेडिट संस्थाहरू, वित्तीय संस्थाहरू र अन्य सूचीबद्ध बाध्यकारी संस्थाहरूको वरिष्ठ व्यवस्थापन र लाभदायक मालिकहरू राम्रो प्रतिष्ठा र इमान्दारिता र निष्पक्षतासँग कार्य गर्दछन् भनेर पुष्टि गर्नुपर्दछ, र हटाइएको वा विनियोजन गर्न अनुरोध गर्न सक्दछ ( AMLD6, धारा6)।
• लाभांश स्वामित्व दर्ता: अधिकार, बाध्यकारी संस्था र वैध हित भएका व्यक्तिहरूका लागि परिभाषित पहुँच नियमहरूको साथ केन्द्रीय दर्ता (धारा 10 देखि 15)।
• खाता दर्ता: भुक्तानी र बैंक खाताहरूको धारकहरूलाई पहिचान गर्ने केन्द्रीकृत तंत्र, भर्चुअल आईबीएनहरू, सेक्युरिटी खाताहरू, क्रिप्टो-सम्पत्ति खाताहरू र सुरक्षित-डिपोजिट बक्सहरू सहित, सीधा FIUs मा पहुँचयोग्य ( अनुच्छेद 16)।
• Sanctions: क्रेडिट र वित्तीय संस्थाहरूको लागि, कम्तिमा EUR 10 मिलियन वा वार्षिक कारोबारको 10% को अधिकतम मौद्रिक दण्ड, जुन पनि उच्च छ, र प्राकृतिक व्यक्तिहरूका लागि कम्तीमा EUR5मिलियन (Article 55)।

EU बाहिर प्रभाव

यो AMLR EU मा स्थापित संस्थाहरू बाँध्छ, तर यसको पहुँच अभ्यासमा व्यापक छ।

• EU सहायक संग समूहहरूले ती सहायकहरूमा AMLR पूरा गर्नुपर्छ र समूह-विस्तृत नीतिहरू लागू गर्नुपर्छ, जसले क्रमशः अभिभावकमा नियन्त्रणहरू आकार दिन्छ।
• EU वार्ताकार र प्रतिपक्षहरू सूचीबद्ध उच्च जोखिम तेस्रो देशहरूको लागि बढाइएको उपायहरूसँग, आफ्नो गैर-ईयू ग्राहकहरूलाई समरूपित due diligence र लाभदायक स्वामित्व परीक्षण लागू गर्नेछन्।
• छिमेकी राज्यहरू स्विट्जरल्याण्ड, उदाहरणका लागि, यसको संशोधित एन्टि-मनी लन्डरिंग ऐन र कानूनी व्यक्तिहरूको पारदर्शितामा एक नयाँ ऐन र लाभदायक मालिकहरूको पहिचान 1 अक्टोबर 2026 मा लागू भयो, नयाँ पारदर्शिता दर्तामा संस्थाहरू दर्ता गर्नका लागि संक्रमण अवधि सुरु गर्दै (स्विस फेडरल परिषद).

10 जुलाई 2027 को लागि तयारी गर्दै

1. Map scope. कुन समूह संस्थाहरू धारा3अन्तर्गत बाध्यकारी संस्थाहरू हुन् र कुन राष्ट्रिय छूट, यदि कुनै, समाप्त हुनेछ।
2. Appoint दुई roles. अनुपालन प्रबन्धक र अनुपालन अधिकारी नाम, र बोर्ड आफ्नो रिपोर्टिंग लाइनहरू दस्तावेज।
3. Gap-विश्लेषण due diligence. तिनीहरूले अपनाइएको रूपमा AMLA गरेको प्राविधिक मानक विरुद्ध, त्यसपछि लेखहरू 19, 26, 52 र 53 विरुद्ध हालको थ्रेसहोल्ड, डाटा क्षेत्रहरू, ताजा चक्र र लाभदायक स्वामित्व तर्क तुलना।
4. चेक products. समीक्षा नगद स्वीकार, बेनामी वा गोपनीयता-बढाउने सुविधाहरू, वाहक उपकरण र आत्म-होस्ट वालेट प्रवाह।
5. Assess AMLA exposure. समूह, पासपोर्ट सहित सञ्चालन गर्ने सदस्य राष्ट्रहरू गणना, र प्रकाशित विधि विरुद्ध इमान्दारिता बाँकी जोखिम परीक्षण।
6. योजना डाटा। FIUs र पर्यवेक्षकहरूबाट थप संरचनात्मक अनुरोधहरूको अपेक्षा गर्नुहोस्, र तिनीहरूलाई जवाफ दिन छोटो समयसीमाहरू।

प्याकेजले AML को आधारभूत तर्क परिवर्तन गर्दैन: तपाईँसँग कसरी व्यवहार गर्ने थाहा छ, किन बुझ्नु पर्छ, र फिट हुँदैन के रिपोर्ट गर्नुहोस्। यसले एक पटक फरक राष्ट्रिय नियमहरूले दिएको कोठाको धेरै भाग हटाउँछ, र यो जोखिमपूर्ण सीमापार समूहहरूमा प्रत्यक्ष रूपमा युरोपेली पर्यवेक्षक राख्दछ।