ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ?

ಠೇವಣಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವುದು ಎಲ್ಲೆಡೆ ಒಂದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಯಾಗಿದೆ.ಆದರೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಪರವಾನಗಿ, ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯಲು ಬೇಕಾದ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ತೆರೆಯಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಎಲ್ಲಿಂದ ಬಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಅವು ಹೇಗೆ ಪರವಾನಗಿಯ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಹಡಿ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ವಿನ್ಯಾಸ

ಜಾಗತಿಕ ಮಾನದಂಡ ನಿಗದಿಗಾರರು ಒಂದು ಹಂಚಿಕೆಯ ಆಧಾರ ರೇಖೆಯನ್ನು ರಚಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಬ್ಯಾಸೆಲ್ ಸಮಿತಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ, FATF AML/CFT ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಿಪಿಎಂಐ ಪಾವತಿ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಕ್ಕೆ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಸಹವರ್ತಿ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ತಪಾಸಣೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಈ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಆಡಳಿತ ಪ್ರದೇಶವು ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ:

1. ಯಾವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಯಾವ ಪರವಾನಗಿ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವರಿಗೆ ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಇದ್ದು, ಇನ್ನು ಕೆಲವರಿಗೆ ಹಲವು ವರ್ಗಗಳಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಪೂರ್ಣ, ಸೀಮಿತ, ಸರಕು ಅಥವಾ ಡಿಜಿಟಲ್.
2. ಆರಂಭಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಎಷ್ಟು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
3. ಏನು ಅಗತ್ಯವಿದೆ?: ಸ್ಥಳೀಯ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸಿಬ್ಬಂದಿ, ಬೋರ್ಡ್ ಸಭೆಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು.
4. ಯಾರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು: ನಿವಾಸಿಗಳು, ಅನಿವಾಸಿಗಳು, ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಥವಾ ಸರಕು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಯಾವ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ?
5. ಈ ಪರವಾನಗಿ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಮೂಲಕ, ಗುರುತಿಸಿ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದೆ ಯಾವ ಇತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತದೆ?
6. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಎಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಮತ್ತು ಹೇಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆಇದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ಮತ್ತು ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಯೂರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟ: ಏಕ ನಿಯಮಪುಸ್ತಕ ಮತ್ತು ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವು ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ವಲಯಕ್ಕಿಂತಲೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸಿದೆ.ಮೂಲ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಪ್ರತಿ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೂಲ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕಾನೂನಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ.ಇವುಗಳು EBA ನ ತಾಂತ್ರಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಂದೇ ನಿಯಮಪುಸ್ತಕವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತವೆ.

ಯುರೋ ವಲಯ ಮತ್ತು ಇತರ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವುದು ಏಕೀಕೃತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತದೆ. ECBಅನುಮತಿ ನೀಡುವ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ, ಮತ್ತು ECB ಯೂರೋ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಯಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೂ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ನೀಡುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ECB ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆಯುವ ಮುಖ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್. CRD ವಿಧಿ 33ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನ ಪರವಾನಗಿಯು ಅವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಶಾಖೆ ಅಥವಾ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ಸೇವೆಗಳ ಮೂಲಕ ಅಂಗೀಕರಿಸಲಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಇತರ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ ನಡೆಸಬಹುದು.

ತೃತೀಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು

ಇಯು ಹೊರಗಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಇಲ್ಲ. ನಿರ್ದೇಶನ (ಇಯು) 2024/1619 ಮೂರನೇ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ಉದ್ಯಮಗಳು ಒಂದು ಶಾಖೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರದಲ್ಲಿ ಮೂಲ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೊದಲು ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯಬೇಕು ಎಂದು ನಿಯಮ 21ಸಿಯನ್ನು CRDಗೆ ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.

ಗ್ರಾಹಕನ ಸ್ವಂತ ಆದ್ಯತೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನೀಡುವ ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಇಂಟರ್ ಗ್ರೂಪ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿದರೆ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ಈ ನಿಯಮವನ್ನು 2027ರ ಜನವರಿ 11ರಿಂದ ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬೇಕು.

ಇಂತಹ ಮೂರನೇ ರಾಷ್ಟ್ರದ ಶಾಖೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಅನುಮತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಇತರ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ಬಯಸುವ ಒಂದು ಗುಂಪು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಉಪಶಾಖೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದೊಳಗೆ ಉಳಿದಿರುವ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ಇನ್ನೂ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪದ್ಧತಿ, ಭಾಷೆ, ತೆರಿಗೆ, ಸ್ಥಳೀಯ ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ, CRD ನಲ್ಲಿನ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ. CRD ಅಂಶ 12 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಕನಿಷ್ಠ ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳ5ಮಿಲಿಯನ್ ಯುರೋ ಆಗಿದೆ, ಆದರೆ ಬಂಡವಾಳ ನಿಯಂತ್ರಕರು ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ದಿ ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್

ಯುಕೆಯು ಇಯು ಹೊರಗೆ ತನ್ನದೇ ಆದ ಆಡಳಿತವನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರ್ಯೂಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ ಆರ್ಗನೈಸೇಶನ್ ಠೇವಣಿ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ನಡವಳಿಕೆ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು ನಡವಳಿಕೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಯುಕೆ ಇಯು ಬಿಟ್ಟ ನಂತರ, ಯುಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಐರೋಪ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೂರನೇ ದೇಶಗಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಐರೋಪ್ಯ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಯುಕೆ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಸುವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿದೆ. ಇಂಗ್ಲೆಂಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆರಂಭಿಕ ಘಟಕ ಇದು ನಿಷೇಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅದರ ನಂತರ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬಾಳದ ಒಂದು ಚಟುವಟಿಕೆ ಅವಧಿಯು ಇರುತ್ತದೆ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕಾರವನ್ನು £50,000ಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್

ಸ್ವಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು FINMA ಮೂಲಕ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮತ್ತು ಷೇರುಪೇಟೆ ಕಂಪನಿಗಳ ಕಾನೂನುಗಳು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಅದರದೇ ಆದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಸ್ವಿಸ್ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಏಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೊರಗೆ ಇದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸ್ವಿಸ್ ಪರವಾನಗಿಯು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟಕ್ಕೆ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸ್ವಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮೇಲಿನ ಮೂರನೇ ರಾಷ್ಟ್ರದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ, 2027ರಿಂದ ಕಲಂ 21ಸಿ ಸೇರಿದಂತೆ.

ಸಿಂಗಾಪುರ್

ಆ ಸಿಂಗಾಪುರದ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧಿಕಾರ ಇದು ಎರಡು ಡಿಜಿಟಲ್ ಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿ ಮತ್ತು ಎರಡು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸರಕು ವಿತರಣೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡಿದೆ, ಎರಡನೆಯದು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ದಿಮೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರವಲ್ಲದ ವರ್ಗಗಳಿಗಾಗಿ.

MAS ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೊಸ ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಪರವಾನಗಿ ವರ್ಗದ ಲಭ್ಯತೆ ನೀತಿಯೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಅಭ್ಯರ್ಥಿಯ ಅರ್ಹತೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ.

ಹಣಕಾಸು ಮುಕ್ತ ವಲಯಗಳು:ಡಿ.ಐ.ಎಫ್.ಸಿ ಮತ್ತು ಎ.ಡಿ.ಜಿ.ಎಂ

ಯುನೈಟೆಡ್ ಅರಬ್ ಎಮಿರೇಟ್ಸ್ ಎರಡು ಹಣಕಾಸು ಮುಕ್ತ ವಲಯಗಳಿಗೆ ಆತಿಥ್ಯ ನೀಡಿದ್ದು, ಅವುಗಳದೇ ಆದ ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ನಿಯಮ ಪುಸ್ತಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

	ದುಬೈ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರ	ಅಬುಧಾಬಿ ಜಾಗತಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ
ನಿಯಂತ್ರಕ	ದುಬೈ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ, “ಡಿ.ಐ.ಎಫ್.ಸಿ.ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸ್ವತಂತ್ರ ನಿಯಂತ್ರಕ” ಎಂದು ದುಬೈ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾಗಿದೆ (DFSA GEN).	ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (ಎಡಿಜಿಎಂName)
ಕಾನೂನು ಆಧಾರ	DFSA ದುಬೈ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆಗೊಂಡಿದೆ	ಸಂವಿಧಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಮುಕ್ತ ವಲಯವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪನೆ; ಅಬುಧಾಬಿ ಕಾಯ್ದೆ ಸಂಖ್ಯೆ 4, 2013ರ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ; ಇಂಗ್ಲೀಷ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾನೂನು ಆಧಾರಿತ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ
ವರ್ಗ	ವರ್ಗ 1 (PIB 1.3.1)	ವರ್ಗ 1 (PRU 1.3.1)
ಠೇವಣಿ ಪಡೆಯುವವರ ಮೂಲ ಬಂಡವಾಳ	10 ದಶಲಕ್ಷ ಅಮೆರಿಕನ್ ಡಾಲರ್	10 ದಶಲಕ್ಷ ಅಮೆರಿಕನ್ ಡಾಲರ್

ಮುಕ್ತ ವಲಯ ಪರವಾನಗಿ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮತ್ತು ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕಾಗಿ ರೂಪಿಸಲಾಗಿದ್ದು, ಅನುಮತಿ ನೀಡಲಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿ, ಸೇವೆ ನೀಡಬಹುದಾದ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಯುಎಇ ಆನ್ ಶೋರ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನವನ್ನು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಂದ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕೇಂದ್ರಗಳು

ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರಗಳು ಬಹುತೇಕ ನಿವಾಸಿ ಅಲ್ಲದವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೇಶೀಯ ಮತ್ತು ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಬೇರ್ಪಡಿಸುವ ವರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ. ಕೆಯಮನ್ ದ್ವೀಪಗಳುName 2026ರ ಜೂನ್ 30ರ ವೇಳೆಗೆ 76 ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿವೆ, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ 11ಕ್ಕೆ ವರ್ಗ ಎ ಪರವಾನಗಿಗಳು ಮತ್ತು 65ಕ್ಕೆ ವರ್ಗ ಬಿ ಪರವಾನಗಿಗಳು ಇದ್ದು, ಇದು ಕೇಂದ್ರದ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ದಿಕ್ಕನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.

ಗಂಭೀರ ಕೇಂದ್ರಗಳಿಗೆ ನಿಜವಾದ ಅಸ್ತಿತ್ವದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. The Central Bank of Bahrain Rulebook makes mind and management a licensing condition: banks with a registered office in Bahrain must keep their head office there, and foreign bank branches must maintain local management presence and premises.

ಜಾಗತಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳು ಕೂಡ ಇದೇ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ಸಾಗುತ್ತವೆ. FATF ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಅದರ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ದೇಶದಲ್ಲಿ “ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಮನೋಭಾವ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ” ಇಲ್ಲದೆ ಇರುವ ಬ್ಯಾಂಕೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಶೆಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಲುಕಣೆ

ಒಂದು ಪರವಾನಗಿ ಅದು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಸಂಬಂಧಗಳಷ್ಟೇ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಸಿಪಿಎಂಐ ಇತರ ಕಾರಣಗಳ ನಡುವೆ, ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಇರುವ ಉತ್ತರದಾರರಿಗೆ ಪತ್ರಕರ್ತರು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಕಂಡುಕೊಂಡಿತು.

ಎರಡು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಪಟ್ಟಿಗಳು ಈ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ನೇರವಾಗಿ ಪೂರೈಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ.

FATF ಪಟ್ಟಿ

ಪ್ರತಿ ಸಭೆಯ ನಂತರ, FATF ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗೆ ಆಹ್ವಾನ ನೀಡುವ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿದ ನಿಗಾದಡಿಯಲ್ಲಿ ಇರುವ ಉನ್ನತ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಆಡಳಿತ ಪ್ರದೇಶಗಳ ಹೆಸರನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮಾಲ್ಟಾದ FIAU ಸಮಗ್ರಗೊಳಿಸಿರುವಂತೆ, 2026ರ ಜೂನ್ ಸಭೆಯ ಬಳಿಕ ಕೋರಿಯಾ, ಇರಾನ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯಾನ್ಮಾರ್ ಗಳು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗೆ ಆಹ್ವಾನ ನೀಡಲು ಒಳಪಟ್ಟಿವೆ. ಬೋಸ್ನಿಯಾ ಮತ್ತು ಹರ್ಜೆಗೋವಿನಾ ಮತ್ತು ಇರಾಕ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ ನಿಗಾಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅಲ್ಜೀರಿಯಾ ಮತ್ತು ನಾಮಿಬಿಯಾವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಗಿದೆ.

2026ರ ಜೂನ್ ನಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿದ ನಿಗಾ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಶೀಲ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳಾದ ಮೊನಾಕೊ, ಬುಲ್ಗರೇರಿಯಾ ಮತ್ತು ವರ್ಜಿನ್ ದ್ವೀಪಗಳು (ಯುಕೆ) ಸೇರಿವೆ.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪಟ್ಟಿ

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವು ತನ್ನದೇ ಆದ ಅತಿ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮೂರನೇ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಂಬಂಧಗಳು ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿದ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆಯೋಗದ ಪಟ್ಟಿ ರಷ್ಯಾ, ಬೋಲಿವಿಯಾ ಮತ್ತು ಬ್ರಿಟಿಷ್ ವರ್ಜಿನ್ ದ್ವೀಪಗಳನ್ನು 2026ರ ಜನವರಿ 29ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗುವಂತೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಈ ಎರಡು ಪಟ್ಟಿಗಳು ಸಂಬಂಧಿತವಾಗಿವೆ ಆದರೆ ಒಂದೇ ಅಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅವು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ವೇಗದಲ್ಲಿ ಚಲಿಸುತ್ತಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಅಲ್ಜೀರಿಯಾ ಮತ್ತು ನಾಮಿಬಿಯಾಗಳು ಕೆಳಗಿನ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ತೊರೆದವು FATF 2026ರ ಜೂನ್ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಗಿದ್ದು, ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ಕಾಮಿಷನ್ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. FATF ಪಟ್ಟಿಯಿಂದ ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಗುತ್ತಿದೆ.

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು

ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್	ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಲು
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೇಶ	ಈ ಪರವಾನಗಿ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಆಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಯಾವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ, ಗುರಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
ರಾಜಧಾನಿ	ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟ ಏನು ಮತ್ತು ಈ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ?
ಅಂಶ	ಎಷ್ಟು ಹಿರಿಯ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ನಿವಾಸಿ ಆಗಿರಬೇಕು, ಬೋರ್ಡ್ ಸಭೆಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯಗಳು ಯಾವಾಗ ನಡೆಯಬೇಕು?
ಕಾಲರೇಖೆ	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಿತ ಅಥವಾ ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುವ ಹಂತವಿದೆಯೇ?
ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ	ಒಂದು ಯೋಜನೆ ಇದೆಯೇ, ಅದು ಏನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಸದಸ್ಯತ್ವಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ?
ಪ್ರಸಿದ್ಧಿ	FATF ಅಥವಾ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಈ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿ ಇದೆಯೇ, ಮತ್ತು ಅದರ ಇತ್ತೀಚಿನ FATF ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಏನು?
ಸಂಬಂಧಿತ ಪ್ರವೇಶ	ಜಾಗತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಅಲ್ಲಿ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳೊಂದಿಗೆ ಕರೆಯ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿವೆಯೇ?
ಅಧಿಕಾರಿ ಸಂಸ್ಕೃತಿ	ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ಮುನ್ನ ಮತ್ತು ನಂತರ ನಿಯಂತ್ರಕ ಹೇಗೆ ತೊಡಗಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಅದು ಎಷ್ಟು ನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ?

ಸಂಪೂರ್ಣತೆ

ಈ ಸರಣಿಯ ಹಿಂದಿನ ಲೇಖನಗಳಲ್ಲಿ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೇಶ, ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಗೌರವ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.