ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಯೋಗ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಅಗತ್ಯಗಳು

ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಅದರ ಹಿಂದೆ ಇರುವ ಜನರು ಮತ್ತು ವಿನ್ಯಾಸಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತೀರ್ಮಾನ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ದುರ್ಬಲ ಬೋರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬಲವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಲ್ಲುವ ನಿರ್ದೇಶಕರೊಂದಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆ ನಿರ್ದೇಶಕರನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಬಹುದು.

ಈ ಲೇಖನವು ಬಹುತೇಕ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಆಡಳಿತ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಿದೆ, ಇದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ವಿವರವಾದ ಪ್ರಕಟಿತ ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆ

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಕಾನೂನು “ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ಸಂಸ್ಥೆ” ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಒಂದು ಮಂಡಳಿ ಮತ್ತು ಎರಡು ಮಟ್ಟಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ಮಂಡಳಿ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಂಡಳಿ ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಬಳಸುತ್ತದೆ.

ಕನಿಷ್ಠ ಷರತ್ತುಗಳು ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವುದರಿಂದ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. CRD ವಿಭಾಗ 13 91ರ ಅನುಗುಣವಾದ ಅರ್ಹತೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿದ್ದರೆ ಪರವಾನಗಿ ನಿರಾಕರಿಸಲಾಗುವುದು.

CRD ಲೇಖನ 91 ಸದಸ್ಯರು “ತಮ್ಮ ಕರ್ತವ್ಯಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಉತ್ತಮ ಪ್ರತಿಷ್ಠೆ ಮತ್ತು ಜ್ಞಾನ, ಕೌಶಲ್ಯ ಮತ್ತು ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು”, ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಯವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಪ್ರಾಮಾಣಿಕತೆ, ಸಮಗ್ರತೆ ಮತ್ತು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಮನೋಭಾವದಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.

ನಿರ್ದೇಶಕತ್ವದ ಮಿತಿಗಳು

ಸಮಯದ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೀರ್ಮಾನಕ್ಕೆ ಬಿಟ್ಟು ಬಿಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ದೊಡ್ಡ ಗಾತ್ರ, ಆಂತರಿಕ ಸಂಘಟನೆ ಮತ್ತು ಜಟಿಲತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ 91(3)ನೇ ವಿಧಿ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಒಂದು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಹುದ್ದೆಗೆ ಎರಡು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕವಲ್ಲದ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಹುದ್ದೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ನಾಲ್ಕು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕವಲ್ಲದ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಹುದ್ದೆಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಬೋರ್ಡ್ ಕಮಿಟಿಗಳು

ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ, ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಪರಿಶೀಲನೆ, ವೇತನ ಮತ್ತು ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಸಮಿತಿ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದ್ದು, ಈ ಸಮಿತಿಯ ಸದಸ್ಯರು ಸಂಬಂಧಿತ ತಜ್ಞತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕವಲ್ಲದ ಸದಸ್ಯರಾಗಿದ್ದಾರೆ.

ಮೂರು ರಕ್ಷಣಾ ರೇಖೆಗಳು

ಆ EBA ಆಂತರಿಕ ಆಡಳಿತದ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು (EBA/GL/2021/05), ಡಿಸೆಂಬರ್ 31, 2021ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗಲಿದ್ದು, ಇದು ಮೂರು ಸಾಲಿನ ರಕ್ಷಣಾ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಲೈನ್	ಯಾರು	ಪಾತ್ರ
ಮೊದಲ	ಐ.ಟಿ., ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಮುಂತಾದ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮತ್ತು ಬೆಂಬಲ ಕಾರ್ಯಗಳು	ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಅಪಾಯದ ಆಸೆ ಒಳಗೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
ಇನ್ನೊಂದು	ಸ್ವತಂತ್ರ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಾರ್ಯ ಮತ್ತು ಅನುಷ್ಠಾನ ಕಾರ್ಯ	• ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ್ಯಂತ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು, ಅಳೆಯುವುದು, ನಿಗಾ ಇಡುವುದು ಮತ್ತು ವರದಿ ನೀಡುವುದು; ಮೊದಲ ಸಾಲಿಗೆ ಸವಾಲು ಹಾಕುವುದು; ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಯ ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ನಿಗಾ ಇಡುವುದು.
ತೃತೀಯ	ಆಂತರಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆ	ಸ್ವತಂತ್ರ, ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ಆಡಳಿತದ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಎರಡು ಸಾಲುಗಳು

ಎಲ್ಲಾ ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯಗಳು ಅವು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಹೊಂದಿರಬೇಕು, ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬೇಕು ಮತ್ತು ನೇರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ವರದಿ ನೀಡಬೇಕು ಎಂದು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ ಹೇಳುತ್ತದೆ. AML ಅನುಷ್ಠಾನ ಕಾರ್ಯ ಅಥವಾ ಐಟಿ ಭದ್ರತಾ ನಿಯಂತ್ರಣ.

ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪರೀಕ್ಷೆಯೆಂದರೆ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ನೇಮಕ. ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಅಪಾಯದ ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟದ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರಿಗೆ ವರದಿ ನೀಡುವ ನಿಯಮಪಾಲನಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಸವಾಲು ಎದುರಾಗಲಿದೆ. ಚಿಕ್ಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೆಲವು ಪಾತ್ರಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಅಪಾಯ, ನಿಯಮಪಾಲನೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರ ಸ್ಪಷ್ಟ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಕೀಲಿ ಕಾರ್ಯದ ಹಿಡಿತಗಳು

ಮುಖ್ಯ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣಾಧಿಕಾರಿಗಳು ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೂ ಸಂಸ್ಥೆಯ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.ಅಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯಗಳ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರು ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಇದಕ್ಕೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ.

ನಿರ್ದೇಶನ (ಇಯು) 2024/1619 (CRD ವಿ) ಹೊಸ 91ಎ ಅಂಶವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. CRD· ಪ್ರಮುಖ ಹುದ್ದೆಗಳನ್ನು ವಹಿಸಿಕೊಂಡಿರುವವರು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಒಳ್ಳೆಯ ಹೆಸರು, ನಿಷ್ಠೆ ಮತ್ತು ಸಮರ್ಥನೆಯಿಂದ ವರ್ತಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಜ್ಞಾನ, ಕೌಶಲ ಮತ್ತು ಅನುಭವವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೇಲಿದೆ.ಅವರು ನೇಮಕಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಮತ್ತು ಅವಧಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಅವರನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳದ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಾರದು ಅಥವಾ ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸಬೇಕು.

ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, 91ಎ(5)ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯಗಳ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರು ಮತ್ತು ಸಿ.ಎಫ್.ಓ.ಗಳನ್ನು ತಾವೇ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು. CRD ವಿ.ವಿ.ಯು ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಸದಸ್ಯರು ಅಥವಾ ಅಧ್ಯಕ್ಷರು ತಮ್ಮ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಕನಿಷ್ಠ 30 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಆಯೋಗಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. CRD 2026ರ ಜನವರಿ 11ರಿಂದ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುವುದು.

ಯೋಗ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ

The detailed EU method is set out in the joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of suitability (EBA/GL/2021/06), which ESMA and the EBA put out for consultation in revised form in 2026 to reflect CRD VI. ಅದು ನೇರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ, ECB ತನ್ನದೇ ಆದ ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಅಂದಾಜುಗಳ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ.

ECB ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು CRDರ 91ನೇ ವಿಧಿ ಮತ್ತು ಐದು ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಡಳಿತ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮಾನದಂಡ	ಏನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ
ಅನುಭವಿಸಿ	ಪಾತ್ರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅನುಭವ ಮತ್ತು ತಾತ್ವಿಕ ಜ್ಞಾನ
ಪ್ರಸಿದ್ಧಿ	· ಅಪರಾಧ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತ ದಾಖಲೆಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ನಡವಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸುಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಗಂಭೀರ ಸಂಶಯವನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುವ ಯಾವುದಾದರೂ
ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳ ಸಂಘರ್ಷ ಮತ್ತು ಮನೋ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ	ವೈಯಕ್ತಿಕ, ವೃತ್ತಿಪರ, ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ರಾಜಕೀಯ ಸಂಬಂಧಗಳು; ಸವಾಲು ಹಾಕುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
ಕಾಲ ನಿಗದಿ	ಇತರ ಅಧಿಕಾರಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಸ್ವರೂಪ, ಮತ್ತು ಪಾತ್ರಕ್ಕೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಬೇಕಾಗುವ ಸಮಯ
ಸಂಯುಕ್ತ ಸೂಕ್ತತೆ	ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಮಂಡಳಿ ಸಮಗ್ರವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿದೆಯೇ?

ಅನುಭವದ ಮಿತಿಗಳು

ECB ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಅನುಭವದ ನಿರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಅವುಗಳ ಕೆಳಗೆ, ECB ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ತಿರಸ್ಕರಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹತ್ತಿರದಿಂದ ನೋಡುತ್ತದೆ.

ಪಾತ್ರ	ಸಾಕಷ್ಟು ಅನುಭವದ ನಿರೀಕ್ಷೆಯ ಮಿತಿ
ಸಿಇಒ	Ten years of recent practical experience in banking or financial services, including a significant proportion at senior managerial level
ನಿರ್ವಾಹಕ ನಿರ್ದೇಶಕ	ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ಇತ್ತೀಚಿನ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅನುಭವ.
ನಾನ್-ಎಕ್ಜಿಕ್ಯೂಟಿವ್ ಚೇರ್	Ten years of recent relevant practical experience, with a significant proportion at senior level and significant theoretical knowledge in banking or a similar field
ನಿರ್ವಾಹಕ ನಿರ್ದೇಶಕರಲ್ಲದವರು	ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಲ್ಲಿ ತತ್ತ್ವಶಾಸ್ತ್ರೀಯ ಜ್ಞಾನ ಸೇರಿದಂತೆ ಉನ್ನತ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಇತ್ತೀಚಿನ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅನುಭವ.

ಇಂಟರ್ವ್ಯೂಸ್

ECB ತನ್ನ ಸತ್ಯ ಹುಡುಕಾಟದ ಭಾಗವಾಗಿ ಸಂದರ್ಶನಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಅದರ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಸಿಇಒ ಮತ್ತು ಸ್ವತಂತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಒಂದು ಗುಂಪಿನ ಅತ್ಯುನ್ನತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ಮಂಡಳಿಯ ಅಧ್ಯಕ್ಷರ ಹೊಸ ನೇಮಕಾತಿಗೆ ಸಂದರ್ಶನಗಳು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಇತರ ಪಾತ್ರಗಳಿಗಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಅನುಪಾತ, ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯರೂಪಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತದೆ?

1. ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನದೇ ಆದ ಸೂಕ್ತತೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ದಾಖಲಿಸುತ್ತದೆ.
2. ಅಭ್ಯರ್ಥಿಯು ನಿಯಂತ್ರಕನ ಪ್ರಶ್ನೆ ಪತ್ರಿಕೆಯನ್ನು ಸಿ.ವಿ, ಘೋಷಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಬೆಂಬಲ ಸಾಕ್ಷ್ಯಾಧಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕು.
3. ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಸ್ಥೆಯು ವ್ಯಕ್ತಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿರುವ ಇತರ ದೇಶಗಳ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಇತರೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.
4. ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಂದರ್ಶನ ನಡೆಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.
5. ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ, ತರಬೇತಿ ಮುಂತಾದ ಷರತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ತಿರಸ್ಕರಿಸುತ್ತದೆ.
6. ತನಿಖೆ ಅಥವಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶದಂತಹ ಹೊಸ ಅಂಶಗಳು ಕಂಡುಬಂದಾಗ ಸೂಕ್ತತೆಯನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

CRDನ 91(1)ನೇ ವಿಧಿ, ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಅಮಾನತು ಮಾಡುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಷೇರುದಾರರನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಅರ್ಹ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮಾಲೀಕರ ಪ್ರತಿಷ್ಠೆ, ಆರ್ಥಿಕ ದೃಢತೆ ಮತ್ತು ಅವರ ನಿಧಿಯ ಕಾನೂನುಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. CRDನ 14ನೇ ವಿಧಿ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವವರು ಅರ್ಹ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅಥವಾ ಯಾರೂ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಲ್ಲಿ 20 ದೊಡ್ಡ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುರುತುಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬೇಕೆಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಯಂತ್ರಕರು ಹೂಡಿಕೆಗಾರರನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಮೂಲಕ ನೋಡುತ್ತಾರೆ.

ಅಂಶ ಮತ್ತು ಮನಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ

ಅಂದರೆ, ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ನಿರ್ದೇಶನ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ ನೀಡುವುದು, ಅದರಲ್ಲಿ ನಿಜವಾದ ಜನರು ನಿಜವಾದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ, CRD ಲೇಖನ 13(2) ರ ಪ್ರಕಾರ ನೋಂದಾಯಿತ ಕಚೇರಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನ ಮುಖ್ಯ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಅದೇ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರಬೇಕು. EBA ಆಫ್ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು “ಎಲ್ಲ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಸಾಕಷ್ಟು ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ‘ಖಾಲಿ ಬಾಕ್ಸ್’ ಅಥವಾ ‘ಲೆಟರ್-ಬಾಕ್ಸ್’ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಬಾರದು” ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತವೆ.

ಅದೇ ಯೋಚನೆಯು ಜಾಗತಿಕದಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ AML ಈ FATF ಶಬ್ದಕೋಶ ಒಂದು ವಾಸ್ತವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಒಂದು ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ್ನು ಬೇರ್ಪಡಿಸುವ ಭೌತಿಕ ಅಸ್ತಿತ್ವವನ್ನು “ದೇಶದೊಳಗೆ ನೆಲೆಸಿರುವ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಮನೋಭಾವ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನೆ” ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಅಥವಾ ಕೆಳಮಟ್ಟದ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ಮಾತ್ರ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹೊರಗೆ, ವಸ್ತುವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ “ಮನಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ” ಪರೀಕ್ಷೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಹರೇನ್Name ಮಾನಸಿಕ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ಅಂಶವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ: ಬಹರೇನ್ ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಕಚೇರಿ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಮುಖ್ಯ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಅಲ್ಲಿಯೇ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಶಾಖೆಗಳು ಸ್ಥಳೀಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ಹಾಜರಾತಿ ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಕಟ್ಟಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಅಂಶವು ಕಾಣೆಯಾಗಿರುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ

1. ಸ್ಥಳೀಯ ನಿರ್ದೇಶಕರೊಂದಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಹೊರಗೆ ನಡೆಸಲಾಗುವ ಮಂಡಳಿ ಸಭೆಗಳಲ್ಲಿ ಬೇರೆಡೆ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾದ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿರುವ ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು.
3. • ದಸ್ತಾವೇಜು ಮಾಡಲಾದ ಆಫ್ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಿಲ್ಲದೆ ಗ್ರೂಪ್ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಅಥವಾ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ಕಾರ್ಯಗಳು.
4. • ನಿರ್ದೇಶಕರ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿಲ್ಲದ ಸ್ಥಳೀಯ ಕಚೇರಿ.
5. ರೆಕಾರ್ಡ್ಸ್, ಸಿಸ್ಟಮ್ಸ್ ಅಥವ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸ್ಥಳೀಯ ಘಟಕವು ಪೋಷಕರ ಅನುಮತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅಂಶಗಳು

1. ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನ ಮೂಲ ತಂಡವನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಯಂತ್ರಕರು ಕೆಲಸದ ವರ್ಣನೆಗಳಲ್ಲ, ಹೆಸರು ಸೂಚಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.
2. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾದರಿಗೆ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ. ಒಂದು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅನುಭವ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಬೋರ್ಡ್ ನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಅಪಾಯ ತಜ್ಞರ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
3. ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿ. ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆ ಹಚ್ಚಿದ ನಂತರ ಮೂಲ ಸಮಸ್ಯೆಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು reputation ನ ಹಾನಿಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಿದೆ.
4. ಕಾಲದ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥಕ್ಕೆ ಯೋಜನೆ.ಅಧಿಕಾರಿ ಅಲ್ಲದ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಗಳು ಹಲವು ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಅವರು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ವಿಫಲರಾಗಬಹುದು.
5. ದಸ್ತಾವೇಜಿನ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ. ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯಗಳು ವ್ಯವಹಾರದ ಸಾಲುಗಳಿಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಬೇರ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಹಾಗು ಅವು ಬೋರ್ಡನ್ನು ತಲುಪುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸು.

ಮುಂದಿನ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೂಡ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾದ ಅನುಷ್ಠಾನ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ: ಹಣಕಾಸು ವಂಚನೆ ತಡೆ, ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧ ನಿಯಂತ್ರಣ.