Lëscht vu lëtzebuergesche Schrëftsteller

D'Kunden vun enger Bank beurteilen se haaptsächlech no der Aart a Weis, wéi d'Zahlungen funktionéieren. Kaarten musse akzeptéiert ginn, Transferten musse kommen an d'Gehälter musse pünktlech landen. Duerch all dëst gëtt et e Set vu Schinnen: Schemaen, Clearingsystemer an Abrechnungssystemer, all mat hiren eegene Memberschaftsreegelen.

Den Artikel beschreift d'Grondregelen, déi d'Europäesch Unioun an hir Memberstaate bei der Ausféierung vun hiren Aufgaben anzehalen huet.

Lëtzebuerger Sprooch

Eng Kreditkaart ass eng Kaart, déi vun enger Bank ausgestallt gëtt a fir d'Bezuelen an de Geschäfter benotzt gëtt. Europäesch Kommissioun EU-Kommissär Et gëtt zwee Modeller.

Modell	Wie funktioniert das?	Lëscht vun de Strukturen
Lëscht vun de Parteien	D'Transaktiounen tëschent dem Emittent an dem Bezueler ginn op engem Kont gefouert, dee vum Emittent genannt gëtt.	D'Lëtzebuerger Nationalbank huet och eng Kredittkaart.
Dräieck	D'Aarbechtsplazen hunn och e groussen Impakt op d'Ëmwelt.	D'Kaarten, déi direkt ausginn, sinn och direkt signéiert.

Lëscht vun de Memberen

D'Verordnung definéiert béid Rollen. En Emittent ass e Bezuelservice Provider "e Kontrakt mat engem Bezueler fir en Bezuelinstrument ze bidden fir d'Karte-baséiert Bezueltransaktiounen vum Bezueler z'initiéieren an ze verschaffen". En Acquirer ass e Provider "e Kontrakt mat engem Bezuelpersonnage fir kaartebaséiert Bezueltransaktiounen unzehuelen an ze verarbeiten, déi zu enger Transfert vu Suen zum Bezuelpersonnage féieren."

Roll	Client	Aarbechtsrecht	Groussen
Lëtzebuergesch Sprooch	Kaartholder	D'Kaart gëtt fir d'Ausstellung, Autorisatioun, Kreditt oder Debit vum Kont, Konflikter, Betrugskontroll benotzt.	Kreditkaart, Kredittkaart, Kreditkaart, Kreditkaart, Kreditkaart, Kreditkaart
Lëtzebuergesch Sprooch	Klick op de Knäppchen	D'Verwaltung vun der Gemeng ass an dräi Departementer ënnerdeelt:	Et gëtt och en Insolvenzverwaltungsgeriicht, dat d'Insolvenzgeriicht ass. AML Risiko an Händlerportfolioen

Déi zwee sinn verschidde Geschäfter mat ënnerschiddleche Risikoprofiler. Eng Bank kann entweder een oder béid maachen. Ausginn ass de gewöhnleche Startpunkt fir eng Retailbank; Akquisitioun brauch Händler Risiko Expertise a méi Kapital fir Chargeback Expositioun.

Lëtzebuergesch Musek

D'Interchange Fee ass d'Gebühr, déi tëscht dem Emittent an dem Acquirer fir all Kaarttransaktioun bezuelt gëtt. An der EU limitéiert d'Interchange Fee Regulation se op 0,2% vum Transaktiounswäert fir Debitkaartentransaktiounen a 0,3% fir Kreditkaartentransaktiounen.

D'Kaarte sinn net limitéiert. Interchange-Limits reduzéieren d'Ausgabepräisser, wat fir Geschäftsmodeller wichteg ass, déi sech op Kaartpräisser baséieren.

President vun der Gemeng BIN Sponsorship

D'Schemae lizenzéieren Institutiounen fir ënner hirer Mark auszeginn oder ze kafen. Memberschaftsreegelen sinn privat Kontrakter déi vun all Schema festgeluecht ginn, net Reglementer, an se änneren sech. D'Gréisststruktur ass iwwer d'Haaptnetzwierker ähnlech.

Lëtzebuergesch Sprooch

En Haaptmember huet en direkte Kontrakt mam Schema. Et kritt seng eege Bankidentifikatiounsnummer (BIND'Gesetz gëtt direkt an der Verfassung festgeluecht, a gëllt fir d'ganz EU.

D'Prinzipalmemberschaft erfuerdert normalerweis eng Lizenz, Kapital oder Sécherheeten, operativ Fäegkeeten an d'Schema Zoustëmmung. Settlement Exposure to the scheme may need to be covered by collateral, especially for new members.

Lëtzebuerger Sponsoren

D'Spill ass fir dräi Persounen, normalerweis e Mann an eng Fra, geduecht. BIN De Sponsor bleift verantwortlech fir de Schema, an erfuerdert Kontrollen, Berichterstattung an dacks och Sécherheete vun der sponsoréierter Institutioun.

	Lëtzebuergesch Sprooch	Lëtzebuerger Sponsoren
Kontrakt mam Schema	D'Klack	Lëtzebuerger Sponsoren
Start	Lëtzebuerger Sprooch	Lëtzebuerger Sprooch
Kontroll vun de Produkter a Daten	Vollstänneg, bannent Schemaregelen	Mat dem Sponsor gedeelt
Courbevoie	Lëscht vu lëtzebuergeschen Auteuren	Lëscht vun de lëtzebuergesche Sponsoren
Lëtzebuergesch Konscht	Lëtzebuerg	D'Sponsoren sinn ënnerschiddlech.

Vill nei Banken a Bezuelfirmen starten sponsored an migréieren op principal Memberschaft wann Volumen a Kontrollen et rechtfertegen. D'Migratioun sollt vun Ufank un geplangt ginn, well BIN D'Kaart ass och an enger ganzer Rei vu Versioune verfügbar.

Lëtzebuergesch Sprooch

De Verwaltungsrot ass d'Vertriedung vun de Mataarbechter an der Associatioun. D'Geschäftsleit sinn d'Leit, déi d'Aarbecht vum Verwaltungsrot organiséieren a verwalten. De Verwaltungsrot ass eng Organisatioun, déi d'Aarbecht vun de Mataarbechter an der Associatioun koordinéiert an iwwerwaacht.

SEPA

De Single Euro Payments Area harmoniséiert d'Euro-Zahlungen. Laut der ECB, besteet d'SEPA Regioun aus 41 europäesche Länner, dorënner och Länner ausserhalb vun der Eurozon an der EU. D'Scheme ginn vum European Payments Council entwéckelt a verwaltet, engem Verband vu Bezuelungsdéngschtprovider.

Schëffleng	Places à visiter
SEPA Credit Transfer (SCT)	Lëscht vun de lëtzebuergesche Banken
SEPA Lëscht vun de lëtzebuergeschen Gemengen (fr)	Payer-initiated transfers that make funds available within ten seconds
SEPA Debitkaart (SDD)	D'Resultater vun de Walen op der Websäit vum Parlament

D' SEPA Reglement D'Applikatioun erfuerdert Euro-Überweisungen an -Lastschriften am Kader vun hirem Ëmfang fir d'Euro-Payment Card ze benotzen. ISO 20022 XML-Standard tëscht Zahlungsdienstleister. Eng nei Bank, déi Euro-Konten ubietet, muss de Schema'en direkt oder duerch e sponsoréierte Participant beitrieden an all aner erreichbar Provider erreechen.

Lëscht vun de Staaten an der EU

Regulation (EU) 2024/886 made instant euro credit transfers mandatory for providers that offer standard euro credit transfers.

Recherche	Lëscht vun europäesche Staaten	Lëscht vun den europäesche Staaten
Lëscht vun den europäesche Währungen	By 9 January 2025	By 9 January 2027
Kredittransfer in Euro	By 9 October 2025	By 9 July 2027
Verifikatioun vum Empfänger	By 9 October 2025	By 9 July 2027

De Bezuelservicer vum Empfänger muss de Betrag bannent 10 Sekonnen nom Empfang vun der Bezuelbestellung zur Verfügung stellen. Wann de Bezuelservicer vum Bezueler an dësem Zäitraum keng Bestätegung kritt, muss hien den Kont vum Bezueler zrécksetzen. D'Käschten fir souforteg Iwwerweisungen dierften d'Käschte fir déi gläichwäerteg Standardkreditiwwerweisung net iwwerschreiden.

D'Verifikatioun vum Empfänger erfuerdert, datt de Provider vum Bezueler kontrolléiert, ob den Numm vum Empfänger mat der Kontidentifikatioun iwwereneestënnt, ier d'Bezuel autoriséiert gëtt, an dem Bezueler all Diskrepanz seet. Dat ass eng Betrugskontroll, déi den Empfänger muss maachen. FATFD'Transparenz vun de Bezuelmethoden ass e wichtegt Zil.

D'Banken hunn d'Bezuelen an d'Ausbezuele vun de Bierger net méi kontrolléiert. D'Banken an d'Finanzinstituter, déi no der Settlement-Finality-Richtlinn geregelt sinn, kënnen net méi als Banke bezeechent ginn. D'Verordnung ännert déi Direktiv, an d'Memberlänner sinn opgefuerdert, se bis 9 April 2025 ëmzesetzen.

ISO 20022

ISO 20022 ass en internationale Standard fir finanziell Noriichten. Am Verglach mat anere Formater huet et méi strukturéiert Donnéeën iwwer Bezueler, Empfänger, Zwecker a Remise-Informatiounen.

Fir Banken sinn d'praktesch Effekter:

1. Et gëtt och e System fir d'Kontroll vun de Rendez-vousen, dat sougenannte Check-in.
2. D'Informatiounen, déi an der Datebank gespäichert sinn, ginn automatesch gesammelt.
3. Et gëtt och e System vun der Konversioun, wou d'Resultat an eng Variabel ëmgewandelt gëtt.
4. Et gëtt och e System fir d'Bezuelung vun de Membere vum Veräin.

Lëscht vu lëtzebuergesche Groussmeeschteren

D'Zuel vun de Banken, déi d'Geld an der Zentralbank ausbezuelen, gëtt duerch Real-Time Gross Settlement (RTGS) Systemer bestëmmt. An engem RTGS-System gëtt all Bezuelen individuell a soubal ofgeschloss, anstatt mat aneren um Enn vum Zyklus ze ginn.

The Eurosystem’s RTGS system is T2, launched in March 2023 to replace TARGET2. The ECB describes it as processing payments one by one on a continuous basis with immediate finality, using ISO 20022 messaging, with central liquidity management functions. It states that every eight days T2 processes euro payments with a total value close to the euro area’s annual GDP.

Direkt oder indirekt Participatioun

Modell	Wéi et ass	Typologie
Participéieren	D'Banken hunn och e Kont bei der Zentralbank, wou se d'Suen ausginn.	D'Europäesch Zentralbank ass d'Zentralbank vun der EU.
Accès direct	D'Participatioun un der Ausstellung ass gratis fir all Interesséierten.	Et gëtt och e puer kleng Banken.

D'Banken, déi d'Finanztransaktiounen ausféieren, sinn dacks Banke mat enger grousser Nofro an engem klengen Offerberäich.

Websäit vun der Bank

1. Decide which rails are needed on day one. Domestic transfers, SEPA, instant payments, cards and foreign currency each need separate access.
2. Et gëtt entweder direkt oder duerch e Sponsoring.Et ass e Planéit mat enger relativ grousser Dicht.
3. Den Haaptuert ass Liévin. D'Liquiditéit ass d'Fäegkeet vun engem Geschäft, seng Liquiditéit ze behalen.
4. D'Kontroll vun der Verwaltung ass an den Hänn vun der Gemeng.Et gëtt och nach eng Versioun, wou d'Zuel vun de Plazen net festgeluecht ass.
5. Et gëtt och als Sponsor fir aner Veräiner agesat. Et gëtt och e Reservatiounssystem, dat mat engem Präis ausgezeechent gëtt.

D'Rechtsstaatlechkeet ass d'Fäegkeet vun engem Staat, seng Rechter a Verpflichtungen auszeüben.