Lëtzebuerg

D'Regierung huet och e Gesetzprojet virgeluecht.

D'Banken, d'Finanzinstituter an aner Organisatiounen, déi eng wichteg Roll spillen am System vun der Finanzplaz, ginn och als Banke bezeechent.

9 min read · Updated 2026-10-07 · 8 sources

Kleine Punkte

01D'Regulatoren lizenzéieren Leit a Strukturen sou vill wéi Geschäftspläng. Board Memberen an Schlësselfunktiounsinhaber ginn virum an no der Ernennung bewäert.
02D'EU-Kommissioun setzt sech fir dräi Haaptkriterien an: Erfahrung, Reputatioun, Interessekonflikter a Selbständegkeet vum Geescht, Zäitengagement a kollektiv Eignung.
03D'Resultater vun der Analyse ginn an dräi Kategorien opgedeelt: Risikoanalyse, Risikomanagement a Compliance-Analyse.
04Substanz bedeit, datt d'lizenzéiert Entitéit tatsächlech do gefouert a kontrolléiert gëtt, wou se lizenzéiert ass. Reguléierer verwerfen leeg Shellen an Briefbox-Entitéiten.

Eng Banklizenz gëtt enger Institutioun zougestane, mee d'Regulatoren entscheeden am grousse Ganzen iwwer déi Leit an d'Strukturen hannert hinnen. E staarke Geschäftsplang mat engem schwaache Board gëtt net ugeholl. Eng lizenzéiert Bank, där hir Manager de Standard net méi erfëllen, kann dës Manager ewechhuelen.

D'Reglementer vun der EU sinn d'Reegelen, déi d'EU-Kommissioun an hiren Aktivitéiten applizéiert.

Lëtzebuerg

D'EU-Recht benotzt de Begrëff "Management Organ" fir souwuel en eenzegen Board wéi och eng zweestufig Struktur mat engem Management Board an engem Supervisory Board ze bedecken. D'Managementfunktioun féiert d'Bank all Dag. D'Supervisory Funktioun iwwerwaacht a kritiséiert d'Management.

D'Minimumskonditioune fänken mat der Autorisatioun un. CRD Artikel 13 erfuerdert, datt "mindestens zwee Persounen effektiv d'Geschäft" vun engem Bewerber leeden, dacks de Four-Eyes Prinzip genannt. D'Autorisatioun muss verweigert ginn, wann Membere vum Verwaltungsorgan net den Eignungsbedingungen am Artikel 91 entspriechen.

CRD Artikel 91 D'Memberen musse "vun engem genuch gudden Numm sinn an iwwer genuch Wëssen, Fäegkeeten a Erfahrung verfügen fir hir Aufgaben auszeféieren", genuch Zäit engagéieren, an mat Ehrlechkeet, Integritéit an Onofhängegkeet vum Geescht handelen. De Kierper als Ganzt muss "adäquat kollektive Wëssen, Fäegkeeten a Erfahrung" hunn fir d'Aktivitéiten an d'Haaptrisiken vun der Institutioun ze verstoen.

Lëtzebuerg fir d'Liewen

D'Zäitverpflichtung ass net ganz dem Uerteel iwwerlooss. Fir Institutiounen, déi an der Gréisst, der interner Organisatioun a Komplexitéit bedeitend sinn, limitéiert Artikel 91(3) Memberen op eng exekutiv Direktioun mat zwee net-exekutive Direktioune oder véier net-exekutiv Direktioune. Direktioune bannent der selwechter Grupp zielen als ee, an Autoritéite kënnen eng zousätzlech net-exekutiv Roll erlaben.

Commission des lois

D'Banken, déi d'Recht hunn, fir d'Finanzéierung vun der Bank ze entscheeden, sinn d'Banken, déi d'Recht hunn, fir d'Finanzéierung vun de Banken ze entscheeden.

Dräi Linnen vun der Verteidegung

D'EBA Guidelines on internal governance (EBA/GL/2021/05), déi zanter 31 Dezember 2021 gëllen, sinn am Aklang mat dem Modell vun den dräi Verteidegungslinne.

Lëtzebuerg	Who's Who	Roll
Lëtzebuerg	D'Aarbechtsplazen, déi et gëtt, sinn ënner anerem am Gesondheetssecteur, an der Justiz.	Et gëtt och e System fir d'Kontroll vun de Risiken an der Produktioun.
Sekonnen	Lëscht vu lëtzebuergesche Politiker	D'Aarbecht vun der Kommissioun besteet doran, Risiken ze identifizéieren, ze messen, ze iwwerwaachen an ze rapportéieren; d'Erfëllung vu Gesetzer a Reglementer z'iwwerwaachen.
Drëtt	Lëtzebuerg	Independent, risk-based review of governance, processes and the first two lines

D'Richtlinnen soen, datt all intern Kontrollfunktioune vun der Firma déi se kontrolléieren onofhängeg sinn, iwwer adequat finanziell a mënschlech Ressourcen verfügen an direkt dem Managementorgan berichten. Institutiounen kënnen spezifesch Kontrollfunktiounen bäifügen, wéi zum Beispill e AML D'Kontroll vun der Sécherheet ass eng wichteg Aufgab.

Fir eng nei Bank ass de praktesche Test d'Personal. E Risikochef, deen och Schatzkeess leet, oder e Compliance-Offizier, deen dem Verkafsleader beriicht, wäert herausgefuerdert ginn. Kleng Banke kënnen e puer Rollen kombinéieren, awer Supervisoren erwaarden eng kloer Onofhängegkeet fir de Risikochef, Compliance an interne Audit.

Lëtzebuerg fir d'Natur

Schlësselfunktiounsträger sinn déi Leit, déi net am Verwaltungsrot sëtzen, mee eng bedeitend Auswierkung op d'Richtung vun der Institutioun hunn. D'Leit vun den interne Kontrollfunktionen an de Chief Financial Officer si gewöhnlech Beispiller.

D'Richtlinn (EU) 2024/1619 (CRD VI) füügt en neien Artikel 91a der CRD hinzu. D'Institutiounen hunn d'Haaptverantwortung dofir ze suergen, datt Schlësselfunktiounsinhaber zu all Moment e genuch gudden Numm hunn, mat Ehrlechkeet an Integritéit handelen, a genuch Wëssen, Fäegkeeten an Erfarung besichen. Si musse se virum Ernennung a regelméisseg evaluéieren, a solle keng Persoun ernennen oder ewechhuelen, déi net dem Standard entsprécht.

Fir grouss Institutiounen mussen d'Kompetenzbehörden déi intern Kontrollfunktioune vun de Chefs de CFO no Artikel 91a(5) selwer bewäerten. CRD VI also requires a suitability application to reach the authority at least 30 working days before a new executive member or chair takes up the role in large institutions. Member States had to apply the general CRD VI measures from 11 January 2026.

Et ass och e wichtege Verkéiersknooppunkt.

D'Detailer vun der EU-Methode si festgeluecht an de gemeinsamen ESMA an EBA Guidelines on the assessment of suitability (EBA/GL/2021/06), déi ESMA an d'EBA zur Konsultatioun an iwwerschaffter Form am 2026 fir ze reflektéieren CRD VI. For banks it directly supervises, the ECB publishes its own Guide to fit and proper assessments.

D' ECB De Guide bewäert Membere vum Verwaltungsorgan géint fënnef Kritären aus Artikel 91 vun der CRD.

Criterium	Places à visiter
Lëtzebuergesch Sprooch	D'Theorie an d'Praxis vun der wëssenschaftlecher Recherche.
Reputatioun	D'Politik, d'Gesellschaft an d'Verwaltung sinn domat eng ganz aner Saach, wéi et sech op den éischte Bléck erschéngt.
Et gëtt och e Selbstverwaltungsgeriicht.	D'Politik, d'Wirtschaft, d'Gesellschaft an d'Liewensmëttel sinn dofir ganz wichteg.
Lëtzebuerg	D'Zuel an d'Aart vun anere Mandater, an déi Zäit déi d'Roll tatsächlech erfuerdert
Lëtzebuerger Sprooch	D'Banken an d'Finanzinstituter hunn e groussen Afloss op d'Ekonomie.

Lëtzebuerg

De Guide ECB benotzt Schwellwäerter, déi eng Vermutung vu genuch Erfarung schafen. Ënnert hinnen kuckt de ECB méi no anstatt automatesch ze refuséieren.

Roll	D'Resultat vun der Experimentatioun ass d'Existenz vun enger Substanz.
Conseil de l'Europe	Déi lescht Joerzéngten huet d'Bank eng grouss Roll an der Wirtschaft gespillt, besonnesch am Finanzsecteur.
Lëtzebuergesch Sprooch	Five years of recent practical experience in banking or financial services at senior managerial level
Not for Sale	Et ass eng vun de wichtegsten a gréissten Universitéiten an der Belsch, mat enger grousser Zuel vu Studenten aus dem ganzen Land.
No-Death	Et ass eng vun de wichtegsten a gréissten Universitéiten an der Belsch, wat d'Theorie ugeet.

Interviewen

D'ECB behandelt Interviewen als Deel vun hirer Faktefindung. No hirem Guide sinn Interviewen obligatoresch fir nei Ernennungen vum CEO an dem President vum Managementorgan bei onofhängege Banken an der Haaptbank vun enger Grupp. Fir aner Rolle ginn se proportional, op Risikobasis benotzt.

Wéi eng Evaluatioun an der Praxis leeft

D'Institutioun huet d'Evaluatioun vun der Eignung gemaach an et dokumentéiert.
D'Regierung huet d'Resultater vun de Wahlen, d'Wahlresultater an d'Resultater vum Referendum publizéiert.
D'Regierungen an d'Autoritéite vun de verschiddene Länner schaffen zesummen, fir d'Situatioun ze kontrolléieren.
De Kandidat kann dofir och e Referendum organiséieren.
D'Regierung huet d'Aarbechtskonditioune verbessert, an d'Ausbildung erhéicht.
D'Resultat vun der Analys gëtt als Resultat oder Resultater bezeechent.

Den Artikel 91(1) vum CRD gëtt den Autoritéiten d'Recht, Memberen ze entfernen, déi net méi de Bedierfnesser entspriechen. Et weist Situatiounen op, wou et raisonnabel Grënn ginn, Geldwäsch oder Terrorismusfinanzéierung ze vermuten.

D'Aktionäre sinn dräi.

D'Aarbecht vun der Kommissioun besteet doran, d'Rechtsstaatlechkeet, d'Fräiheeten an d'Privatsphär vun de Bierger ze garantéieren. Article 14 of the CRD requires an applicant to disclose the identities of shareholders with qualifying holdings, or the 20 largest shareholders where there are none. D'Regierungen hunn d'Recht, d'Aarbecht vun den Organisatiounen ze kontrolléieren.

Et gëtt och en administrativen Deel.

Substanz bedeit, datt d'lizenzéiert Entitéit kontrolléiert a gefouert gëtt wou se lizenzéiert ass, mat echten Leit déi real Entscheedungen treffen. Et ass de Governance-Gegendeel vum Fit and proper Test.

An der EU, CRD Artikel 13(2) verlaangt datt eng Kreditinstitutioun mat engem registréierten Haaptsëtz hire Sëtz am selwechte Mitgliedsstaat huet. D' EBA Outsourcing-Richtlinnen soen, datt d'Institutiounen "zou all Zäit genuch Substanz behalen an net zu 'leeren Schalen' oder 'Briefkastenentitéiten' ginn". Dat beinhalt d'Erfëllung vun allen Autorisatiounskriterien an e Verwaltungsorgan, dat seng Verantwortung effektiv erfëllt.

Déi selwecht Iddi ass an der globaler AML Standarden. FATF Glossar D'Gesetz definéiert eng Bank als "eenzegaarteg Organisatioun, déi an engem bestëmmte Land oder enger bestëmmter Regioun läit, an där d'Bankgesellschaft e groussen Deel vun hirer Aktivitéit ausübt".

An der EU gëtt d'Substanz dacks als "Geescht a Management" Test. Zentralbank vu Bahrain D'Banken an d'Finanzinstituter, déi zu Lëtzebuerg registréiert sinn, mussen eng Bankkaart hunn, fir op der ganzer Welt ze operéieren a kënnen dofir och am Ausland schaffen.

D'Substanz ass net bekannt.

D'Regierung ass d'Gewaltorgan vun der Regierung, dat d'Recht huet Decisiounen ze huelen.
Déi meescht Leit, déi am Ausland schaffen, kommen aus dem Ausland.
D'Aarbecht vun der Kommissioun ass et, d'Risiken an d'Konsequenze vun enger Entwécklungspolitik ze analyséieren.
Et ass eng vun den eelste Gemengen an der Provënz.
Dat heescht, datt d'Informatioune vun engem Computer net direkt op en aneren zougefouert kënne ginn.

Lëscht vu lëtzebuergesche Politiker

Recruit the core team before applying. Regulators assess named individuals, not job descriptions.
Et ass e Modell fir d'Ekonomie. D'Finanzplaz ass eng technesch Infrastruktur, déi fir d'Finanztransaktioune gebraucht gëtt.
Den Haaptuert ass Comps. D'Resultat war eng méi grouss Renommée wéi d'Original.
Den Haaptuert ass Time. D'Kandidaten, déi net an d'Chamber komm sinn, kënnen net erëmgewielt ginn.
Dokumentarfilm iwwer d'Indipendence. Et gëtt verschidden Aarte vu Kontrollen, déi an der Industrie benotzt ginn.

D'Banken hunn d'Recht, de Client ze verfollegen, andeems se seng Bankkonten iwwerwaachen.

Sources(8)