ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದರೇನು?

ಬಹಳಷ್ಟು ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೆಂದು ಕರೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿರುವವರು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ.ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ, ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಕೇವಲ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮಾತ್ರ ಜನರಿಂದ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಠೇವಣಿ ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮಾತ್ರ ಆ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವ ಪೂರ್ಣ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಆಡಳಿತಕ್ಕೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಕಾನೂನು ಪರೀಕ್ಷೆ, ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿಯು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಏನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ಕಾನೂನು ಪರೀಕ್ಷೆ: ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ

ಬಹುತೇಕ ಕಾನೂನು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಅದರ ಹೆಸರಿನ ಬದಲು ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿರೂಪಿಸುತ್ತವೆ. ಯುರೋಪಿನ ಹೊರಗಿನ ಅನೇಕ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಇದೇ ರೀತಿಯ ಶಬ್ದಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಉಪಯುಕ್ತವಾದ ಉಲ್ಲೇಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯ ನಿಯಂತ್ರಣದ 4(1)(1)ನೇ ವಿಧಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆ ಎಂದರೆ “ಜನರಿಂದ ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಮತ್ತು ತನ್ನದೇ ಖಾತೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದು” ಎಂಬ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆ.

ಎರಡು ಅಂಶಗಳು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಇರಬೇಕು, ಸಾಲ ನೀಡದೆ ಠೇವಣಿ ಪಡೆಯುವುದು ಅಥವಾ ಠೇವಣಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡುವುದು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕ್ರಮಗಳಿವೆ.

ಈ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಚಟುವಟಿಕೆ ಎಂದರೆ ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕಾರ. ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯಗಳ ನಿರ್ದೇಶನದ 9ನೇ ವಿಧಿ (CRD) ಈ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ಇಯು ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು “ಸಾಮಾನ್ಯರಿಂದ ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಇತರೆ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಡೆಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಬೇಕು” ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಏಕೆ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ?

ಒಂದು ಠೇವಣಿ ಎಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲಾಗದ ಸಾರ್ವಜನಿಕರ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ, ಬೇಡಿಕೆಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಒಂದೇ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಭರವಸೆ. ಇಂಗ್ಲೆಂಡಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್Name ತನ್ನ 2014ರ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್ ನ ಬೃಹತ್ ಹಣದ ಶೇ.97ರಷ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿಗಳಿಂದ ಬಂದಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ.

ಠೇವಣಿ ಹಣವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿಫಲತೆ ಖಾಸಗಿಯಷ್ಟೇ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಯೂ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ನಿಧಿ ನಿಯಮಗಳು, ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ, ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ ನಿಧಿ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ.

ಬಹಳ ದೊಡ್ಡ ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತೃತವಾದ ಇಯು ನಿರೂಪಣೆ

ಪ್ರಸ್ತುತ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅದೇ CRR ಲೇಖನದ ಅಂಶ (ಬಿ)ರಡಿಯಲ್ಲಿ, ತನ್ನದೇ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸುವ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯ ಬದ್ಧತೆಯ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೌಲ್ಯದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಒಂದು ಕಂಪನಿ, ಅದರ ಸಂಯೋಜಿತ ಆಸ್ತಿಯು 30 ಬಿಲಿಯನ್ ಯುರೋಗಳಿಗೆ ತಲುಪಿದರೆ ಅಥವಾ ಅದು ಹೇಳಲಾದ ಹೊರತುಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆ ಗಾತ್ರದ ಗುಂಪಿಗೆ ಸೇರಿದ್ದರೆ ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಏನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ

ಒಂದು ಪರವಾನಗಿ ಎಂಬುದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ನೀಡಲಾಗುವ ಅನುಮತಿಯಾಗಿದೆ. ಅನುಚ್ಛೇದ I CRD ಏಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಪರಸ್ಪರ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯಿಂದ ಲಾಭ ಪಡೆಯುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ಅಂಶ I ಚಟುವಟಿಕೆ	ಇದು ಕಾರ್ಯರೂಪದಲ್ಲಿ ಏನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ?
1. ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು	ವರ್ತಮಾನ, ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಖಾತೆಗಳು
2 ಸಾಲ	ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್, ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ, ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣಕಾಸು
3. ಹಣಕಾಸು ಲೀಸ್	ಆಸ್ತಿ ಹಣಕಾಸು
4 ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳುName	ವರ್ಗಾವಣೆ, ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಡುಗಡೆ, ಖರೀದಿ
6. ಭರವಸೆಗಳು ಮತ್ತು ಬದ್ಧತೆಗಳು	ಲೆಟರ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್, ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಖಾತರಿ
7. ಸ್ವಂತ ಖಾತೆಗೆ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ	ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳು, ವಿದೇಶಿ ವಿನಿಮಯ, ಡೆರಿವೇಟಿವ್ಸ್, ಭದ್ರತೆಗಳು
8. ಭದ್ರತೆಗಳ ಹೊರತರುವಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವುದು	ಅಂಗೀಕಾರ ಮತ್ತು ನಿಯೋಜನೆ
9. ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಸಲಹೆ	ಬಂಡವಾಳ ವಿನ್ಯಾಸ, ವಿಲೀನ ಮತ್ತು ಖರೀದಿ
11. ಪೋರ್ಟ್ ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆ	ಸಂಪತ್ತು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆ

ಒಂದು ಪರವಾನಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಧಿಕಾರದಲ್ಲಿ ಹೆಸರು ಮಾಡಲಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರವೇ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಪರವಾನಗಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳು

ಪರವಾನಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ಷರತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ಇದು ಕನಿಷ್ಠ5ಮಿಲಿಯನ್ ಯುರೋಗಳ ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ಸೂಚಿಸುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಯುರೋಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು (CRD ವಿಧಿ 12). ಇದರಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ದೇಶಿಸುವ ಕನಿಷ್ಠ ಎರಡು ಜನರು ಮತ್ತು ನೋಂದಾಯಿತ ಕಚೇರಿಯ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ (CRD ವಿಧಿ 13).

ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವವರೆಗೂ ನಿಯಂತ್ರಕರು ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ಇಂಗ್ಲೆಂಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆರಂಭಿಕ ಘಟಕ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬಾಳದ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು £50,000 ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಠೇವಣಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಪ್ರದೇಶ

ಒಂದು ವಲಯಕ್ಕೆ ಒಂದು ಪ್ರಾಧಿಕಾರದಿಂದ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದೊಳಗೆ, CRD ವಿಭಾಗ 33 ಒಂದು ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆದಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಬೇರೆ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ, ಶಾಖೆ ಅಥವಾ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ಸೇವೆಗಳ ಮೂಲಕ ಅಳವಡಿಕೆಯ I ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಈ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಅದರ ಸ್ವದೇಶಿ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿವೆ ಎಂದಾದರೆ. ಇದನ್ನು ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ರೀತಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಹೊರತಾಗಿ, ಪರವಾನಗಿ ಗಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಲ್ಲುತ್ತದೆ. Under Article 21c of the CRD as amended by Directive (EU) 2024/1619, Member States must require undertakings from outside the EU to establish an authorised branch before providing core banking services in that Member State, subject to exceptions such as reverse solicitation and services to credit institutions. ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು 11 ಜನವರಿ 2027ರಿಂದ ಈ ನಿಯಮವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಬಗೆಗಳು

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಲೇಬಲ್ ಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಿವೆ.ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಬಹುತೇಕ ಒಂದೇ ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕಾರ ಪರವಾನಗಿ, ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಅನುಮತಿಗಳು, ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಹೊಂದಿದೆ.

ಬಗೆ	ಕೋರ್ ಬಿಸಿನೆಸ್	ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರು	ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಸೂಚನೆಗಳು
ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್	ಠೇವಣಿ, ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಸಾಲಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣಕಾಸು, ಪಾವತಿಗಳು	ಕಂಪನಿಗಳು, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು	ಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್; ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ವಿದೇಶೀ ವಿನಿಮಯ ಅನುಮತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ
ರಿಟೇಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್	ವರ್ತಮಾನ ಖಾತೆಗಳು, ಉಳಿತಾಯ, ಮನಿ ಲಾಂಡ್ರಿ, ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲ, ಕಾರ್ಡ್	ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳು	ಸಂಪೂರ್ಣ ಪರವಾನಗಿ; ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ಸದಸ್ಯತ್ವ; ಕಠಿಣ ನಡವಳಿಕೆ ನಿಯಂತ್ರಣ
ಪ್ರೈವೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್	ಠೇವಣಿ, ಆಸ್ತಿಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲ, ಪೋರ್ಟ್ ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆ	ಶ್ರೀಮಂತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬಗಳು	ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸೇವೆಗಳ ಅನುಮತಿ
ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ ಮೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್	ಅಂಡರ್ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್, ವ್ಯಾಪಾರ, ಸಲಹೆಗಾರಿಕೆ, ಪ್ರೈಮ್ ಸೇವೆಗಳು	ಕಂಪನಿಗಳು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಸರ್ಕಾರಗಳು	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿ; ಅದು ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯ
ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್	ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಥವಾ ಎಸ್.ಎಂ.ಇ ಬ್ಯಾಂಕಿನಂತೆಯೇ, ಶಾಖೆ ಇಲ್ಲದೆ ವಿತರಣೆ	ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಎಸ್.ಎಂ.ಇ.ಗಳು	ಬಹುತೇಕ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಂತೆಯೇ ಪರವಾನಗಿ; ಕೆಲವು ನಿಯಂತ್ರಕರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರವಾನಗಿ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಆಫ್ ಶೋರ್ ಅಥವಾ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್	ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಅನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ	ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಗ್ರಾಹಕರು, ಗುಂಪುಗಳು, ಸಂಪತ್ತಿನ ವಿನ್ಯಾಸಗಳು	ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರದಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿದ್ದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೇಶೀಯ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗಳಿವೆ.

ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ಸ್

ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಭೌತಿಕ ಶಾಖೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿದ್ದು, ಬಹುತೇಕ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಒಂದೇ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಒಂದು ಶಾಖೆ ಆಧಾರಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿನಂತೆಯೇ ಮೂಲಭೂತ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಆಡಳಿತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ನಿಯಂತ್ರಕರು ವಿಶೇಷ ಪರವಾನಗಿ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ರಚಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸಿಂಗಾಪುರದ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧಿಕಾರ ಎರಡು ಡಿಜಿಟಲ್ ಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಎರಡು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸರಕು ವಿತರಣೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ನೀಡಲಾಗಿದೆ, ಎರಡನೆಯದು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ದಿಮೆಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಲ್ಲದ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ. MAS ಈ ರೀತಿಯ ಹೊಸ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಆಫ್ ಶೋರ್ ಮತ್ತು ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು

ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ವಲಯದ ಹೊರಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಕೆಯಮನ್ ದ್ವೀಪಗಳುName 2026ರ ಜೂನ್ 30ರ ವೇಳೆಗೆ 76 ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿದ್ದು, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ 11ಕ್ಕೆ ವರ್ಗ ಎ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು 65ಕ್ಕೆ ವರ್ಗ ಬಿ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ಗಂಭೀರ ಕೇಂದ್ರಗಳು ಒಂದು ಚಿನ್ನದ ಪದಕವಲ್ಲ, ನಿಜವಾದ ಪ್ರತಿನಿಧಿತ್ವವನ್ನು ಆಶಿಸುತ್ತವೆ. ಬಹರೇನ್Name ಬಹರೇನ್ ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿತ ಕಚೇರಿ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಪರವಾನಗಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಮುಖ್ಯ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಬಹರೇನ್ ನಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಶಾಖೆಗಳು ಸ್ಥಳೀಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ಹಾಜರಾತಿ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಕಟ್ಟಡಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಪರವಾನಗಿ ನಿಮಗೆ ಏನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ಗೆ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅದು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

1. ಬೇರೆಡೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೇಶ. ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹೊಸ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ಪರವಾನಗಿ, ಶಾಖೆ ಅಥವಾ ವಿನಾಯಿತಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
2. ಸಂಬಂಧಿತ ಖಾತೆಗಳು. ಒಂದು ಪರವಾನಗಿ ನಿಮಗೆ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಲು ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಯುಎಸ್ ಡಾಲರ್ ಮತ್ತು ಯುರೋ ಕ್ಲಿಯಿಂಗ್ ಗೆ ಪ್ರವೇಶವು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸ್ವಂತ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
3. ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಡ್ ಯೋಜನೆಗೆ ಪ್ರವೇಶ. ರಿಯಲ್ ಟೈಮ್ ಗ್ರೋಸ್ ಸೆಟಲೈಸೇಷನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನೇರ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ತನ್ನದೇ ಆದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಇದೆ.
4. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಉತ್ಪನ್ನ. ಹೂಡಿಕೆ ಸೇವೆಗಳು, ವಿಮಾ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಆಸ್ತಿ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಅನುಮತಿ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲದ ನೆರೆಹೊರೆಯ ಪರವಾನಗಿ

ಹಲವು ಪರವಾನಗಿ ಬಗೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿದ್ದು, ಠೇವಣಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಪಾವತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಹಣದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ, ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಆ ಚಟುವಟಿಕೆ CRD ವಿಧಿ9 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಿರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲದ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮದೇ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಪಡೆದ ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವಾ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.ಅವರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅವರಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪರವಾನಗಿ ಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಅವರು ಜನರಿಂದ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.

ಪರವಾನಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಬಗೆಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

1. ಈ ವ್ಯವಹಾರವು ಜನರಿಂದ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ಅದು ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಇ-ಮನಿ ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದೇ?
2. ನಿಯಂತ್ರಕರ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಮೊದಲ ದಿನದಲ್ಲೇ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದು ಕಾಯಬಹುದು?
3. ಯಾವ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ದೇಶಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದಕ್ಕೆ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್, ಶಾಖೆಗಳು ಅಥವಾ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪರವಾನಗಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ?
4. ಯಾರು ಮತ್ತು ಯಾವ ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪತ್ರಕರ್ತರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ?
5. ಬ್ರೇಕ್ ಇವೆನ್ ಆಗುವವರೆಗೂ ಸಮೂಹವು ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳ, ಸ್ಥಳೀಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದೇ?

ಈ ಸರಣಿಯ ಮುಂದಿನ ಲೇಖನಗಳು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಚ್ಚರಿಕೆ, ಆಡಳಿತ, ಅನುಷ್ಠಾನ ಮತ್ತು ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ.