ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ರೈಲುಗಳು

ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ಅದನ್ನು ಅದರ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಿ ತೀರ್ಮಾನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ವೀಕಾರವಾಗಬೇಕು, ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಗಬೇಕು ಮತ್ತು ವೇತನಗಳು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಬರಬೇಕು. ಈ ಎಲ್ಲದರ ಹಿಂದೆಯೂ ಯೋಜನೆಗಳು, ಕ್ಲೈಮಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಲೇವಾರಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿವೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮುಖ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಿದೆ, ಇದಕ್ಕೆ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟವನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ವಿವರವಾದ ನಿಯಂತ್ರಣ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.

ಎಲೆಗಳ ಪದ್ಧತಿಗಳು

ಕಾರ್ಡ್ ಯೋಜನೆ ಎಂದರೆ ಒಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಹೊರಡಿಸಲಾದ ಕಾರ್ಡ್ ಗಳನ್ನು ಇನ್ನೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸೇವೆ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಂದ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಜಾಲವಾಗಿದೆ. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ವಿನಿಮಯ ಶುಲ್ಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಎರಡು ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ.

ಮಾದರಿ	ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ	ರಚನೆಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳು
ನಾಲ್ಕು ಪಕ್ಷಗಳ ಪದ್ಧತಿ	ಪಾವತಿದಾರರ ಖಾತೆಯಿಂದ ಪಾವತಿಗೆ ಒಳಪಡುವವರ ಖಾತೆಗೆ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ಹರಿದು ಬರುತ್ತವೆ, ಪಾವತಿದಾರರ ಕಡೆಯಿಂದ ಹೊರಡಿಸುವವರು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗೆ ಒಳಪಡುವವರ ಕಡೆಯಿಂದ ಖರೀದಿಸುವವರು.	ದೊಡ್ಡ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಡೆಬಿಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಜಾಲಗಳು
ತ್ರಿಪಕ್ಷೀಯ ಪದ್ಧತಿ	ಈ ಯೋಜನೆಯು ಸ್ವತಃ ಹೊರಡಿಸುವ ಮತ್ತು ಪಡೆಯುವ ಎರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.	ಕಾರ್ಡ್ ಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸುವ ಮತ್ತು ನೇರವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ಜಾಲಗಳು

ಇಸ್ಯೂ ಮತ್ತು ಅಕೌರಿಂಗ

ಈ ನಿಯಮವು ಎರಡೂ ಪಾತ್ರಗಳನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುತ್ತದೆ.ಇದರಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಕ ಎಂದರೆ ಪಾವತಿ ಸೇವೆ ಒದಗಿಸುವ ಸಂಸ್ಥೆ “ಪಾವತಿದಾರನಿಗೆ ಕಾರ್ಡ್ ಆಧಾರಿತ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಆರಂಭಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಪಾವತಿ ಸಾಧನವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಕಂಪನಿ” ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರ ಎಂದರೆ ಪಾವತಿ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡು ಕಾರ್ಡ್ ಆಧಾರಿತ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಕಂಪನಿ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಆಗುತ್ತದೆ.

ಪಾತ್ರ	ಕಸ್ಟಮರ್	ಪ್ರಮುಖ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು	ಪ್ರಮುಖ ಅಪಾಯಗಳು
ಪ್ರಕಟಣೆ	ಕಾರ್ಡೋಲ್ಟರ್	ಕಾರ್ಡ್ ವಿತರಣೆ, ಅನುಮೋದನೆ, ಖಾತೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್, ವಿವಾದಗಳು, ವಂಚನೆ ನಿಗಾ	ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲದ ಅಪಾಯ, ವಂಚನೆ, ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್, ಯೋಜನೆಯ ಅನುಷ್ಠಾನ
ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತಿದೆ	ಮಾರಾಟಗಾರ	ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಸೇರ್ಪಡೆ, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ತೀರ್ಮಾನ, ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ವ್ಯವಹಾರ	ವ್ಯಾಪಾರಿ ವಂಚನೆ ಮತ್ತು ಅಸ್ಥಿರತೆ, ಚಾರ್ಜ್ ಬ್ಯಾಕ್ ಜವಾಬ್ದಾರಿ, AML ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳ ಪೋರ್ಟ್ ಫೋಲಿಯೋಗಳಲ್ಲಿನ ಅಪಾಯ

ಎರಡು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಹೊಂದಿರುವ ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯವಹಾರಗಳು. ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎರಡರಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೊರಡಿಸುವುದು ಚಿಲ್ಲರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ಆರಂಭಿಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ; ಖರೀದಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರಿಯ ರಿಸ್ಕ್ ತಜ್ಞತೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ವಿನಿಮಯ

ಇಂಟರ್ ಚೇಂಜ್ ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಪ್ರಕಟಕ ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ನಡುವೆ ಪಾವತಿಸುವ ಶುಲ್ಕ. ವಿನಿಮಯ ಶುಲ್ಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಗ್ರಾಹಕ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ 0.2% ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ 0.3% ವಹಿವಾಟಿನ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಾರ್ಡ್ ಗಳು ಈ ಮಿತಿಯ ಹೊರಗಿವೆ.

ಮುಖ್ಯ ಸದಸ್ಯತ್ವ ಮತ್ತು BIN ಸ್ಪಾನ್ಸರ್‌ಶಿಪ್

ಯೋಜನೆಗಳು ತಮ್ಮ ಬ್ರಾಂಡ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಲು ಅಥವಾ ಖರೀದಿಸಲು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಸದಸ್ಯತ್ವದ ನಿಯಮಗಳು ನಿಯಂತ್ರಣವಲ್ಲ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯೋಜನೆಯು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಖಾಸಗಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಅವು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ಪ್ರಧಾನ ಸದಸ್ಯತ್ವ

ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ಸದಸ್ಯನಿಗೆ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ನೇರ ಒಪ್ಪಂದವಿದೆ. ಅದು ತನ್ನದೇ ಆದ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಗುರುತು ಸಂಖ್ಯೆ (BIN) ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ, ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ನಿಯಮಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನಕ್ಕೆ ನೇರವಾಗಿ ಹೊಣೆಗಾರವಾಗಿದೆ.

ಮುಖ್ಯ ಸದಸ್ಯತ್ವಕ್ಕೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರವಾನಗಿ, ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಭದ್ರತೆ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆ ಅನುಮೋದನೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

BIN ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ಶಿಪ್

ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ಡ್ ಇಶ್ಯೂಯರ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಮೂಲಕ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ BIN ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯ ಸದಸ್ಯನ ಸದಸ್ಯತ್ವದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಡ್ ಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಯೋಜನೆಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ಡ್ ಸಂಸ್ಥೆ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣ, ವರದಿಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಬಹುತೇಕ ಕಾಲಲಟರಲ್ ಅನ್ನು ಹೇರುತ್ತದೆ.

	ಪ್ರಧಾನ ಸದಸ್ಯತ್ವ	BIN ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ಶಿಪ್
ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ	ಸಮರ್ಪಕ	ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಮೂಲಕ
ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಸಮಯ	ಉತ್ತಮ	ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸು
ಉತ್ಪನ್ನ ಮತ್ತು ದತ್ತಾಂಶದ ನಿಯಂತ್ರಣ	ಪೂರ್ಣ, ಪದ್ಧತಿ ನಿಯಮಗಳೊಳಗೆ	ಸ್ಪಾನ್ಸರ್‍ನೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ
ವೆಚ್ಚದ ವಿನ್ಯಾಸ	ಯೋಜನೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಂತ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ	ಯೋಜನೆ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಮಾರ್ಜಿನ್
ಕೇಂದ್ರೀಕರಣ ಅಪಾಯ	ಕೆಳಗೆ	ಒಂದು ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಲಂಬನೆ

ಬಹುತೇಕ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಕಂಪನಿಗಳು ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ಡ್ ಆಗಿ ಆರಂಭಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಒಂದು ವೇಳೆ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಗಳು ಅದನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಿದರೆ ಮುಖ್ಯ ಸದಸ್ಯತ್ವಕ್ಕೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಸ್ಥಳಾಂತರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭದಿಂದಲೇ ಯೋಜನೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಏಕೆಂದರೆ BIN ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು, ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಎಲ್ಲವೂ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ಇಸ್ಯೂರ್ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್

ಸದಸ್ಯತ್ವದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ನಿಜವಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡಲು, ಕಾರ್ಡ್ ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಸಾಧಿಸಲು ಪ್ರೊಸೆಸರ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

SEPA

ಏಕ ಯುರೋ ಪಾವತಿ ಪ್ರದೇಶವು ಯುರೋ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ECB ಪ್ರಕಾರ, SEPA ವಲಯವು ಯೂರೋ ಪ್ರದೇಶ ಮತ್ತು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹೊರಗಿನ ದೇಶಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ 41 ಯೂರೋಪ್ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ್ದು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾಡಿರುವುದು ಪಾವತಿ ಸೇವೆ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಸಂಘಟನೆಯಾಗಿರುವ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಪಾವತಿ ಮಂಡಳಿಯಾಗಿದೆ.

SEPA ಪದ್ಧತಿ	ಇದು ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ
SEPA ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆ (ಎಸ್.ಸಿ.ಟಿ)	ಪಾವತಿದಾರರಿಂದ ಆರಂಭಗೊಂಡ ಯುರೋ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು
SEPA ತತ್ಕ್ಷಣದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆ (ಎಸ್.ಸಿ.ಟಿ.ಇನ್ಸ್ಟ್)	Payer-initiated transfers that make funds available within ten seconds
SEPA ನೇರ ಡೆಬಿಟ್ (SDD)	ಫಲಾನುಭವಿಯ ಆದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫಲಾನುಭವಿ ಆರಂಭಿಸಿದ ಸಂಗ್ರಹ

ಆ SEPA ನಿಯಂತ್ರಣ ಯೂರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅದರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯೊಳಗೆ ನೇರ ಡೆಬಿಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ISO 20022 ಪಾವತಿ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ನಡುವಿನ XML ಮಾನದಂಡ. ಯುರೋ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಅಥವಾ ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಮಾಡುವ ಸದಸ್ಯರ ಮೂಲಕ ಸೇರಬೇಕು ಮತ್ತು ಇತರೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಪರ್ಕಿತ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ತಲುಪಬೇಕು.

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣದ ಪಾವತಿಗಳು

ನಿಯಮ (ಇಯು) 2024/886 • ಮಾನದಂಡ ಯೂರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ತತ್ಕ್ಷಣದ ಯುರೋ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಅವಶ್ಯಕತೆ	ಯುರೋ ಪ್ರದೇಶ ಪೂರೈಕೆದಾರರು	ಯುರೋ ಅಲ್ಲದ ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿನ ಪೂರೈಕೆದಾರರು
ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿ ತತ್ಕ್ಷಣದ ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ	2025ರ ಜನವರಿ9ರೊಳಗೆ	2027ರ ಜನವರಿ9ರೊಳಗೆ
ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿ ತತ್ಕ್ಷಣದ ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುName	2025ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್9ರೊಳಗೆ	2027ರ ಜುಲೈ9ರೊಳಗೆ
ಪಾವತಿದಾರರ ಪರಿಶೀಲನೆ	2025ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್9ರೊಳಗೆ	2027ರ ಜುಲೈ9ರೊಳಗೆ

ಪಾವತಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ 10 ಸೆಕೆಂಡುಗಳೊಳಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವವರ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವವರ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ದೃಢೀಕರಣ ದೊರೆಯದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಪಾವತಿಸುವವರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮರಳಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಬೇಕು. ತತ್ಕ್ಷಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಮಾನ ಪ್ರಮಾಣದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮೀರಬಾರದು.

ಪಾವತಿ ಸ್ವೀಕಾರಕನ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಪಾವತಿಯ ಅನುಮೋದನೆಯ ಮೊದಲು ಪಾವತಿ ಸ್ವೀಕಾರಕನ ಹೆಸರು ಖಾತೆ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ವಿಭಿನ್ನತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಪಾವತಿಸುವವರಿಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕು. ಇದು FATF ನ ಪರಿಷ್ಕೃತ ಪಾವತಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಮಾನದಂಡವು ಸೂಚಿಸಿರುವ ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣವಾಗಿದೆ.

ಈ ನಿಯಮವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿತು.ಪಾವತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇ-ಮನಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸೆಟಲೈಟ್ ಫೈನಾಲಿಟಿ ನಿರ್ದೇಶನದ ಸಂಸ್ಥೆಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವುದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ತಡೆಗಟ್ಟಲಾಯಿತು.ಈ ನಿಯಮವು ಆ ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಿತು, ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಿಗೆ 2025ರ ಏಪ್ರಿಲ್9ರೊಳಗೆ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸಿದೆ.

ISO 20022

ISO 20022 ಹಣಕಾಸು ಸಂದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಒಂದು ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ. ಹಳೆಯ ಶೈಲಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಇದು ಪಾವತಿಸುವವರು, ಪಡೆಯುವವರು, ಉದ್ದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಹಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ದತ್ತಾಂಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳಿಗೆ ಇದರ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳು:

1. ಹೆಸರುಗಳು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ನಿಗಾಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ದತ್ತಾಂಶ.
2. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮಾಹಿತಿಯು ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಯಾಣಿಸುವ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಸಮನ್ವಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ವಯಂಚಾಲನೆ.
3. ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಇನ್ನೂ ವಿನ್ಯಾಸಗಳ ನಡುವೆ ಪರಿವರ್ತನೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ ಮ್ಯಾಪಿಂಗ್ ಮತ್ತು ತುಂಡರಿಸುವ ಅಪಾಯವಿದೆ.
4. ಹೆಚ್ಚು ಸಮೃದ್ಧ ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಮತ್ತು ಓದಲು ಮೂಲ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಕೇಂದ್ರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ.

ನಿಜಕಾಲದ ಒಟ್ಟು ವಿಲೇವಾರಿ

ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಅಂತರ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣದಲ್ಲಿ ರಿಯಲ್ ಟೈಮ್ ಗ್ರೋಸ್ ಸೆಟಲ್ ಮೆಂಟ್ (ಆರ್.ಟಿ.ಜಿ.ಎಸ್) ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಯೂರೋಸಿಸ್ಟಮ್ ನ ಆರ್.ಟಿ.ಜಿ.ಎಸ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಟಿ2 ಆಗಿದ್ದು, 2023ರ ಮಾರ್ಚ್ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಟಾರ್ಗೆಟ್2ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು. ECB ಇದನ್ನು ತಕ್ಷಣದ ಅಂತಿಮತೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಒಂದೊಂದಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ, ISO 20022 ಸಂದೇಶಗಳ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಕೇಂದ್ರೀಕೃತ ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಏಳು ದಿನಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಟಿ2 ಯುರೋ ಪ್ರದೇಶದ ವಾರ್ಷಿಕ ಜಿ.ಡಿ.ಪಿ.ಗೆ ಸಮನಾಗಿರುವ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯದ ಯೂರೋ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ.

ನೇರ ಅಥವಾ ಪರೋಕ್ಷ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆ

ಮಾದರಿ	ಇದಕ್ಕೆ ಅರ್ಥವೇನು	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ
ನಿಜವಾದ ಭಾಗವಹಿಸುವವರು	ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಲ್ಲಿ ಸ್ವಂತ ಖಾತೆ, ನೇರವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪಡೆಯುವುದು	ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಯುರೋ ಪ್ರಮಾಣದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು
ಅಪ್ರತ್ಯಕ್ಷ ಪ್ರವೇಶ	ನೇರ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವವರ ಮೂಲಕ ಸಂವಾದಕನಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮಾಡಿದ ಪಾವತಿಗಳು	ಚಿಕ್ಕ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು

ನೇರ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಗೆ ಅರ್ಹತೆ, ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ, ದಿನದೊಳಗಿನ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ಸಂಪರ್ಕದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪಾವತಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಯೋಜನೆ

1. ಯಾವ ರೈಲುಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲ ದಿನವೇ ನಿರ್ಧರಿಸಿ. ದೇಶೀಯ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು, SEPA, ತತ್ಕ್ಷಣದ ಪಾವತಿಗಳು, ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಪ್ರವೇಶ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
2. ಪ್ರತಿ ರೈಲಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಅಥವಾ ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಮಾಡಿದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ, ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಷಿಪ್ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾದ ಸ್ಥಳಾಂತರ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ.
3. ಸಮಸ್ಯೆ ನಿವಾರಣೆಗಾಗಿ ನಗದು ಪ್ರಮಾಣ. ತತ್ಕ್ಷಣದ ಪಾವತಿಗಳು ಗಂಟೆಗಟ್ಟಲೆ ನಡೆಯುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ವ್ಯವಹಾರದ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ನಗದು ಲಭ್ಯವಿರಬೇಕು.
4. ಹರಿವಿನೊಳಗೆ ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿತ್ವರಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದಿರುವುದರಿಂದ, ಪಾವತಿಸುವವರ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ನಿಜಕಾಲೀನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಸೇರಿದಂತೆ.
5. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಕಾರರು ಮತ್ತು ಸ್ಪಾನ್ಸರ್ ಗಳನ್ನು ಪ್ರಮುಖ ಪೂರೈಕೆದಾರರಂತೆ ಪರಿಗಣಿಸಿ ಹೊರಹೋಗುವ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಆಫ್‌ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಪುನಶ್ಚೇತನ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ.

ಈ ಸರಣಿಯ ಕೊನೆಯ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಒಂದು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಪರವಾನಗಿ ಏಕೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.