ဤစာမျက်နှာကိုအလိုအလျောက်အင်္ဂလိပ်ကနေဘာသာပြန်ဆိုခဲ့သည်နှင့်ဘာသာပြန်သူတစ်ဦးကပြန်လည်ဆန်းစစ်ခြင်းမရှိသေးပါ. ဥပဒေရေးရာနှင့်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းသတ်မှတ်ချက်များမှားယွင်းနိုင်ပါတယ်. အင်္ဂလိပ်ဘာသာပြန်ချက်အာဏာပိုင်တစ်ခုဖြစ်ပါသည်. ဒီစာမျက်နှာကိုဖတ်ပါ
အကြံပေးနှင့် စကားပြောပါ

ငွေပေးချေမှုအခြေခံအဆောက်အအုံ

Correspondent ဘဏ်လုပ်ငန်းရှင်းပြ

Nostro နှင့် vostro အကောင့်များ, အလယ်အလတ်ဘဏ်များ, SWIFT, ပေါင်းစပ်ဆက်ဆံရေး, de-အန္တရာယ်, နှင့်အဘယ်ကြောင့်အသစ်ဘဏ်များ USD ကိုနှင့်ယူရိုရှင်းလင်းရရှိရန်ရုန်းကန်.

8 မိနစ်ဖတ်ရန် · အသစ်က 2026-10-07 · 8 အရင်းအမြစ်များ

အဓိကအချက်များ

  1. 01In correspondent banking, one bank (the correspondent) holds accounts for other banks (respondents) and makes payments for them, usually inacurrency the respondent cannot settle itself.
  2. 02A nostro account သည်အခြားဘဏ်တွင်ဖွင့်လှစ်ထားသောကျွန်ုပ်တို့၏အကောင့်ဖြစ်သည်။ A vostro account သည်ကျွန်ုပ်တို့နှင့်အတူဖွင့်လှစ်ထားသည့်အခြားဘဏ်၏အကောင့်ဖြစ်သည်။ တူညီသောအကောင့်သည်တစ်ဘဏ်သို့ nostro နှင့်အခြားတစ်ခုသို့ vostro ဖြစ်သည်။
  3. 03SWIFT message တွေကိုသယ်ဆောင်. ငွေပေးချေမှုကွန်ရက်စာရေးဆရာများ၏စာအုပ်များပေါ်တွင် debiting နှင့် crediting အကောင့်များအားဖြင့်ဖြစ်ပျက်, နောက်ဆုံးမှာ, ငွေပေးချေမှုစနစ်များတွင်.
  4. 042011 နှင့် 2019 နှစ်များအကြား ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ သက်ဝင်လှုပ်ရှားနေသော ဘဏ်များသည် အသေးစားနှင့် အန္တရာယ်မြင့်မားသည့် တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်များတွင် အကြီးဆုံးကျဆင်းမှုများနှင့်အတူ 22% ခန့် ကျဆင်းသွားခဲ့သည်။
  5. 05New banks find USD and EUR clearing hard to obtain because correspondents must enhanced due diligence on them and earn little from small, unproven relationships.

အမေရိကန်ဒေါ်လာ, ဥရောပသို့မဟုတ်အခြားနိုင်ငံခြားငွေကြေးပေးဆောင်သို့မဟုတ်လက်ခံချင်တဲ့တစ်နိုင်ငံတွင်ဘဏ်တစ်ခုကထိုငွေကြေး၌ရပ်တည်နိုင်သောဘဏ်နှင့်အတူအကောင့်လိုအပ်. ဘဏ်အသစ်များအတွက်, ထိုအကောင့်များကိုရယူခြင်းမကြာခဏလိုင်စင်ကိုကိုယ်ပိုင်ရယူခြင်းထက်ပိုပြီးခက်ခဲဖြစ်ပါသည်.

သတင်းထောက်များနှင့် ဖြေကြားသူများ

အဆိုပါ CPMI ရဲ့ 2016 အစီရင်ခံစာကို correspondent ဘဏ်လုပ်ငန်းအပေါ် စံသတ်မှတ်ချက်အဓိပ္ပါယ်ဖွင့်ဆိုချက်ကိုရည်ညွှန်း: တစ်ဦးဘဏ်, the correspondent, "အခြားဘဏ်များ (အဖြေပေးသူများ) ကပိုင်ဆိုင်အပ်နှံထားပြီးထိုအဖြေပေးသူဘဏ်များအတွက်ငွေပေးချေမှုနှင့်အခြားဝန်ဆောင်မှုများကိုထောက်ပံ့ပေးသောအောက်တွင်စည်းကမ်းချက်များ၌" ။

ဝန်ဆောင်မှုအများအားဖြင့်နိုင်ငံတကာလွှဲပြောင်းပါဝင်သည်, ငွေကြေးစီမံခန့်ခွဲမှု, ခရက်ဒစ်ရှင်းလင်းရေး, ချေးငွေ, စာရွက်စာတမ်းများနှင့်ပြည်ပငွေလဲလှယ်.

အဆိုပါ CPMI ဆက်ဆံရေးမကြာခဏအပြန်အလှန်ဖြစ်ကြသည်ကိုသတိပြုပါ, တစ်ဦးချင်းစီဘဏ်တစ်ခြားငွေကြေးထဲမှာအခြားဝန်ဆောင်မှုပေး. ပြည်တွင်းငွေပေးချေမှုများယခုပုံမှန်အားဖြင့်ငွေပေးချေမှုစနစ်များမှတဆင့် settle သောကြောင့်, နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ငွေပေးချေမှုများအတွက်အများဆုံး Correspondent ဘဏ်လုပ်ငန်းကိစ္စရပ်များကို.

Nostro နှင့် vostro အကောင့်များ

ဤစကားလုံးနှစ်ခုသည် ဆန့်ကျင်ဘက်အမြင်များမှ တူညီသောအကောင့်ကို ဖော်ပြထားသည်။

သက်တမ်းအဓိပ္ပာယ်မည်သူ၏စာအုပ်များအကောင့်ကိုထိန်းသိမ်းထားဘဏ်တစ်ဦး၏ရှုထောင့်မှဥပမာ
Nostro (ကျွန်တော်တို့ရဲ့အကောင့်, အခြားဘဏ်တွင်ကျင်းပအခြားဘဏ်၏စာအုပ်များနယူးယောက်ရှိဘဏ် B မှာဘဏ် A ရဲ့အမေရိကန်ဒေါ်လာအကောင့်သည်ဘဏ် A ၏ nostro အကောင့်ဖြစ်ပါသည်
Vostro (အခြားဘဏ်၏အကောင့်, ကျွန်တော်တို့နဲ့အတူကျင်းပကျွန်တော်တို့ရဲ့စာအုပ်များဘဏ် A မှာဘဏ် C ရဲ့ယူရိုအကောင့်ဖြစ်ပါသည်, ဘဏ် A အတွက်, တစ် vostro အကောင့်

ဒါကြောင့်ဘဏ်တစ်ဦးကဘဏ် B မှာပိုင်ဆိုင်သောအကောင့်ဘဏ် A အတွက် nostro နှင့်ဘဏ် B အတွက် vostro ဖြစ်ပါသည်. တစ်ခုချင်းစီကိုဘဏ်လည်း၎င်း၏nostro balance ၏အတွင်းပိုင်းမှတ်တမ်းကိုထိန်းသိမ်းထားပါတယ်, ဒါဟာသတင်းထောက်ထံမှထုတ်ပြန်ချက်များကိုဆန့်ကျင်ညီညွတ်စေခြင်းငှါ. CPMI အစီရင်ခံစာကဤအတွင်းပိုင်းမှတ်တမ်းကိုစာရင်းအင်းရည်ရွယ်ချက်များအတွက်စောင့်ရှောက်ထားသော mirror account ကိုခေါ်.

အဆိုပါဝေါဟာရ loro (“သူတို့ရဲ့”) တစ်ခါတစ်ရံတစ်ဦးစာရေးဆရာမှာပြုလုပ်တတိယပါတီ၏အကောင့်အတွက်အသုံးပြုသည်. အလေ့အကျင့်တွင်, အများစုဘဏ်များ nostro နှင့် vostro ကိုသုံး.

ငွေပေးချေမှုလှုပ်ရှားမှုများဘယ်လို

The CPMI report illustratesapayment fromacustomer of Bank A toacustomer of Bank C through Bank B.

  1. ဘဏ် A က၎င်း၏ဖောက်သည်များ၏အကောင့်ကို debits.
  2. ဘဏ် A မှ ဘဏ် B သို့ ငွေပေးချေမှုအကြောင်းကြားစာ ပေးပို့သည်။
  3. ဘဏ် B က၎င်း၏စာအုပ်များပေါ်တွင်ဘဏ် A ရဲ့အကောင့် debits ။
  4. ဘဏ် B က၎င်း၏စာအုပ်များပေါ်တွင်ဘဏ် C ရဲ့အကောင့်ကိုခရက်ဒစ်, သို့မဟုတ်, ဘဏ် C သည်၎င်းနှင့်အတူအကောင့်တစ်ခုမထားရှိလျှင်, နှစ်ဦးစလုံးပါဝင်သောငွေပေးချေမှုစနစ်မှတဆင့်ဘဏ် C ကိုပေးဆောင်.
  5. ဘဏ် B ကဘဏ် C ကိုစာတစ်စောင်ပို့
  6. ဘဏ် C ကဖောက်သည်လက်ခံရရှိ credits ။

အလယ်အလတ်ဘဏ်များ

ပေးပို့ခြင်းနှင့်လက်ခံရရှိဘဏ်များတစ်ဦးစာရေးဆရာမျှဝေကြဘူးသောအခါ, ပိုပြီးဘဏ်များဆက်စပ်ဝင်ရောက်.

တစ်ခုချင်းစီကိုအချိန် adds, ကုန်ကျစရိတ်, စည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးစစ်ဆေးခြင်းနှင့်ပျက်ကွက်၏တစ်ချက်. တစ်ဦးချင်းစီလည်း screen ကိုဖို့ငွေပေးချေမှုစာသားထဲမှာလုံလောက်တဲ့သတင်းအချက်အလက်လိုအပ်ပါတယ်, ဒါဟာစည်းကမ်းထိန်းသိမ်းရေးဆောင်းပါးတွင်ဖော်ပြထားသောခရီးသွားစည်းမျဉ်း၏ရည်ရွယ်ချက်ဖြစ်ပါသည်.

ငွေပေးချေမှုလည်းခွဲခြားနိုင်ပါသည်။ တစ်ဦးကော်ပိုရေးရှင်းငွေပေးချေမှုတွင်, ဖောက်သည်အသေးစိတ်အချက်အလက်များကိုအကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူ၏ဘဏ်သို့အမိန့်ဘဏ်မှတိုက်ရိုက်သွား, တစ်သီးပုဂ္ဂလဘဏ်-to-ဘဏ်သတင်းစကားကိုဆက်သွယ်သူများကနေတဆင့်ပိုက်ဆံကိုရွှေ့နေစဉ်။ CPMI အစီရင်ခံစာနှစ်ဦးစလုံး serial method ကိုနှင့် cover method ကို AML စည်းမျဉ်းများနှင့်အညီအသုံးပြုနိုင်ကြောင်းသတိပြုမိ, လိုအပ်သောသတင်းအချက်အလက်ဆောင်ကြဉ်းပေးထားသော cover message ကို.

အဘယ်မှာအဆုံးသတ် settle ဖြစ်ပျက်

Correspondents ငွေကြေး၏ငွေပေးချေမှုစနစ်များအကြားသူတို့ကိုယ်သူတို့ settle. ဥရောပအတွက်, the Eurosystem’s real-time gross settlement system is T2, which the ECB says institutions can access as direct participants, as multi-addressees, or through correspondent arrangements.

SWIFT ၏တာဝန်

SWIFT, ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းဘဏ်အကြားငွေကြေးဆက်သွယ်ရေးများအတွက် Society, တစ်ခု messaging ကွန်ယက်ကိုလည်ပတ်. ဒါဟာဘဏ်များအကြားစံနှုန်းသတ်မှတ်ပေးချေမှုညွှန်ကြားချက်များကိုဆောင်ကြဉ်း, ဒါပေမယ့်ဒါကအကောင့်များကိုမကိုင်ထားသို့မဟုတ်ပိုက်ဆံမရွှေ့. settlement correspondents ၏စာအုပ်များနှင့်ငွေပေးချေမှုစနစ်များတွင်ဖြစ်ပျက်.

အ SWIFT ဆက်သွယ်မှုနှင့်ဘဏ်အမည်ကိုကုဒ်လိုအပ်ပေမယ့်လုံလောက်သောမဟုတ်ကြသည်။ စာရေးသူအကောင့်များမရှိဘဲ, ဘဏ်ကစာတိုပေးပို့နိုင်သော်လည်းနိုင်ငံခြားငွေပေးချေမှုကိုဖြေရှင်းနိုင်ခြင်းမရှိပါ။ အဓိကငွေပေးချေမှုစနစ်များ, T2အပါအဝင်, ယခုပါတီများအကြောင်းပိုမိုကြွယ်ဝဖွဲ့စည်းပုံဒေတာထမ်းဆောင်သည် ISO 20022 messaging စံနှုန်းကိုအသုံးပြု။

Nested ဆက်ဆံရေးနှင့်အကောင့်များမှတဆင့်ပေးဆောင်နိုင်

CPMI ၏ အစီရင်ခံစာတွင် ပိုမိုအန္တရာယ်များသော မျိုးကွဲနှစ်ခုကို ဖော်ပြထားသည်။

  1. Nested correspondent banking. ဘဏ်အချို့ကတစ်ဦးဆက်သွယ်ရေးဆက်ဆံရေးကိုမတိုက်ရိုက်အသုံးပြု, ဆက်သွယ်ရေး၏တိုက်ရိုက်တုံ့ပြန်သူကနေတဆင့်။
  2. Payable-through accounts. ဖြေဆိုသူသည်၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်ဖောက်သည်များသူတို့ရဲ့ကိုယ်ပိုင်အမည်ဖြင့်တိုက်ရိုက်ငွေပေးချေရန် correspondant အကောင့်ကိုဝင်ရောက်ခွင့်ပြုသည်။

CPMI ကဤဝန်ဆောင်မှုများကိုပြန်စကေးနေသည်တွေ့ရှိခဲ့သည်, ဒါကြောင့်အစဉ်အလာ correspondent ဘဏ်လုပ်ငန်းကျန်ဆက်ဆံရေး dominated.

စည်းမျဉ်းက စာရေးသူကို ဘာတွေ တောင်းဆိုသလဲ

FATF အကြံပြုချက် 13 ကို, ပုံမှန်ဖောက်သည် due diligence အပြင်, စာရေးဆရာများလိုအပ်ပါတယ်:

  1. ၎င်း၏စီးပွားရေးလုပ်ငန်းနားလည်သဘောပေါက်ရန်နှင့်ဆုံးဖြတ်ရန်တစ်ဦးအဖြေပေးသူအကြောင်းလုံလောက်တဲ့သတင်းအချက်အလက်စုဆောင်း, အများပြည်သူသတင်းအချက်အလက်မှ, ၎င်း၏ဂုဏ်သိက္ခာနှင့်၎င်း၏စောင့်ရှောက်မှု၏အရည်အသွေးကို, အဘယ်သူမျှမ ML / TF စုံစမ်းစစ်ဆေးခြင်းသို့မဟုတ်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းဆိုင်ရာလုပ်ဆောင်ချက်အပါအဝင်.
  2. ဖြေဆိုသူရဲ့ AML / CFT ထိန်းချုပ်မှုအကဲဖြတ်ပါ။
  3. အသစ်ဆက်သွယ်ရေးဆက်ဆံရေးတည်ဆောက်မတိုင်မီအကြီးတန်းစီမံခန့်ခွဲမှုခွင့်ပြုချက်ရယူပါ။
  4. တစ်ခုချင်းစီကိုအဖွဲ့အစည်းများ၏တာဝန်များကိုရှင်းလင်းစွာနားလည်.
  5. ငွေပေးချေနိုင်သောအကောင့်များမှတဆင့်များအတွက်, အဖြေပေးသူတိုက်ရိုက် access ကိုနှင့်အတူဖောက်သည်များအပေါ် CDD ကျင်းပထားပြီးတောင်းဆိုချက်ပေါ်တွင်၎င်းကိုထောက်ပံ့နိုင်ပါသည်ကြောင်းအဆင်ပြေစေရန်။

အဆိုပါ FATF လည်း shell ကိုဘဏ်များနှင့်ဆက်သွယ်ရေးဆက်ဆံရေးကိုတားမြစ်နှင့်အဖြေပေးသူ shell ကိုဘဏ်များသူတို့ရဲ့အကောင့်များကိုအသုံးပြုရန်မခွင့်ပြုစေခြင်းငှါသေချာစေရန်သတင်းထောက်လိုအပ်သည်။ အဆိုပါ FATF အဘိဓာန်က၎င်း၏ဖွဲ့စည်းခြင်းနှင့်လိုင်စင်ရရှိထားပြီးသောနိုင်ငံတွင်မည်သည့်ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာတည်ရှိမှုနှင့်အတူတစ်ဦးအဖြစ် shell ကိုဘဏ်ကိုအဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆို, နှင့်ထိရောက်သောပေါင်းစပ်စောင့်ရှောက်မှုအောက်တွင်စည်းမျဉ်းအုပ်စုနှင့်အတူ unassociated ။

အမေရိကန်ပြည်ထောင်စု၏ဖက်ဒရယ်စည်းမျဉ်းများအမေရိကန်ပြည်ထောင်စုတွင်ဖွင့်လှစ်ထားသောအကောင့်များအတွက်တူညီသောစည်းမျဉ်းကိုသက်ရောက်: 31 CFR 1010.630အောက်တွင်, အုပ်ချုပ်မှုငွေကြေးဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်း "တည်ထောင်ခြင်းမပြုရမည်မဟုတ်, ထိန်းသိမ်းထား, စီမံခန့်ခွဲ, သို့မဟုတ်အတွက်အမေရိကန်ပြည်ထောင်စု၌စာရေးသူအကောင့်ကိုစီမံခန့်ခွဲ, သို့မဟုတ်ကိုယ်စား, နိုင်ငံခြား shell ကိုဘဏ်", နှင့်တိုက်ရိုက်အသုံးပြုမှုကိုဆန့်ကျင်သင့်လျော်သောခြေလှမ်းများကိုယူရပါမည်။

De-အန္တရာယ်နှင့်ဆက်ဆံရေးတွင်ကျဆင်း

De-အန္တရာယ်ဆိုလိုသည်မှာဖောက်သည်များသို့မဟုတ်နိုင်ငံများ၏တစ်ဦးလုံးအမျိုးအစားများနှင့်ဆက်ဆံရေးကိုရပ်ဆိုင်းခြင်းသို့မဟုတ်တားမြစ်ခြင်း, အလားတူဖြစ်စဉ်အားဖြင့်အန္တရာယ်ကင်းသောကိစ္စရပ်များကိုစီမံခန့်ခွဲထက်. ဒါဟာ 2011 နောက်ပိုင်းတွင်မူဝါဒစိုးရိမ်ပူပန်မှုဖြစ်လာသည်။

အဆိုပါ CPMI နှင့် SWIFT အဆိုပါ trend ကိုခြေရာခံ။ အဆိုပါ CPMI ၏ 2020 မှတ်ချက် 2011 နှင့် 2019 အကြားကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိသက်တမ်းကုန်ဆုံးသောဘဏ်များ၏အရေအတွက်သည် 22% ခန့်ကျဆင်းသွားပြီး ငွေပေးချေမှုလမ်းကြောင်းများ၏အရေအတွက်မှာ 12% ခန့် ကျဆင်းသွားခဲ့ကြောင်း ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။

နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ငွေပေးချေမှု၏အရွယ်အစားနှင့်တန်ဖိုးကိုတူညီသောကာလအတွင်းဆက်လက်ကြီးထွား, ဆိုလိုသည်မှာပိုမိုရထားပို့ဆောင်ရေးနည်းပါးဘဏ်များမှတဆင့်ဖြတ်သန်းသွားသည်။ CPMI နှင့် SWIFT နှစ်စဉ်ဒေတာထုတ်ပြန်ခဲ့သည်အထိနောက်ဆုံး-2022 ဒေတာ set ကို, FSB သို့သူတို့ရဲ့ရည်မှန်းချက်ပန်းတိုင်ကိုဖြည့်ဆည်း။

ဤ ငွေကြေးတည်ငြိမ်ရေးကော်မတီ "စက်မှုလုပ်ငန်း consolidation, ဤလှုပ်ရှားမှုများမှအကျိုးအမြတ်လျှော့ချ, correspondent ဘဏ်များ၏စုစုပေါင်းအန္တရာယ် appetites နှင့်ဆက်စပ်သောအမျိုးမျိုးသောအကြောင်းပြချက်များအတွက်ကျဆင်းခြင်း attributes AML/CFT နိုဝင်ဘာလ 2015 ခုနှစ်တွင်စတင်ခဲ့သော၎င်း၏လေးချက်လုပ်ဆောင်မှုအစီအစဉ်သည်ပိုမိုလေ့လာဆန်းစစ်ခြင်းများပြုလုပ်ထားခြင်း၊ စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်မျှော်လင့်ချက်များကိုရှင်းလင်းပြတ်သားစေရန်၊ FATF နှင့် Basel ကော်မတီ, ပြည်တွင်းစွမ်းဆောင်ရည်တည်ဆောက်ခြင်းနှင့်ပိုမိုကောင်းမွန်သော due diligence tools များ။ 2018 FSB လည်းဘဏ်လုပ်ငန်း access ကိုဆုံးရှုံးငွေလွှဲဝန်ဆောင်မှုပေးသူများအပေါ် stocktake ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။

CPMI ၏အစီရင်ခံစာကသတင်းထောက်များစည်းမျဉ်းကိုလိုက်နာရန်ကုန်ကျစရိတ်ကိုဖုံးလွှမ်းဖို့လုံလောက်တဲ့အရွယ်အစားမထုတ်လုပ်သောဖြေဆိုသူများအတွက်ဝန်ဆောင်မှုများကိုဖြတ်တောက်ခဲ့ကြောင်းတွေ့ရှိရ, အလွန်အန္တရာယ်အဖြစ်ရှုမြင်တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်၌တည်ရှိကြသည်, အကြောင်းကိုသတင်းအချက်အလက်မလုံလောက်ခဲ့သူကိုဖောက်သည်များကိုဝန်ဆောင်မှုပေး, သို့မဟုတ်ပိုမိုမြင့်မားသောအန္တရာယ်ထုတ်ကုန်များသို့မဟုတ်ဖောက်သည်အမျိုးအစားများကိုပေးအပ်ခဲ့သည်။

ဘာဖြစ်လို့လဲဆိုတော့ဘဏ်အသစ်များ USD နှင့် EUR ရှင်းလင်းရေးရဖို့ကြိုးပမ်း

လိုင်စင်အသစ်ရဘဏ်များအတွက် အထက်ဖော်ပြပါအချက်တိုင်းသည် အထူးအားဖြင့် သက်ရောက်သည်။

  1. No track record. ပေးချေမှုဒေတာ၏နှစ်ပေါင်းပြန်လည်သုံးသပ်နိုင်ခြင်းမရှိ, စာရင်းစစ်အစီရင်ခံစာများသို့မဟုတ်စောင့်ကြည့်ရေးသမိုင်း။
  2. Low initial volume. Onboarding နှင့်တစ်ဦးအဖြေပေးသူ၏နှစ်စဉ်ပြန်လည်သုံးသပ်မှုသည် volume ကိုဘာပဲဖြစ်ဖြစ်တူညီသော correspondent ကုန်ကျစရိတ်နှင့်ဘဏ်သစ်ရဲ့အစောပိုင်း volumes အနည်းငယ်သာသူတို့ကိုဖုံးလွှမ်း။
  3. Jurisdiction risk. ဘဏ်များ FATF သို့မဟုတ်ဥရောပသမဂ္ဂစာရင်းများပေါ်တွင်တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်များတွင်လိုင်စင်ရ, သို့မဟုတ်အားနည်းမကြာသေးမီကအကဲဖြတ်ခြင်းနှင့်အတူ, ပိုမိုစစ်ဆေးမှုသို့မဟုတ်ငြင်းဆိုချက်ကိုရင်ဆိုင်နေရသည်။
  4. Customer risk. Non-နေထိုင်သူဖောက်သည်များ, fintech သို့မဟုတ်ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းဖောက်သည်များ, crypto-ပိုင်ဆိုင်မှုကုမ္ပဏီများသို့မဟုတ်မြင့်မားသောအန္တရာယ်ကဏ္ဍများပေါ်တွင်တည်ဆောက်စီးပွားရေးလုပ်ငန်းမော်ဒယ်များစာရေးဆရာကို nesting ကဲ့သို့ကြည့်ရှုပါ။
  5. ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့်စီမံခန့်ခွဲမှု။ သူတို့လိုင်စင်အောင်ခဲ့လျှင်တောင်မှဘဏ်လုပ်ငန်းအတွေ့အကြုံမရှိဘဲမှောင်မိုက်ပိုင်ဆိုင်မှုသို့မဟုတ်စီမံခန့်ခွဲသူများကို correspondent due diligence မအောင်မြင်ပါ။
  6. Concentration among providers. ငွေကြေးတစ်ဦးချင်းစီတွင်လှုပ်ရှားမှုအနည်းငယ်စာရေးဆရာများနှင့်အတူ, တစ်ဦးသို့မဟုတ်နှစ်ဦးကငြင်းပယ်စျေးကွက်ပိတ်နိုင်ပါတယ်.

လျှောက်လွှာတင်သူတို့၏အခွင့်အလမ်းများကိုတိုးတက်ကောင်းမွန်အောင်ဘယ်လို

  1. လျှောက်ထားမတိုင်မီစာရေးသူ access ကိုစီစဉ်ပါ။ နိုင်ငံခြားငွေပေးချေမှုအပေါ်မူတည်တဲ့စီးပွားရေးလုပ်ငန်းစီမံကိန်းကိုသူတို့ဘယ်လိုဖြေရှင်းမည်ကိုယုံကြည်စိတ်ချရသောအဖြေလိုအပ်ပြီးအုပ်ချုပ်သူများက၎င်းကိုစမ်းသပ်လိမ့်မည်။
  2. တစ်ဦးဒေသခံ correspondent နှင့်အတူစတင်ပါ။ တစ်ဦးအဖြေပေးသူကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာဒေါ်လာသို့မဟုတ်ယူရို clearers ကိုဆက်ဆံမတိုင်မီဒေသခံဘဏ်နှင့်အတူမှတ်တမ်းတစ်ခုတည်ဆောက်နိုင်သည်။
  3. အပြည့်အဝ due diligence pack. သဘာဝလူပုဂ္ဂိုလ်များအတွက်ပိုင်ဆိုင်မှုဇယား, လိုင်စင်များ, AML မူဝါဒများ, အန္တရာယ်အကဲဖြတ်, စာရင်းစစ်ရလဒ်များကိုနှင့်ထုတ်လုပ်မှုမေးခွန်းလွှာသတင်းထောက်အသုံးပြုခြင်းကိုပြင်ဆင်ပါ။
  4. Keep the customer model clear. ရှင်းပြသူ၏ငွေပေးချေမှုများစီးဆင်းလိမ့်မည်, နှင့်ထိန်းချုပ်မှုသက်သေပြသည်အထိအခြားဘဏ်များသို့မဟုတ်ငွေပေးချေမှုကုမ္ပဏီများသို့အကောင့်များကိုကမ်းလှမ်းခြင်းမှရှောင်ကြဉ်ပါ။
  5. Diversify early. အဓိကငွေကြေးတစ်ဦးရပ်ဆိုင်းခြင်းစီးပွားရေးလုပ်ငန်းရပ်တန့်ကြောင်းအန္တရာယ်ကိုလျှော့ချရန်နှစ်ဦးစာရေးဆရာနှုန်း။

နောက်ထပ်ဆောင်းပါးဒီအားလုံးနောက်ကွယ်မှစနစ်များကိုဖုံးလွှမ်း: core ကိုဘဏ်လုပ်ငန်းပလက်ဖောင်းများ, outsourcing နှင့်နည်းပညာစည်းမျဉ်း.

Sources(8)
  1. CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
  2. CPMI: New correspondent banking data, the decline continues at a slower pace (August 2020) · checked 2026-10-07
  3. CPMI: Correspondent banking data · checked 2026-10-07
  4. FSB: Further action agreed to address decline in correspondent banking relationships (July 2017) · checked 2026-10-07
  5. FSB: Action plan to assess and address the decline in correspondent banking, progress report (March 2018) · checked 2026-10-07
  6. FATF Recommendations (updated October 2025), Recommendation 13, as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
  7. US Code of Federal Regulations, 31 CFR 1010.630: Prohibition on correspondent accounts for foreign shell banks · checked 2026-10-07
  8. European Central Bank: What is T2? · checked 2026-10-07

ဥပဒေရေးရာ, အခွန်သို့မဟုတ်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပြုချက်မဟုတ်သောသတင်းအချက်အလက်သာ။ Regulatory notice.