ಕರೆಂಟೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಿವರಣೆ

ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ಪಾವತಿಗಳು ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೂಲಕವೇ ಸಾಗುತ್ತವೆ. ಒಂದು ದೇಶದಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಅಮೆರಿಕನ್ ಡಾಲರ್, ಯುರೋ ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ಆ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸುವ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಈ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತಲೂ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿದೆ.

ಕಳುಹಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಉತ್ತರಿಸುವವರು

The CPMI’s 2016 report on correspondent banking cites a standard definition: an arrangement under which one bank, the correspondent, “holds deposits owned by other banks (respondents) and provides payment and other services to those respondent banks”. ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ಉತ್ತರದಾರರು ಪತ್ರಕರ್ತರ ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ಎರಡು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಆ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ದೃಢೀಕರಣ ಮತ್ತು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಬೇಕು.

ರಿಪೋರ್ಟರ್ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುವವರು ಅದನ್ನು ತಾವು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಪರವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು, ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಚೆಕ್ ಸ್ವೀಕಾರ, ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ ಸೇರಿವೆ.

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ಸಂಬಂಧಗಳು ಬಹುತೇಕ ಪರಸ್ಪರವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಸಿ.ಪಿ.ಎಂ.ಐ ಹೇಳಿದೆ.

ನಮ್ಮ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗಳು

ಈ ಎರಡು ಪದಗಳು ಪರಸ್ಪರ ವಿರೋಧಿ ಅಂಶಗಳಿಂದ ಒಂದೇ ವಿಷಯವನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ.

ಅವಧಿ	ಅರ್ಥ	ಯಾರ ಪುಸ್ತಕಗಳು ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ	ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ನ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಉದಾಹರಣೆ
ನಮ್ಮದು	ನಮ್ಮ ಖಾತೆ, ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಲ್ಲಿ ಇತ್ತು	ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳ ಪುಸ್ತಕಗಳು	ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿ ಯಲ್ಲಿ ಎ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಯುಎಸ್ ಡಾಲರ್ ಖಾತೆ ಎ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಾಸ್ತೋ ಖಾತೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮದು	ನಮ್ಮ ಬಳಿ ಇರುವ ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ	ನಮ್ಮ ಪುಸ್ತಕಗಳು	ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ಯಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿ ಯ ಯುರೋ ಖಾತೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ಗೆ ಒಂದು ವೋಸ್ಟ್ರೋ ಖಾತೆ.

ಹೀಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ಬ್ಯಾಂಕ ಬಿ ಯಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವ ಖಾತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ನ ನಾಸ್ತೋ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿ ನ ವೋಸ್ಟ್ರೋ ಆಗಿದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕೂ ತನ್ನ ನಾಸ್ತೋ ಉಳಿತಾಯದ ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಅದು ಸಂಬಂಧಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೇಳಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಲೊರೊ (“ಅವರ”) ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯ ಬಳಿ ಇರುವ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಖಾತೆಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಪಾವತಿ ಹೇಗೆ ಚಲಿಸುತ್ತದೆ

ಸಿ.ಪಿ.ಎಂ.ಐ ವರದಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ನ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿ ನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

1. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
2. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿಗೆ ಒಂದು ಪಾವತಿ ಸಂದೇಶವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ.
3. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿ ತನ್ನ ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
4. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿ ತನ್ನ ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಅಥವಾ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿ ಅದರಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಎರಡೂ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.
5. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿಗೆ ಸಂದೇಶ ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ.
6. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಿ ಪಡೆಯುವ ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಇಂಟರ್ಮೀಡಿಯರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಸ್

ಕಳುಹಿಸುವ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒಂದು ಪ್ರತಿನಿಧಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳದಿದ್ದಾಗ, ಹೆಚ್ಚು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸರಣಿಗೆ ಸೇರುತ್ತವೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಸಮಯ, ವೆಚ್ಚ, ಅನುಷ್ಠಾನ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ವಿಫಲತೆಯ ಒಂದು ಅಂಶವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಅದನ್ನು ಶೋಧಿಸಲು ಪಾವತಿ ಸಂದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಇದು ಅನುಷ್ಠಾನ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾದ ಪ್ರಯಾಣ ನಿಯಮದ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ.

ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿಭಜಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ. ಕವರ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ವಿವರಗಳು ನೇರವಾಗಿ ಆದೇಶ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಂದ ಫಲಾನುಭವಿಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗೆ ಹೋಗುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಡುವೆ ಸಂದೇಶವು ಹಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳ ಮೂಲಕ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಸಿಪಿಎಂಐ ವರದಿಯು ಸರಣಿಯ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಕವರ್ ವಿಧಾನ ಎರಡನ್ನೂ AML ನಿಯಮಗಳ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು ಎಂದು ಸೂಚಿಸಿದೆ, ಕವರ್ ಸಂದೇಶವು ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನಿವೇಶನ ಹಂಚಿಕೆ ನಡೆಯುವ ಸ್ಥಳ

ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು ಕರೆನ್ಸಿಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ನಡುವೆ ನಿಗದಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಯುರೋಗೆ, ಯುರೋಸಿಸ್ಟಮ್ ನ ವಾಸ್ತವಕಾಲದ ಒಟ್ಟು ನಿಗದಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ T2 ಆಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ECB ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೇರ ಭಾಗವಹಿಸುವವರಾಗಿ, ಬಹು-ಅಡ್ರೆಸ್ ಪಡೆದವರು ಅಥವಾ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳ ಮೂಲಕ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ನೇರ ಪ್ರವೇಶವಿಲ್ಲದ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.

SWIFT ನ ಪಾತ್ರ

SWIFT, ವಿಶ್ವದಾದ್ಯಂತದ ಅಂತರ್ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣಕಾಸು ದೂರಸಂಪರ್ಕ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಒಂದು ಸಂದೇಶ ವಿನಿಮಯ ಜಾಲವನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಡುವೆ ಮಾನದಂಡೀಕೃತ ಪಾವತಿ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಸಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ. ಪರಿಹಾರವು ಪತ್ರಕರ್ತರ ಪುಸ್ತಕಗಳ ಮೇಲೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಒಂದು SWIFT ಸಂಪರ್ಕ ಮತ್ತು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗುರುತು ಸಂಕೇತವು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಖಾತೆಗಳಿಲ್ಲದೆ, ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ವಿದೇಶೀ ಕರೆನ್ಸಿಯ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಮುಖ್ಯ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು, T2 ಸೇರಿದಂತೆ, ಈಗ ISO 20022 ಸಂದೇಶದ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಪಕ್ಷಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಮೃದ್ಧವಾದ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ದತ್ತಾಂಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ನೆಸ್ಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಸಂಬಂಧಗಳು ಹಾಗು ಪಾವತಿಸುವ- ಮೂಲಕ ಖಾತೆಗಳು

ಸಿ.ಪಿ.ಎಂ.ಐ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಎರಡು ಅಪಾಯಕಾರಿ ರೂಪಾಂತರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.

1. ನೆಸ್ಟೆಡ್ ಕರೆಸ್ಪಾನ್ಸಿಬಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್. ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಕರೆಯಸ್ಪಾನ್ಸಿಬಲ್‌ನ ನೇರ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆದಾರರ ಮೂಲಕ, ಒಂದು ಕರೆಸ್ಪಾನ್ಸಿಬಲ್ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಕರೆಸ್ಪಾನ್ಸಿಬಲ್ ಅದು ಎಂದಿಗೂ ಅಂದಾಜು ಮಾಡದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತದೆ.
2. ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ. ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುವವರು ತಮ್ಮದೇ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸಲು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಎರಡೂ ಕಾರಣಗಳಿಂದಾಗಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿಗೆ ತಾವು ಯಾರಿಗಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಯಮಗಳು ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಏನು ಬೇಡುತ್ತವೆ

FATF ಶಿಫಾರಸು 13 ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾಳಜಿಯ ಜತೆಗೆ, ಪತ್ರಕರ್ತರಿಗೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ:

1. • ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ನೀಡುವವರ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮಾಹಿತಿಯಿಂದ, ಅದರ ಖ್ಯಾತಿ ಮತ್ತು ಎಮ್.ಎಲ್/ಟಿ.ಎಫ್ ತನಿಖೆ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕ್ರಮ ಸೇರಿದಂತೆ ಅದರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು.
2. ಉತ್ತರದಾರನ AML/CFT ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಅಳೆಯಿರಿ.
3. ಹೊಸ ಕಳುಹದಾರರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಮುನ್ನ ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುವುದು.
4. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
5. ಪೇಬಲ್ ಟ್ರೂ ಖಾತೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ನೀಡುವವರು ನೇರ ಪ್ರವೇಶದ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಸಿ.ಡಿ.ಡಿ ನಡೆಸಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ಒದಗಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

FATF ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ನೀಡುವವರು ತಮ್ಮ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲು ಬಿಡಬಾರದು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುವಂತೆ ಸಂವಹನಕಾರರಿಗೆ ಆದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. FATF ಪದಕೋಶವು ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಅದು ಸ್ಥಾಪನೆಗೊಂಡ ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಭೌತಿಕ ಅಸ್ತಿತ್ವವಿಲ್ಲದ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಒಗ್ಗೂಡಿಸಲಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಗುಂಪಿನೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿಲ್ಲದ ಸಂಸ್ಥೆ ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ.

ಯುಎಸ್ ಫೆಡರಲ್ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಅಮೆರಿಕದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಗಳಿಗೂ ಅದೇ ನಿಯಮವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ: 31 CFR 1010.630, ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು “ವಿದೇಶಿ ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ ಪರವಾಗಿ ಅಥವಾ ಅದರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಅಮೆರಿಕದಲ್ಲಿ ಕಳುಹಿಸುವ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪನೆ ಮಾಡಬಾರದು, ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಾರದು, ಆಡಳಿತ ನಡೆಸಬಾರದು ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾಡಬಾರದು” ಮತ್ತು ಪರೋಕ್ಷ ಬಳಕೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಗಳಲ್ಲಿ ಕುಸಿತ

ರಿಸ್ಕ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಥವಾ ದೇಶಗಳ ಸಮಗ್ರ ವರ್ಗಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು ಅಥವಾ ನಿರ್ಬಂಧಿಸುವುದು, ಅಪಾಯವನ್ನು ಪ್ರಕರಣದಿಂದ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ನಿಭಾಯಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಇದು 2011ರ ನಂತರದ ನೀತಿ ಚಿಂತೆಯಾಗಿ ಮಾರ್ಪಟ್ಟಿದೆ.

ಸಿಪಿಎಂಐ ಮತ್ತು SWIFT ಪ್ರಗತಿ ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್. ಸಿಪಿಎಂಐನ 2020ರ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ 2011ರಿಂದ 2019ರ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಜಾಗತಿಕವಾಗಿ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿರುವ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಶೇಕಡಾ 22ರಷ್ಟು ಕುಸಿದಿದೆ ಎಂದು ವರದಿ ಮಾಡಿತ್ತು, ಆದರೆ ಪಾವತಿ ಕಾರಿಡಾರ್ ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಶೇಕಡಾ 12ರಷ್ಟು ಕುಸಿದಿದೆ.

ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ಪಾವತಿಗಳ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಲೇ ಇತ್ತು, ಇದರರ್ಥ ಕಡಿಮೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಚಾರ ಸಾಗುತ್ತಿದೆ. SWIFT 2022ರ ಅಂತ್ಯದವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ದತ್ತಾಂಶವನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಗಿದೆ., ಎಫ್.ಎಸ್.ಬಿ.ಗೆ ತಮ್ಮ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪೂರೈಸಿದ್ದಾರೆ.

ಆ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿರತೆ ಮಂಡಳಿ ಈ ಕುಸಿತವನ್ನು “ಉದ್ಯಮ ಸಂಘಟನೆ, ಈ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಂದ ಲಾಭದ ಪ್ರಮಾಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವುದು, ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯದ ಮನೋಭಾವ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ” ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. AML/CFT 2015ರ ನವೆಂಬರ್ ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಅದರ ನಾಲ್ಕು ಅಂಶಗಳ ಕಾರ್ಯ ಯೋಜನೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ನಿಯಂತ್ರಣ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. FATF ಮತ್ತು ಬಾಸೆಲ್ ಸಮಿತಿ, ದೇಶೀಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ವರ್ಧನೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಕಾಳಜಿ ಸಾಧನಗಳು. 2018 ಎಫ್.ಎಸ್.ಬಿ.ಯು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿರುವ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಸ್ಥಿತಿಗತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆಯೂ ವರದಿ ಪ್ರಕಟಿಸಿದೆ.

ಸಿ.ಪಿ.ಎಂ.ಐ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು ಅನುಷ್ಠಾನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಭರಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಉತ್ಪಾದನೆ ಮಾಡದ, ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಇರುವ, ಮಾಹಿತಿಯ ಕೊರತೆಯಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ಉತ್ತರದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಯುಎಸ್ ಡಾಲರ್ ಮತ್ತು ಯುರೋ ಕಲೆಕ್ಷನ್ ಪಡೆಯಲು ಏಕೆ ಶ್ರಮಿಸುತ್ತಿವೆ?

ಮೇಲಿನ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅಂಶವೂ ಹೊಸದಾಗಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

1. ನಮ್ಮ ದಾಖಲೆ ಇಲ್ಲ. ಈ ಪತ್ರಕರ್ತರು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಪಾವತಿ ದತ್ತಾಂಶ, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ವರದಿಗಳು ಅಥವಾ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
2. ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ಪ್ರಮಾಣ. ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುವವರ ಸೇರ್ಪಡೆ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ವೆಚ್ಚ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯ ಪ್ರಮಾಣ ಎಷ್ಟೇ ಇದ್ದರೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆರಂಭಿಕ ಪ್ರಮಾಣಗಳು ಅವುಗಳನ್ನು ಬಹುತೇಕ ಭರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
3. ಕಾನೂನು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅಪಾಯ. ಈ ಕೆಳಗಿನ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು: FATF ಅಥವಾ ಇಯು ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿರುವ ದೇಶಗಳು, ಅಥವಾ ಇತ್ತೀಚಿನ ಅವಲೋಕನದಲ್ಲಿ ದುರ್ಬಲವಾಗಿರುವ ದೇಶಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ತನಿಖೆ ಅಥವಾ ತಿರಸ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಗುರಿಯಾಗುತ್ತವೆ.
4. ಗ್ರಾಹಕರ ಅಪಾಯ. ನಿವಾಸಿ ಅಲ್ಲದ ಗ್ರಾಹಕರು, ಫಿನ್ ಟೆಕ್ ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಗ್ರಾಹಕರು, ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಆಸ್ತಿ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಥವಾ ಅಪಾಯಕಾರಿ ವಲಯಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಮಿತವಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಮಾದರಿಗಳು ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿಗೆ ನೆಸ್ಟ್ ಮಾಡುವಂತೆ ಕಾಣುತ್ತವೆ.
5. ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ. ಅಪಾರದರ್ಶಕ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅನುಭವವಿಲ್ಲದ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಸೂಕ್ತ ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸಲು ವಿಫಲರಾಗುತ್ತಾರೆ.
6. ಸೇವೆ ಒದಗಿಸುವವರ ನಡುವೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಣ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕರೆನ್ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿರುವ ಕಡಿಮೆ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿರುವುದರಿಂದ, ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ಕಡೆಯಿಂದ ನಿರಾಕರಿಸಿದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮುಚ್ಚಬಹುದು.

ಅರ್ಜಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ?

1. ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮುನ್ನ ಪತ್ರಕರ್ತನ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ನಿಗದಿಗೊಳಿಸಿ. ವಿದೇಶೀ ಕರೆನ್ಸಿ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವ ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಗೆ, ಅದು ಹೇಗೆ ನಿಭಾಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಉತ್ತರ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಅದನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲಿದ್ದಾರೆ.
2. ಪ್ರದೇಶೀಯ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಜಾಗತಿಕ ಡಾಲರ್ ಅಥವಾ ಯುರೋ ಕ್ಲೈರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ತಲುಪುವ ಮೊದಲು ಉತ್ತರದಾರರು ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೊಂದಿಗೆ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು.
3. Prepare a full due diligence pack. Ownership charts to natural persons, licences, AML policies, risk assessment, audit results, and the industry questionnaires correspondents use.
4. ಗ್ರಾಹಕರ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವ ತನಕ ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ, ಯಾರಿಗೆ ಹಣ ಹರಿದು ಬರಲಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿ.
5. ಬೇಗನೆ ವಿವಿಧೀಕರಣ.ಪ್ರತಿ ಪ್ರಮುಖ ಕರೆನ್ಸಿಗೆ ಎರಡು ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು, ಒಂದು ಮುಕ್ತಾಯ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮುಂದಿನ ಲೇಖನವು ಈ ಎಲ್ಲದರ ಹಿಂದೆ ಇರುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ: ಮೂಲ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವೇದಿಕೆಗಳು, ಹೊರಹರಿವು ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ನಿಯಂತ್ರಣ.