ಅನುಷ್ಠಾನ: AML, KYC ಮತ್ತು ದಂಡ

ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧ ಕಾನೂನು ಅನುಷ್ಠಾನವು ಬಹುತೇಕ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಗಂಭೀರ ತಪಾಸಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ಸ್ಥಳವಾಗಿದೆ.ಇದು ಸಹ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವುದಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಸಮೀಪದಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಕ್ಷೇತ್ರವಾಗಿದೆ.ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಮೂಲಭೂತ ಸೌಕರ್ಯ ಯೋಜನೆ ಇದ್ದರೂ ದುರ್ಬಲವಾದ ಹಣ ವಂಚನೆ ವಿರೋಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳಿದ್ದರೆ, ಅದು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ನಂತರ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಸಾಧಿಸಲು ಕಷ್ಟಪಡುತ್ತದೆ.

ಜಾಗತಿಕ ಮಾನದಂಡ: FATF

ಹಣಕಾಸು ಕ್ರಮ ಕಾರ್ಯಪಡೆ ತನ್ನ 40 ಶಿಫಾರಸುಗಳಲ್ಲಿ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಪಠ್ಯದೇಶಗಳು ಈ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನಿನ ಮೂಲಕ ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು 2012ರಲ್ಲಿ ಅಂಗೀಕೃತವಾದ, 2025ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಕೊನೆಯ ಬಾರಿಗೆ ನವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. FATF ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ದೇಶವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತವೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಸ್ತುತವಾದ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಈ ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ಸಿಫಾರಸು	ವಿಷಯ
R.1	ಅಪಾಯಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದು
ಆರ್.6 ಮತ್ತು ಆರ್.7	ಭಯೋತ್ಪಾದನೆ ಮತ್ತು ಅಣ್ವಸ್ತ್ರ ವಿಸ್ತರಣೆ ವಿರುದ್ಧ ಗುರಿ ನಿಗದಿತ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಬಂಧ
R.10	ಕಸ್ಟಮರ್ ಡ್ಯೂಡಿಲಿಜೆನ್ಸ್
R.11	ರೆಕಾರ್ಡ್ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳು
R.12	ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಪ್ರಕಟಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು
R.13	ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್
R.15	ವಾಸ್ತವ ಸಂಪತ್ತು ಸೇರಿದಂತೆ ಹೊಸ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳು
R.16	ಪಾವತಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ಹಿಂದಿನ ಹೆಸರು ವೈರ್ ವರ್ಗಾವಣೆ
ಆರ್.17 ರಿಂದ ಆರ್.19	Reliance on third parties, internal controls, higher-risk countries
ಆರ್.20 ಮತ್ತು ಆರ್.21	ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟು ವರದಿ ಮತ್ತು ಟಿಪ್ಪಣಿ
ಆರ್.24 ಮತ್ತು ಆರ್.25	ಕಾನೂನು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಲಾಭದಾಯಕ ಒಡೆತನ

R.1 ರಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ಕ್ರಮವೇ ಇದರ ಮೂಲಭೂತ ತತ್ವವಾಗಿದೆ. ಕ್ರಮಗಳು ಗುರುತಿಸಲಾದ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು, ಇದರರ್ಥ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ತನಿಖೆ ನಡೆಸುವುದು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ಕಡೆ ಸರಳೀಕೃತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು.

ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ

ಶಿಫಾರಸು 10 ಅನಾಮಧೇಯ ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಹೆಸರುಗಳಲ್ಲಿರುವ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಾಗ, USD/EUR 15,000ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭೋಚಿತ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ, ಹಣ ವಸೂಲಿ ಅಥವಾ ಭಯೋತ್ಪಾದಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಅನುಮಾನವಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹಿಂದಿನಿಂದ ಪಡೆದ ಗುರುತು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರಶ್ನಿಸಿದಾಗ CDD ಅನ್ನು ಅಗತ್ಯಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಿಡಿಡಿ ಕ್ರಮಗಳು:

1. ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ, ಸ್ವತಂತ್ರ ಮೂಲದ ದಾಖಲೆಗಳು, ದತ್ತಾಂಶ ಅಥವಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು.
2. • ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕರ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು, ಅದರಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ ವಿನ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೇರಿವೆ.
3. ಸಂಬಂಧದ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು.
4. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ, ಹಣದ ಮೂಲ ಸೇರಿದಂತೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸುವುದು.

ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಿಡಿಡಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಾರದು ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಮುರಿಯಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟು ವರದಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. R.11 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಸಿಡಿಡಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಉನ್ನತ ದಕ್ಷತೆ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವಿರುವ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿದ ದಕ್ಷತೆ (ಇಡಿಡಿ) ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಜಟಿಲ ಮಾಲೀಕತ್ವ ವಿನ್ಯಾಸ, ಹಣದ ಒತ್ತಡ ಹೆಚ್ಚಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು, ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಪರಿಶೀಲನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಮುಖಾಮುಖಿ ಸಂಬಂಧಗಳು.ಇಡಿಡಿ ಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಹಣದ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೂಲದ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಕ್ಷಿಗಳು, ಹಿರಿಯ ಆಡಳಿತದ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ತಪಾಸಣೆ ಸೇರಿವೆ.

ಅನುಕೂಲಕರ ಮಾಲೀಕತ್ವ

ಫಲಿತಾಂಶಕಾರಿ ಮಾಲೀಕ ಎಂದರೆ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಒಡೆತನ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ. ಆರ್. 24 ಈ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ, ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ದಾಖಲೆ ಅಥವಾ ಪರ್ಯಾಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಸೂಕ್ತ, ನಿಖರ ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿದ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.ಇದು ಹೊಸ ಬಾಹ್ಯ ಷೇರುಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ನಿರ್ದೇಶಕರ ದುರುಪಯೋಗ ತಡೆಗೆ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಹಣ ಲೂಟಿ ನಿಷೇಧ ನಿಯಮ, ಒಡೆತನದ ಹಕ್ಕು ಎಂದರೆ ನೇರವಾಗಿ ಅಥವಾ ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಶೇ.25ರಷ್ಟು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಷೇರುಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಮತದಾನದ ಹಕ್ಕು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಇತರ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಕ್ಕು.ಇತರೆ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯಂತ್ರಣವು ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕನನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಶೇ.25ರ ಮಿತಿಯು ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿನ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ದೂರ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.

ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಪ್ರಕಟಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು

ಒಂದು PEP ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕಾರ್ಯವನ್ನು ವಹಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ರಾಷ್ಟ್ರಪತಿ, ಹಿರಿಯ ರಾಜಕಾರಣಿ, ಹಿರಿಯ ನ್ಯಾಯಮೂರ್ತಿ ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಉದ್ಯಮದ ಹಿರಿಯ ಅಧಿಕಾರಿ. ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ಮತ್ತು ಹತ್ತಿರದ ಸಂಬಂಧಿಕರೂ ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ.

ವಿದೇಶಿ ಪಿ.ಇ.ಪಿ.ಗಳಿಗೆ, ಆರ್. 12 ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ:

1. ಗ್ರಾಹಕ ಅಥವಾ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕ PEP ಆಗಿದ್ದಾನೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
2. ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಅಥವಾ ಮುಂದುವರಿಸಲು ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುವುದು.
3. ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಹಣದ ಮೂಲವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕು.
4. ಸುಧಾರಿತ ನಿರಂತರ ನಿಗಾ ವಹಿಸುವುದು.

ದೇಶೀಯ ಪಿಇಪಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧವು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾದರೆ ಈ ಕ್ರಮಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ.

ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ಪರಿಶೀಲನೆ

ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಅಪಾಯದ ತೀರ್ಪು ಅಲ್ಲ, ಕಾನೂನು ನಿಷೇಧಗಳಾಗಿವೆ. ಆರ್. 6ವಿಶ್ವಸಂಸ್ಥೆಯ ಭದ್ರತಾ ಮಂಡಳಿ ಭಯೋತ್ಪಾದನೆಗಾಗಿ ಗುರುತಿಸಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಹಣವನ್ನು ದೇಶಗಳು ತಡಮಾಡದೆ ಜಮೆ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಆರ್.7 ಅದೇ ತತ್ವವನ್ನು ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವಿಕೆಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಾವು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಪ್ರದೇಶದ ಸ್ವಾಯತ್ತ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಕೂಡ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.ಇಯು ನಲ್ಲಿ ಇವು ಸಮಿತಿ ನಿಯಮಗಳು.ಇತರ ಕರೆನ್ಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳ ಅನುಸರಿಸುವ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನೂ ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಏಕೆಂದರೆ ಆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಹಣ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸರಣಿಯಲ್ಲೇ ನಿಲ್ಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿರ್ಬಂಧ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

1. ಗ್ರಾಹಕರು, ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು ಸಂಪರ್ಕಿತ ಪಕ್ಷಗಳನ್ನು ಆನ್ ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ವೇಳೆ ಮತ್ತು ಪಟ್ಟಿಗಳು ಬದಲಾದಾಗ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು.
2. • ಪಾರ್ಟಿಗಳ ಹೆಸರುಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು, ಹಡಗುಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಜವಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು.
3. ದೃಢೀಕೃತ ನಿರ್ಧಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು, ತಪ್ಪು ಸಮಾಧಾನ ಮತ್ತು ಅತಿಯಾದ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು.
4. Freezing and reporting matches to the competent authority.
5. ಪಾವತಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಅಳಿಸಿಹಾಕುವುದು ಅಥವಾ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ತಪ್ಪುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿಯಂತ್ರಣ.

ವಹಿವಾಟು ನಿಗಾ ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆ ವರದಿಗಳುName

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ತಿಳಿದಿರುವ ಟೈಪೋಲೋಜಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗೆ ಆರ್. 20, ಹಣವು ಅಪರಾಧದ ಆದಾಯವಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ಭಯೋತ್ಪಾದಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ನೆರವು ನೀಡುವುದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ ಎಂದು ಸಂಶಯಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ಸಂಶಯಿಸಲು ಸೂಕ್ತ ಕಾರಣವಿದ್ದರೆ, ಆ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತಕ್ಷಣವೇ ಹಣಕಾಸು ಗುಪ್ತಚರ ಘಟಕಕ್ಕೆ ವರದಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

ಆರ್.21 ಉತ್ತಮ ನಿಲುವಿನೊಂದಿಗೆ ವರದಿ ನೀಡುವ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಟಿಪ್ಪಿಂಗ್ ಆಫ್ ಅನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕ ಅಥವಾ ಇತರರಿಗೆ ವರದಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವುದು.

EU AML ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಮತ್ತು AMLA

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವು 2024ರಲ್ಲಿ ಬಹುತೇಕ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಿರ್ದೇಶನಗಳಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಮತ್ತು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವನ್ನು ರಚಿಸುವ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಅನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿದೆ.

ಸಲಕರಣೆಗಳು	ಇದು ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ	ಕೀ ದಿನಾಂಕ
ನಿಯಮ (ಇಯು) 2024/1624 (AMLR)	ಕಡ್ಡಾಯವಾದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಏಕ ನಿಯಮ ಪುಸ್ತಕ: ಸಿಡಿಡಿ, ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಪಿಇಪಿಗಳು, ವರದಿಗಾರಿಕೆ, ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ನಗದು ಪಾವತಿಗೆ ಇಯು-ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಮಿತಿ 10,000 ಯುರೋ.	2027ರ ಜುಲೈ 10ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗಲಿದೆ, ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನಂತರದ ದಿನಾಂಕ.
ನಿರ್ದೇಶನ (ಇಯು) 2024/1640 (ಎ.ಎಂ.ಎಲ್.ಡಿ6)	ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು, ಎಫ್.ಐ.ಯು.ಗಳು, ಲಾಭದಾಯಕ ಒಡೆತನದ ದಾಖಲೆಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ದಾಖಲೆಗಳು	2027ರ ಜುಲೈ 10 ರೊಳಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅನುಷ್ಠಾನ, ಕೆಲವು ವಿಧಿಗಳಿಗೆ ಮುಂಚಿತ ದಿನಾಂಕಗಳೊಂದಿಗೆ
ನಿಯಮ (ಇಯು) 2024/1620 (AMLA)	ಫ್ರಾಂಕಫರ್ಟ್ ಅಮ್ ಮೇನ್ ನಲ್ಲಿ ಕೇಂದ್ರಿತವಾದ ಹಣ ವಸೂಲಿ ವಿರೋಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ.	2025ರ ಜುಲೈ 1ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗಲಿದೆ, ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳು ಮುಂಚಿತವಾಗಿವೆ.

AMLA ಕನಿಷ್ಠ ಆರು ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ಸೀಮಿತ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲಿದೆ. ಈ ನಿಯಮವು ಮೊದಲ ಆಯ್ಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು 1 ಜುಲೈ 2027 ರಿಂದ ಆರಂಭಿಸಲು ಆಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಯಾದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನೇರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ 2028 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬೇಕು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ಹಂತದಲ್ಲಿ 40ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆದರೆ, AMLA ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ 40 ಅನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇತರೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗಾಗಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. AMLA ತಾಂತ್ರಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಸಮನ್ವಯ.

ಪ್ರಯಾಣ ನಿಯಮ

ಈ ಪ್ರಯಾಣ ನಿಯಮವು ಪಾವತಿ ಸರಣಿಯ ಮೂಲಕ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬೇಕಾದ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಫಲಾನುಭವಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪಾವತಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಅವಶ್ಯಕಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು FATF R.16 ನಿಂದ ಬಂದಿದೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಣ (ಇಯು) 2023/1113 ಡಿಸೆಂಬರ್ 30, 2024ರಿಂದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಆಸ್ತಿಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.1,000 ಯುರೋಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪಾವತಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಪಡೆಯುವವರ ಮಾಹಿತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲದ ಚಿಕ್ಕ ಪ್ರಮಾಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಸರಳವಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಇವೆ.ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಯಮವು ಅದೇ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು “ಅದರ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವು ದೇಶೀಯ ಅಥವಾ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗಿದ್ದರೂ” ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಆ FATF 2025ರ ಜೂನ್ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್.16 ಮತ್ತು ಅದರ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿ, ಅದನ್ನು ಪಾವತಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಎಂದು ನಾಮಕರಣ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. CSSFಸಾರಾಂಶಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಪಾವತಿ ಸಂದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಮಾನದಂಡೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಪಾವತಿ ಸರಪಳಿಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ವಂಚನೆ, ತಪ್ಪಾದ ಮಾರ್ಗ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸುವವರ ಪರಿಶೀಲನೆ ಸೇರಿದಂತೆ ದೋಷದ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 2030ರ ಅಂತ್ಯದೊಳಗೆ ಜಾರಿಗೆ ಬರಲಿದೆ.

ದೇಶಗಳ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಪಟ್ಟಿ

ಆ FATF 2026ರ ಜೂನ್ ನಲ್ಲಿ ನಡೆಯಲಿರುವ ತನ್ನ ಅಧಿವೇಶನದಲ್ಲಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಸಮಗ್ರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ: ಮಾಲ್ಟಾNameಬಾಸ್ನಿಯಾ ಮತ್ತು ಹರ್ಝೆಗೋವಿನಾ ಮತ್ತು ಇರಾಕ್ ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿದ ನಿಗಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಅಲ್ಜೀರಿಯಾ ಮತ್ತು ನಾಮಿಬಿಯಾವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಯಿತು.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವು ತನ್ನದೇ ಆದ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮೂರನೇ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಯೂರೋಪಿಯನ್ ಕಮಿಷನ್Name ಡಿಸೆಂಬರ್ 2025ರಲ್ಲಿ ರಷ್ಯಾ, ಬೊಲಿವಿಯಾ ಮತ್ತು ಬ್ರಿಟಿಷ್ ವರ್ಜಿನ್ ದ್ವೀಪಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿದೆ.2026ರ ಜನವರಿ 29ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗಲಿದೆ.ಇಯು ಕಡ್ಡಾಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿರುವ ದೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿದ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಏನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ?

1. ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಗ್ರಾಹಕರು, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಮಾರ್ಗಗಳು ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಮಂಡಳಿ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡುವ.
2. ಹಣ ವಸೂಲಿ ವರದಿ ನೀಡುವ ಅಧಿಕಾರಿ ಅಧಿಕಾರ, ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮತ್ತು ಬೋರ್ಡ್ ಗೆ ನೇರ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
3. ವಸ್ತುತ ಆನ್ ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಹೊಂದುವ ಲಿಖಿತ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು.
4. ಪರೀಕ್ಷಿಸಲಾದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ದೃಢೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ಗುರುತು ಪರಿಶೀಲನೆ, ತಪಾಸಣೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಾಗಿ.
5. ತರಬೇತಿName ಎಲ್ಲಾ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗೆ, ಫ್ರಂಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮತ್ತು ಅನುಷ್ಠಾನಕ್ಕೆ ವಿಶೇಷ ತರಬೇತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
6. ಸ್ವತಂತ್ರ ಪರೀಕ್ಷಾ ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಅಥವಾ ಹೊರಗಿನ ಪರಿಶೀಲಕರಿಂದ.
7. ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ. ನಿಯಂತ್ರಕರು AML ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಗುರಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ದೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಗೊಂದಲಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವುದು.

ಮುಂದಿನ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಈ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರಿಂದ ಪರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗುವ ಕರೆಂಟಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಬಗ್ಗೆ ನೋಡಲಾಗುವುದು.