D'Banken hunn d'Recht op eng Lizenz.

Depots opzehuelen an Kreditter ze ginn ass iwwerall déi selwecht wirtschaftlech Aktivitéit. D'Lizenz déi gebraucht gëtt, d'Kapital dat gebraucht gëtt, d'Zäit bis zur Genehmigung an d'Mäert déi d'Lizenz erlaabt variéieren awer enorm. D'Wahl vun enger Juridictioun ass dofir eng vun de wichtegsten Entscheedungen an engem Bankprojet.

Et gëtt diskutéiert, wéi d'Resultater vun dësen Experimenter an d'Praxis ëmgesat ginn.

Lëscht vu lëtzebuergeschen Dichter

D'Basel-Kommissioun setzt prudentiell Standarden, d'FATF setzt AML/CFT Standarden an d'CPMI setzt Standarde fir Bezuelinfrastruktur. Peer Reviews kontrolléieren d'Implementatioun.

An dësem Kontext gëtt all Rechtsstaat als Staat ugesinn.

1. Wat fir eng Lizenz brauch een? Et gëtt verschidden Aarte vu Banken, wéi zum Beispill: Privatbanken, ëffentlech oder privat.
2. Wéivill Kapital ass fir ze starten néidegEt gëtt awer och nach méi wéi e Minimum.
3. Wat fir eng Substanz ass néidegD'Regierung, d'Ministeren, d'Verwaltungen an d'Gewerkschaften.
4. Wéi kann een et maachen?D'Resultat ass, datt d'Konsumenten, d'Entreprisen an d'Verbraucher net méi gerecht behandelt ginn.
5. Wéi eng aner Mäert déi Lizenz opmaachtD'Resultat ass en Objet, deen net erkennbar ass.
6. Wéi séier a wéi virsiichteg de Prozess assEt ass eng vun den Haaptstadregioune vum Land.

Europäesch Unioun: Single Rulebook and Passporting

D'EU harmoniséiert d'Bankenreguléierung méi déif wéi all aner Regioun. D'Kapitalfuerderungsverordnung gëllt direkt an all Memberstaat, an d'Kapitalfuerderungsrichtlinn gëtt an d'national Gesetzgebung ëmgesat. Zesummen mat de technische Standarde vun der EBA bilden se dat eenzegt Regelwierk.

An der Eurozon an aneren deelhuelende Staaten ass d'Lizenzéierung am Kader vum eenheetleche Supervisory Mechanism. Laut dem ECB Lizenzéierungsguide, huet den ECB d'Autoritéit fir Banklizenzen ze ginn fir all Banken déi an der Eurozon operéieren wëllen. Uwendunge kommen duerch d'national kompetent Autoritéit vum Land vun der Inkorporatioun, an den ECB hëlt d'Entscheedung un.

Lëtzebuergesch Sprooch

Den Haaptvirdeel vun enger EU-Lizenz ass de Pass. Geméiss CRD Artikel 33 kann eng Kreditinstitutioun, déi an engem Memberstaat autoriséiert ass, d'Aktivitéiten am Annexe I an anere Memberstaten duerch eng Filial oder grenziwwerschreidend Servicer ausféieren, soulaang hir Autorisatioun se bedeckt. De Gastgeberstaat ka keng separat Lizenz verlaangen.

Banking

Banks from outside the EU have no passport. Directive (EU) 2024/1619 inserts Article 21c into the CRD, requiring undertakings established in a third country to establish a branch and obtain authorisation before providing core banking services in a Member State.

D'Aarbecht vun der Bank besteet doran, de Client ze informéieren iwwer d'Servicer, déi se liwwert. Member States must apply this requirement from 11 January 2027.

D'EU-Kommissioun huet d'Gesetz fir d'Erweiderung vun der EU-Memberschaft ugeholl, andeems se eng nei Memberstaatenkategorie agefouert huet, déi d'Länner mat enger méi grousser Unzuel un Awunner betrëfft.

D'EU-Kommissioun ass d'Exekutivorgan vun der EU.

Harmoniséierung ass keng Uniformitéit. D'Mitgliedsstaaten ënnerscheede sech nach ëmmer an der Opsiichtspraktik, Sprooch, Steieren, lokalen Depotversécherungsarrangementer, nationalen Optiounen am CRD, an der Zäit déi gebraucht gëtt fir Uwendungen ze iwwerpréiwen. D'gesetzlecht Minimum Startkapital ass 5 Milliounen Euro ënner CRD Artikel 12, awer d'Kapitalopsetzer erwaarden et hänkt vum Geschäftsplang of.

Lëtzebuerg

D'Banken an d'Finanzinstituter, déi an der EU registréiert sinn, kënnen net an d'EU-Länner aschreiwen. D'Banken an d'Finanzinstituter, déi am Ausland registréiert sinn, kënnen net an d'EU-Länner aschreiwen.

D'Bank of England bitt e strukturéierte Wee fir nei Banken un. D'New Bank Start-up Unit vun der Bank of England beschreift eng Autorisatioun mat Restriktiounen, gefollegt vun enger Mobilisatiounsperiod déi normalerweis net méi laang wéi 12 Méint dauert, an där d'Depositioune op £50.000 limitéiert sinn.

SchweizName

Switzerland licenses banks through FINMA, which notes that legislation on banks and securities firms provides for various types of licences, each with its own conditions. D'Schwäiz ass net Member vun der Europäescher Unioun, mä huet eegenen europäesche Pass. Swiss banks serving EU clients face the third-country rules described above, including Article 21c from 2027.

Singapur

D' Offiziell Websäit vun der Regierung vu Singapur D'Regierung huet d'Lizenzen fir d'Banken an der ganzer EU verlängert, andeems se zwou voll digital Banklizenzen an zwee digital Großhandelsbanklizenzen ausginn huet.

MAS seet, datt et aktuell keng nei Lizenzen fir digital Banke gëtt. D'Verfügbarkeet vun enger Lizenzklass kann dofir mat der Politik änneren, onofhängeg vun de Verdéngschter vum Bewerber.

Lëscht vu lëtzebuergesche Finanzinstituter: DIFC e ADGM

D'Banken an d'Finanzinstituter hunn dofir eng ganz Rei vu Reglementer, déi de Bankesystem reglementéieren.

	Internationale Finanzzentrum vu Dubai	Lëscht vun de Weltierfschaftsplazen
Lëtzebuergesch Sprooch	D'Dubai Financial Services Authority (DFSA) ass eng Dubaier Autoritéit, déi fir d'Finanz- a Finanzservicer zu Dubai zoustänneg ass.DFSA GEN)	D'Finanzkommissioun (fr.ADGM)
Lëtzebuerg fir d'Natur	DFSA D'Dubai-Gesetzgebung	D'Gesetz gëtt als Bundesgesetz fir d'Finanzplazen ugesinn. framework set out by Abu Dhabi Law No. 4 oder 2013; Guide baséiert op dem englesche Common Law
Departement Haute-Garonne	Kategorie 1 (PIB 1.3.1)	Kategorie 1 (PRU 1.3.1)
Lëscht vun de lëtzebuergeschen Deputéierten	10 Milliounen US-Dollar.	10 Milliounen US-Dollar.

D'Lizenzen fir d'Fräizonen si fir international a Grousshandelsgeschäfter konzipéiert. Den Ëmfang vun den erlaabte Aktivitéiten, de Clienten, déi ugewannt kënne ginn an d'Interaktioun mat den UAE Onshore Banking Regele sollten mat der relevanter Reguléierungsorgan fir all Geschäftsmodell bestätegt ginn.

Lëscht vun internationalen Banken

D'Finanzplaze sinn international Banken, déi haaptsächlech Non-Residents betruecht ginn, an dacks duerch Kategorien tëscht nationalem a internationalem Geschäft getrennt sinn. The Cayman Islands Monetary Authority reported 76 licensed banks at 30 June 2026, 11 with Category A licences and 65 with Category B licences, a split that reflects the international orientation of the centre.

Déi seriö Zentren brauchen eng real Präsenz. Zentralbank vu Bahrain D'Banken an d'Finanzinstituter, déi zu Lëtzebuerg registréiert sinn, mussen och eng Bankkaart hunn, fir op der Plaz ze kënnen handelen.

Global Standarden drécken an déi selwecht Richtung. FATF De Begrëff Bank ass eng Bezeechnung, déi an der Finanzwelt fir all Bank benotzt gëtt, déi keng Filialen oder Büroen a verschiddene Länner huet.

Lëscht vun de lëtzebuergesche Korrespondenten

D'Lizenz ass nëmmen esou nëtzlech wéi d'Relatiounen déi se ënnerstëtzen kann. Korrespondent Banken evaluéieren d'Jurisdiktioun vum Respondent als Deel vun hirer Due Diligence. De CPMI huet fonnt datt Korrespondenten Servicer fir Respondenten an Jurisdiktioun, déi als ze riskant ugesinn ginn, ënner anerem aus anere Grënn ofgeschnidden hunn.

D'Lëtzebuerger Sprooch gëtt an zwou Kategorien agedeelt.

FATF Listen

No all Plenarversammlung nennt d'FATF déi héichrisikoräich Juridictiounen, déi engem Call for Action ënnerleien, an déi Juridictioune mat enger verstäerkter Iwwerwaachung. Wéi vun der FIAU vu Malta zesummegefaasst, sinn no der Juni 2026 Plenarversammlung d'Demokratesch Volksrepublik Korea, den Iran a Myanmar nach ëmmer dem Call for Action ënnerleien. Bosnien an Herzegowina an den Irak goufen zu enger erhéichter Iwwerwaachung bäigefüügt, während Algerien a Namibia ewechgeholl goufen.

The increased monitoring list as of June 2026 includes financial centres as well as developing economies, among them Monaco, Bulgaria and the Virgin Islands (UK). D'Aarbechtszäite sinn no de Bedéngunge vum Kontrakt festgeluecht.

Lëscht vun den EU-Länner

D'EU-Kommissioun ass d'Agence vun der Europäescher Unioun, déi fir d'Ëmsetzung vun de Verträg an den Accorden tëscht den EU-Memberlänner zoustänneg ass. The Commission’s list added Russia, Bolivia and the British Virgin Islands with effect from 29 January 2026.

Déi zwou Lëschte sinn verwandt, awer net identisch, an si bewegen sech mat verschiddene Geschwindegkeeten. Algerien a Namibia zum Beispill hunn d'FATF-Lëscht am Juni 2026 verlooss, awer waren nach ëmmer op der EU-Lëscht vun der Kommissioun zu der Zäit vum Schreiwen. Eng Bank an enger nei delistéierter Jurisdiktioun kann no der FATF-Delistéierung eng Zäit laang mat enger erhéicht Due Diligence vun der EU konfrontéiert ginn.

Lëscht vu Gesetzer an der Praxis

Facteur	Froen ze stellen
Accès	Ass d'Lizenz passéiert, a fir wéi eng Märkter? Kann de Zil Client legal betruecht ginn?
Kapital	Wat ass de legale Minimum, a wat erwaart ee vun dësem Geschäftsplang?
Lëtzebuerger Sprooch	Wéi vill Senioren musse wunnen? Wou musse Board Meetings a Schlësselfunktioun sinn?
Lëtzebuerg	Wéi laang dauert et normalerweis fir eng Uwendung ze maachen, a gëtt et eng limitéiert oder Mobilisatiounsphase?
Lëtzebuerg fir d'Natur	Wat ass e Programm, wat deckt et of, a wéi vill kascht et?
Reputatioun	D'Geriichtsbarkeet ass op all FATF oder EU-Lëscht, an wat war hir lescht FATF Evaluatioun?
Accès à l'information	D'Banken an d'Finanzinstituter, déi zu Lëtzebuerg lizenzéiert sinn.
Culture-Commission	Wat ass d'Resultat vun dëser Prozedur, a wéi laang dauert et?

Schluss

D'Lizenz, déi am bëllegsten oder am schnellste kritt gëtt, ass selten déi mat dem gréisste Wäert. De Maartzougang, d'Korrespondentbanking, de Ruff an d'Qualitéit vun der Iwwerwaachung entscheeden, ob eng lizenzéiert Bank tatsächlech operéiere kann. D'vireg Artikelen an dëser Serie erklären d'Kapital-, Liquiditéits-, Governance-, Compliance-, Technologie- a Bezuelungsfuerderungen, déi gëllen, wou och ëmmer d'Lizenz kritt gëtt.