Lëscht vun de Banken

Fast all grenziwwerschreidend Bezuelungen ginn duerch Korrespondentbanken gemaach. Eng Bank an engem Land, déi US-Dollar, Euro oder aner auslännesch Währungen bezuelen oder empfänken wëllt, brauch e Kont bei enger Bank, déi mat där Währung bezuele kann. Fir eng nei Bank ass et dacks méi schwiereg, dës Konten ze kréien wéi d'Lizenz selwer ze kréien.

Lëscht vun de Korrespondenten

D' Mäerz 2016 op der Websäit vun European Football D'Definitioun vun engem Korrespondent-Banking beschreift eng Regelung, ënner där eng Bank, de Korrespondent, "Depositiounen huet, déi an den Hänn vun anere Banken (Korrespondenten) sinn a Bezuelungs- a Servicer fir dës Korrespondentbanken ubitt". Am allgemengen erfuerdert et Respondenten Konten an de Bréiwer vum Korrespondent ze öffnen an d'Zwei Banken Messagen auszetauschen fir Transaktiounen duerch Debitatioun a Kreditéierung vun dëse Kont ze bezuelen.

De Korrespondent bitt Zougang. Den Respondent benotzt et fir sech selwer a seng Clienten. Servicer enthalen normalerweis international Transferten, Cash Management, Scheck Clearing, Kreditter, Akkreditiver an Devisen.

D'Banken hunn d'Recht, de Client ze informéieren, wann se eng Transaktioun wëlle maachen, an déi meescht Banken hunn och d'Recht, d'Transaktiounsdatum vun der Transaktioun unzeginn.

Nostro e vostro Konten

D'Resultat ass datselwecht wéi bei deene viregten zwou Methoden.

Terrassen	Lëtzebuergesch Sprooch	D'Bücher, déi d'Konto enthalten	Den Haaptuert ass Aulnay-sous-Bois.
Lëtzebuerger Sprooch)	De Kont, deen an enger anerer Bank gehalen gëtt	Lëscht vun de Banken	D'Bank A huet zu New York e Konto bei der Bank B.
Äert	Eng aner Bank huet e Kont bei eis.	Lëtzebuerg	D'Bank A ass eng Bank an der Belsch, déi d'Banking-Servicer ubitt.

De Kont vun der Bank A bei der Bank B ass also e nostro fir d'Bank A an e vostro fir d'Bank B. All Bank hält och en internen Dossier vu sengem nostro Saldo, deen se mat den Aussoe vum Korrespondent ausgläicht. De CPMI- Rapport nennt dësen internen Dossier e Spigelkonto, dee fir Buchféierungszwecker gehalen gëtt.

De Begrëff loro ("hiren") gëtt dacks fir e Kont vun enger Drëttpersoun bei engem Korrespondent benotzt. An der Praxis benotzen déi meescht Banken nostro a vostro.

Wéi eng Korrespondent Bezuelen beweegt

D'Banken hunn d'Méiglechkeet, de Client vun enger Bank A op eng Bank B ze transferéieren.

1. D'Bank huet hire Sëtz zu Konsdref.
2. D'Bank A huet d'Bezuelung un d'Bank B geschéckt.
3. Bank B debits Bank A’s account on its books.
4. Wann d'Bank B de Kont vun der Bank C kreditéiert, oder wann d'Bank C keen Kont bei där Bank huet, da bezilt si d'Bank C duerch e Bezuelsystem un deem béid Banken deelhuelen.
5. D'Bank B gëtt an der Bank C ëmgewandelt.
6. D'Bank huet hire Sëtz zu Lëtzebuerg.

Lëscht vun de Banken

Wann d' Banken, déi senden an empfänken, keng Korrespondent hunn, ginn et méi Banken, déi der Kette bäitrieden. Si ginn dacks Intermediärbanken genannt.

All eenzelt füügt Zäit, Käschte, eng Compliance- Kontroll an e Feelerpunkt bäi. All eenzelt brauch och genuch Informatiounen an der Bezuelungsnoriicht fir se ze screenen, wat de Zweck vun der Reesregel ass, déi am Compliance Artikel beschriwwe gëtt.

D'Zahlungen kënnen och opgedeelt ginn. Bei enger Cover-Zahlung goen d'Detailer vum Client direkt vun der Bank, déi den Optrag gëtt, op d'Bank vum Empfänger, während eng separat Bank-zu-Bank Noriicht de Suen duerch d'Korrespondenten beweegt. De CPMI-Report huet festgestallt, datt souwuel d'seriell Method wéi och d'Cover-Methoden an Iwwereinstimmung mat AML Regele benotzt kënne ginn, wann d'Cover-Noriicht déi erfuerderlech Informatiounen enthält.

Den Haaptuert ass Finale.

D'Korrespondenten bezuelen sech ënnereneen an de Bezuelsystemer vun der Währung. Fir den Euro ass d'Echtzäit-Brutto-Verrechnungssystem vum Eurosystem T2, op dat d'ECB seet datt Institutiounen als direkt Participanten, als Multi-Addressees oder duerch Korrespondentarrangementer zougräifen kënnen. Eng Respondentbank ouni direkten Zougang vertraut op hir Korrespondentdeelnahm.

D'Roll vun SWIFT

SWIFT, d'Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, bedreift e Messaging-Netzwierk. Et iwwerdréit standardiséiert Bezuelungsinstruktiounen tëscht Banken, awer et hält keng Kont oder beweegt Geld. Abrechnung geschitt op de Bücher vun Korrespondenten an a Bezuelsystemer.

Eng SWIFT-Verbindung an e Bankidentifikatiounscode sinn dofir néideg, mä net genuch. ouni Korrespondentkonten kann eng Bank Messagen schécken, awer keng Währungskäschte bezuelen. Grouss Bezuelsystemer, inklusiv T2, benotzen elo den ISO 20022-Messaging-Standard, deen méi strukturéiert Donnéeën iwwer d'Parteië bréngt.

Nested Relationships and payable-through Accounts

The CPMI report describes two higher-risk variants.

1. Den Haaptuert ass Banon. E puer Banken benotzen eng Korrespondent Relatioun indirekt, duerch den direkten Respondent vum Korrespondent. De Korrespondent gesäit Bezuelungen vun de Banken déi et ni bewäert huet.
2. Den Haaptuert ass Payerne. De Client kann dofir direkt op de Site vun der Bank goen an d'Transaktiounen ausféieren.

D'Banken hunn d'Recht, de Client ze froen, ob hien oder hatt eng Kreditkaart huet.

D'Regele vun der Korrespondenz

FATF Recommendation 13 requires correspondents, in addition to normal customer due diligence, to:

1. D'Aarbecht vun der Kommissioun besteet doran, d'Informatiounen ze sammelen, déi néideg sinn, fir d'Konformitéit mat de Recommandatioune vun der Kommissioun an den nationalen oder internationale Reglementer z'iwwerwaachen.
2. D'Resultater vun der Ëmfro AML/CFT Kontrollen.
3. De Verwaltungsrot huet d'Recht, nei Memberen ze wielen.
4. Et ass d'Responsabilitéit vun all Organisatioun.
5. D'CSV huet sech dogéint ausgeschwat, datt d'CSV-Deputéierten an der Chamber net direkt mat de Leit schwätzen.

D'FATF verhënnert och Korrespondent Bezéiungen mat Shell Banken an erfuerdert Korrespondenten fir sécherzestellen, datt d'Respondenten net Shell Banken hir Kont benotzen. D'FATF Glossar definéiert eng Shell Bank als eng mat keng physikalesch Präsenz am Land, an deem se agefouert a lizenzéiert ass, an net mat enger reguléierter Grupp ënner effektiver konsolidéierter Supervisiounen. Physikalesch Präsenz bedeit "bedeitend Geescht a Management an engem Land", net nëmmen e lokalen Agent oder Low-Level Personal.

D'US Federal Regulation applizéiert déi selwecht Regel op Konten, déi an den USA gehalen ginn: ënner 31 CFR 1010.630, eng bedeckt Finanzinstitutioun "shall not establish, maintain, administer or manage a correspondent account in the United States for, or in the name of, a foreign shell bank", an muss raisonnabel Schrëtt géint indirekt Benotzung maachen.

Et gëtt och e Verloscht vun der Autonomie.

D'Risikomanagement ass d'Behandlung vu Risikosituatiounen, déi sech op verschidden Aspekter vun der Gesellschaft bezéien. It became a policy concern after 2011.

De CPMI an SWIFT hunn de Trend gefollegt. CPMI's 2020 commentary huet gemellt, datt d'Zuel vun aktive Korrespondentbanken op der Welt tëscht 2011 an 2019 ëm ongeféier 22% geklommen ass, wärend d'Zuel vu Bezuelkorridoren ëm ongeféier 12% geklommen ass.

D'Zuel an de Wäert vun de grenziwwerschreidende Bezuelungen ass am selwechten Zäitraum weidergewuess, wat bedeit datt méi Traffic duerch manner Banke féiert. SWIFT Verëffentlecht alljährlech Donnéeën bis zum Enn-2022 DatensatzD'Gesetz gëtt vun der FSB ausgeschafft.

The Financial Stability Board attributes the decline to “industry consolidation, reduced profitability from these activities, overall risk appetites of correspondent banks and various reasons related to AML/CFT or sanctions regimes”. Its four-point action plan, launched in November 2015, covered further analysis, clarification of regulatory expectations by the FATF and Basel Committee, domestic capacity building, and better due diligence tools. In 2018 the FSB also published a stocktake on remittance service providers losing access to banking.

D'Aarbecht vun der Kommissioun war et, d'Problemer ze identifizéieren, déi an de verschiddene Länner optriede konnten, fir datt d'Kommissioun e bessert Verständnis dovun entwéckele konnt, wéi d'Produiten a Servicer funktionéieren.

D'Europäesch Zentralbank gëtt och als Zentralbank bezeechent.

D'Banken hunn eng ganz Rei vu Lizenzen, déi se an der Bankegesetzgebung definéiert hunn.

1. No track record. The correspondent cannot review years of payment data, audit reports or supervisory history.
2. Den Haaptuert ass Indre-et-Loire. D'Resultat vun dësem Prozess ass, datt d'Zuel vun de Banken an der Welt ëmmer méi kleng gëtt.
3. Jurisdiktiounsgebitt. Lëscht vu lëtzebuergesche Banken FATF D'EU-Kommissioun huet d'Resultater vun der Evaluatioun an enger Stellungnam verëffentlecht.
4. Den Haaptuert ass Ris. D'Finanzplazen, d'Finanzinstituter, d'Banken oder aner Finanzinstituter sinn déi Plazen, an deenen de Client seng Suen opbewaart.
5. Et ass och e Verwaltungsgebitt. D'Banken, déi no der Verfassung an d'Gesetz gesat goufen, hunn net méi d'Autoritéit fir Banken ze grënnen.
6. Den Haaptuert ass Provider. Et kann een awer och op enger oder zwou Plazen an der Stad schaffen.

D'Kandidaten hunn dräi Chancen.

1. D'Applikatioun ass gratis verfügbar. D'Aarbecht vun der Kommissioun besteet doran, d'Resultater vun de Kontrollen ze publizéieren an ze iwwerpréiwen.
2. Si ass eng regional Korrespondentin. D'Europäesch Zentralbank ass d'zentral Bank vun der Europäescher Unioun an de Memberstaate vun der EU.
3. Et gëtt eng ganz Partie verschidden Aarte vu Pabeiersformen. Lëscht vu lëtzebuergesche Politiker, Deputéierten a Staatssekretären AML D'Resultater vun der Analyse, d'Konklusiounen an d'Recommandatioune ginn an engem Rapport publizéiert.
4. Den Haaptuert ass Clairvaux. D'Banken hunn d'Méiglechkeet, de Client ze informéieren, wann en net méi mat der Bank verbonnen ass.
5. Den Haaptuert ass Fréjus. D'Resultat vun dëser Kombinatioun ass eng Reduktioun vum Risiko.

D'Grondlage vun dësem System sinn d'Rechtsstaatlechkeet, d'Fräiheeten an d'Privatsphär vum Bierger.