ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವುದು ಹೇಗೆ: ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಅನುಮೋದನೆಗೆ

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಅವಶ್ಯಕವಾದ ಪರವಾನಗಿಯಾಗಿದೆ, ಅರ್ಜಿದಾರರು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಂದ ಠೇವಣಿ ಪಡೆಯಲು ರಾಜ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಮತಿ ಕೇಳುತ್ತಾರೆ, ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ತೆರೆಯುವುದಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಅದರ ಮಾಲೀಕರು, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು, ಹಣ, ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಮಗ್ರ ತನಿಖೆ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು ಬಹುತೇಕ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಗಳು ಮೊದಲ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಮೊದಲ ಗ್ರಾಹಕರವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕಿನ (ECB) ಏಕ ನಿರ್ದೇಶನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಯುಕೆ ಪ್ರಾಡಕ್ಟಿವ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PRA), ಸ್ವಿಸ್ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿರ್ವಹಣಾ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (FINMA), ಸಿಂಗಾಪುರದ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (MAS) ಮತ್ತು ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (HKMA).

ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವವರು

ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಸ್ಥಳದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಯೋಜಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.

ಅಧಿಕಾರ	ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ಅಧಿಕಾರಿ	ಅನ್ವಯಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶ ಬಿಂದು
ಯೂರೋ ಪ್ರದೇಶ	ECB (ಎಲ್ಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗಾಗಿ)	ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (ಎನ್.ಸಿ.ಎ)
ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್	PRA (ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು FCA ನೊಂದಿಗೆ ದ್ವಿ-ನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿವೆ)	PRA ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆರಂಭಿಕ ಘಟಕ
ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್	FINMA	FINMA ಸಮೀಕ್ಷೆ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಕ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್
ಸಿಂಗಾಪುರ್	MAS	MAS
ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್	HKMA	HKMA

ಯುರೋ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ, ECB ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಬಹುತೇಕ ಅರ್ಜಿಗಳ ಪ್ರವೇಶಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ ECB ನೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಎನ್‌ಸಿಎ ಒಂದು ಕರಡು ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ECB ಅಂತಿಮ ತೀರ್ಮಾನ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಯುರೋ ಪ್ರದೇಶದ ಹೊರಗೆ, ಇಯು ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಎನ್‌ಸಿಎ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅದೇ ಮೂಲಭೂತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ನಿರ್ದೇಶನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ (CRD).

ಹಂತ 1: ಸರಿಯಾದ ಪರವಾನಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಅನೇಕ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಇ-ಮನಿ, ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಯ ಪರವಾನಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ಮೂಲಭೂತ ಸೌಕರ್ಯ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ಠೇವಣಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್ ನಲ್ಲಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಫಿನ್ ಟೆಕ್ ಪರವಾನಗಿ ಇದೆ: 100 ದಶಲಕ್ಷ ಚೀನೀ ಫ್ರಾಂಕ್ ವರೆಗೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ ನಲ್ಲಿ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು, ನಿಷೇಧಿತ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳ ಮೂರು ಹಂತದ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇದೆ. ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳ· ಸಿಂಗಾಪುರವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳನ್ನು, ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳನ್ನು ವಿಭಜಿಸಿದೆ.

The ECB lists identifying “whether a credit institution licence is the appropriate authorisation for the entity” as one of the purposes of its pre-application discussions, according to its Guide to assessments of licence applications.

2ನೇ ಹಂತ: ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನದ ಮಾತುಕತೆ

ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಐದು ನಿಯಂತ್ರಕರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ದಾಖಲೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನ ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆಯ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಕೈಬಿಡುವ ಅನ್ವಯಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಚಲಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ.

• ECB ಮತ್ತು ಯುರೋ ಪ್ರದೇಶದ ಎನ್‌ಸಿಎಗಳು. ಆ ECB ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಿ, ಪರವಾನಗಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಡೆಸಲು ಮತ್ತು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ವಹಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಗಮನ ಸೆಳೆಯಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನದ ಹಂತವನ್ನು ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
• UK. The PRA’s New Bank Start-up Unit runs a structured pre-application process in three stages: a business proposition meeting, a review of a draft regulatory business plan, and technical sessions on the final business plan, ICAAP and ILAAP. ಪ್ರತಿ ಹಂತದಲ್ಲೂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಮೂರು ರಿಂದ ಆರು ವಾರಗಳೊಳಗೆ ಸಭೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಲಿಖಿತ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್Name FINMA ಆಹ್ವಾನಿಸುತ್ತದೆ ಪರವಾನಗಿ ಪರಿಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಒಂದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನ.

ಹಿರಿಯ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುವವರು ಈ ಸಭೆಗಳಿಗೆ ಹಾಜರಾಗಬೇಕು.ECB ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ ಸರಿಯಾದ ಭಾಗವಹಿಸುವವರು “ನಿರ್ಣಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಹಿರಿಯ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ಮತ್ತು ವಿವರವಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು” ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಹಂತ 3: ಅನ್ವಯ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ

ಅರ್ಜಿಯ ವಿಷಯವು ವಿವಿಧ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಹುತೇಕ ಒಂದೇ ಆಗಿದೆ. EBA ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಪರವಾನಗಿ ಕುರಿತ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು (EBA/GL/2021/12) ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ, ಬಂಡವಾಳ, ಷೇರುದಾರರು, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪನಾ ಸಂಸ್ಥೆ, ಆಂತರಿಕ ಆಡಳಿತ, ಐ.ಸಿ.ಟಿ., ಹೊರಗುತ್ತಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಣ ವಂಚನೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

1. ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಯೋಜನೆ: ಕಾರ್ಯತಂತ್ರ, ಗುರಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು, ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ವಿತರಣೆ ಮಾರ್ಗಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳು ಮೂಲ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ತೀವ್ರ ಆದರೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಒತ್ತಡ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ.
2. ಬಂಡವಾಳ ಯೋಜನೆ: ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸ್ವಂತ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಆರಂಭಿಕ ನಷ್ಟ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳದ ಮೂಲ.
3. ಷೇರುದಾರರ ಮಾಹಿತಿ: ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಅರ್ಹ ಷೇರುದಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಧಿ ಮೂಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಂತಿಮ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕರವರೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಒಡೆತನದ ಸರಪಳಿ.
4. ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆ: ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಮಂಡಳಿ ಸದಸ್ಯ ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣಾಧಿಕಾರಿಗಳ ಸಿ.ವಿ.ಗಳು, ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸಮರ್ಪಕ ಪ್ರಶ್ನೆ ಪತ್ರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಬದ್ಧತೆಯ ಸಾಕ್ಷಿ.
5. ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಚೌಕಟ್ಟು: ಸಂಘಟನಾ ಛಾಯಾಚಿತ್ರ, ಸಮಿತಿಗಳು, ಮೂರು ರಕ್ಷಣಾ ರೇಖೆಗಳು, ಅಪಾಯದ ಆಸಕ್ತಿ, ಆಂತರಿಕ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ (ಐ.ಸಿ.ಎ.ಎಪ್ ಮತ್ತು ಐ.ಎಲ್.ಎ.ಎಪ್).
6. ಮಾಹಿತಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಆಫ್‌ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್: ವಾಸ್ತುಶಿಲ್ಪ, ಭದ್ರತೆ, ವ್ಯವಹಾರದ ನಿರಂತರತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಮಗ್ರಿಗಳ ಹೊರಗುತ್ತಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ.
7. AML/CFT ಚೌಕಟ್ಟು: ವ್ಯಾಪಾರ-ವಿಸ್ತೃತ ಅಪಾಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ನೀತಿಗಳು, ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾಳಜಿ ಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯೋಜಿತ AML ಅಧಿಕಾರಿ.
8. ಪುನಶ್ಚೇತನ ಮತ್ತು ನಿರ್ಗಮನ ಯೋಜನೆ: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಒಳಗಾದಾಗ ತಮ್ಮ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಕೇಳಿದ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಮುಚ್ಚಲಾಗುತ್ತದೆ.

EBA ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಸೂತ್ರಗಳು ನಿರ್ದೇಶಕರಿಗೆ ತನ್ನ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಬೇರೆಡೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಯೋಜನೆ ಹಾಕಿಕೊಂಡಿರುವ ಅಭ್ಯರ್ಥಿಯು “ಕಠಿಣ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ (ಉದಾ. AML/CFT ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ)” ತನ್ನ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆಯೇ ಎಂದು ಕೇಳುವಂತೆ ಹೇಳುತ್ತವೆ.

ಹಂತ 4: ರಾಜಧಾನಿ

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ನೆಲವನ್ನು Article 12 of the CRD ನಿಂದ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ: ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬಂಡವಾಳವು EUR 5 ಮಿಲಿಯನ್ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದಲ್ಲಿ ಅನುಮೋದನೆ ತಿರಸ್ಕೃತವಾಗಬೇಕು. ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ವಿಶೇಷ ವರ್ಗಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ 1 ದಶಲಕ್ಷ ಯುರೋಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿಲ್ಲದ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅನುಮತಿ ನೀಡಬಹುದು, ಆ ನಂತರ ಆಯೋಗ ಮತ್ತು EBA ಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕು.

EBA ವಿಧಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಒತ್ತಡ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹಣದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅದನ್ನು ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಂಗ್ರಹಿತ ನಷ್ಟಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ECB ಸಹ ಇದೇ ತತ್ವವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಫಿನ್ ಟೆಕ್ ಪರವಾನಗಿ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ “ಆರಂಭದ ಮೊದಲ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿನ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು” ಎಂದು ತೋರಿಸುವಂತೆ ಕೇಳುತ್ತದೆ.

ಇತರೆ ನಿಯಂತ್ರಕರು ನಿಗದಿತ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತಾರೆ:

ಅಧಿಕಾರ	ಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಪ್ರಕಟಿಸಲಾದ ಕನಿಷ್ಠ	ಉತ್ಪನ್ನ
ಯುರೋಪ್Name	5 ದಶಲಕ್ಷ ಯುರೋ ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳ (ಅನುಮತಿ ಪಡೆದ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ 1 ದಶಲಕ್ಷ ಯುರೋ)	CRD ವಿಭಾಗ 12
ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್	10 ಮಿಲಿಯನ್ ಸ್ವಿಸ್ ಫ್ರಾಂಕ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ.	FINMA
ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್	300 ದಶಲಕ್ಷ ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ ಡಾಲರ್ (ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್); 100 ದಶಲಕ್ಷ ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ ಡಾಲರ್ (ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾದ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್); 25 ದಶಲಕ್ಷ ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ ಡಾಲರ್ (ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಕಂಪನಿ)	HKMA
ಸಿಂಗಾಪುರ್	ಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗೆ 1.5 ಶತಕೋಟಿ ಸಿಡ್ನಿ ಡಾಲರ್ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ; ಸೀಮಿತ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸುವಾಗ 15 ದಶಲಕ್ಷ ಸಿಡ್ನಿ ಡಾಲರ್	MAS

ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಹೊರೆಯಾಗಬಾರದು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಮೂಲದಿಂದ ಬರಬೇಕು.ಇಕ್ವಿಟಿಯಂತೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ಸಾಲದ ಹಣ ಅಥವಾ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲಾಗದ ನಿಧಿಗಳು ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಮುಂದೂಡಲು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರಣಗಳಾಗಿವೆ.

ಹಂತ 5: ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ

ತನಿಖಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಎರಡು ಗುಂಪಿನ ಜನರನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತಾರೆ: ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ನಡೆಸುವವರು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು.

ನಿರ್ವಹಣೆ. ಆ CRD ಇದು ಕನಿಷ್ಠ ಎರಡು ಜನರು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ECB ತನ್ನ ವಿಧೇಯಕದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದಂತೆ ಬೋರ್ಡ್ ಸದಸ್ಯರ ಅನುಭವ, ಗೌರವ, ಆಸಕ್ತಿಯ ಸಂಘರ್ಷ, ಸಾಮೂಹಿಕ ಸೂಕ್ತತೆ ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ. FINMA ಇದು ವ್ಯೂಹಾತ್ಮಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸ್ವತಂತ್ರ ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್ ನಿಂದ ನಿರ್ದೇಶಿತ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ನಡುವಿನ ವಿಭಜನೆಯನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ. HKMA ಮುಖ್ಯ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಅಧಿಕಾರಿ, ನಿರ್ದೇಶಕರು, ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಾಹಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು “ಸಮರ್ಥ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ”ರಾಗಿರಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು (ಶೇ.10 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಮತದಾನದ ಹಕ್ಕು, ಅಥವಾ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಭಾವ) ಅವರ ಪ್ರತಿಷ್ಠೆ, ಆರ್ಥಿಕ ದೃಢತೆ ಮತ್ತು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. HKMAಗಳು ಪರವಾನಗಿಗಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ಮಾನದಂಡಗಳ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ ಸ್ಥಳೀಯವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತವಾದ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಿತ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಶೇ.50 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ “ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿತಗೊಂಡಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ನಿಗಾದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು” ಆಗಿರಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ. FINMA ವಿದೇಶಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಅರ್ಹ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವವರು ನೆಲೆಸಿರುವ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಪರಸ್ಪರ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕೆಂದು ಆಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ.

ನಂತರ ಯಾರಾದರೂ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ಅದೇ ಷೇರುದಾರರ ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ.

ಹಂತ 6: ಐಟಿ, ಆಫ್ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸ್ಥಿರತೆ

ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗಾಗಿ, ಡಿಜಿಟಲ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಕಾಯ್ದೆ (Digital Operational Resilience Act) ನಿಯಂತ್ರಣ (ಇಯು) 2022/25542025ರ ಜನವರಿ 17ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದ್ದು, ಐಸಿಟಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಘಟನೆ ವರದಿ, ಪರೀಕ್ಷೆ ಮತ್ತು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಿದೆ.

ಆಫ್‌ಸೋರ್ಸಿಂಗ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ತನಿಖಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಏನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ECBನ ಫಿನ್ ಟೆಕ್ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ: ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಮತ್ತು ಅದರ ತನಿಖಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಆಫ್‌ಸೋರ್ಸಿಂಗ್‌ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆಯೇ, ಕ್ವಾಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೈಬರ್ ಘಟನೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆ ಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆಯೇ.

ಅನ್ವಯಕ್ಕೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅಂಶಗಳು:

• ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮಹತ್ವದ ಕಾರ್ಯ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಯಾರು, ಎಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಯಾವ ಗುತ್ತಿಗೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಕ್ಷೆ ಮಾಡಿ.
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸದೆಯೇ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಹೊರಹೋಗುವುದು ಸಾಧ್ಯ ಎಂದು ತೋರಿಸಿ.
• ಕೇವಲ ವಿನ್ಯಾಸ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಪರೀಕ್ಷಾ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿ. EBA ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಪರವಾನಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆಗುವ ಮುನ್ನ ಐಸಿಟಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸಲು ನಿರ್ದೇಶಕರಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ.

ಹಂತ 7: AML ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧ ಚೌಕಟ್ಟು

ಹಣ ವಸೂಲಿ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಿದ ನಂತರ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಆರಂಭಿಸಿದ ಬಳಿಕವೂ ತನಿಖೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ. EBA ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾದರಿಯಿಂದ ಹಿಡಿದು ಗುರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಷೇರುದಾರರ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಸೂಕ್ತತೆಯವರೆಗೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಭಾಗವಾಗಿ ಎಮ್.ಎಲ್/ಟಿ.ಎಫ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಜಿಯು ವಾಸ್ತವ ಉತ್ಪನ್ನ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಆಧಾರದೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವ್ಯಾಪಾರ-ವಿಸ್ತೃತ ಅಪಾಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಅಧಿಕಾರ ಮತ್ತು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಿಯೋಜಿತ AML ಅನುಷ್ಠಾನ ಅಧಿಕಾರಿ, ಗ್ರಾಹಕರ ಕಾಳಜಿ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು, ದಂಡ ಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ತರಬೇತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು. ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು, ಭೌಗೋಳಿಕ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಅಥವಾ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಚೌಕಟ್ಟು ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕು.

ವಿದೇಶೀ ಕರೆನ್ಸಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಮೆರಿಕನ್ ಡಾಲರ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಶುಲ್ಕ ಪಾವತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗಾಗಿ, ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ದಕ್ಷತೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಡೆಸುತ್ತವೆ. AML ಈ ಚೌಕಟ್ಟಿನಿಂದಾಗಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂಬಂಧಗಳಿಲ್ಲದೆ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ.

ಹಂತ 8: ಶರಣಾಗತ ಪರವಾನಗಿ ಮತ್ತು ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುವಿಕೆ

ಕೆಲವೇ ಕೆಲವು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಪಡೆದ ದಿನದಿಂದಲೇ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಸಿದ್ಧವಾಗಿವೆ.

• ಯುಕೆ ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುವುದು. ಆ PRA ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳು ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರವಾನಗಿಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಅನುಮತಿ ಒಟ್ಟು £50,000ಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ತನ್ನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ನಿರ್ಮಾಣವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವವರೆಗೆ ಈ ಅವಧಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
• EU conditions and restrictions. EBA ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ನಿರ್ದೇಶಕರಿಗೆ ಪರವಾನಗಿಗಳಿಗೆ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು, ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರನಿಗೆ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುವುದು. ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸುವುದು ಇನ್ನಷ್ಟು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದೆ.
• ಸಿಂಗಾಪುರದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್. ಸಿಂಗಾಪುರದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಡಿಜಿಟಲ್ ಫುಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರಂಭ ನಿಷೇಧಿತ DFB 15 ದಶಲಕ್ಷ ಸಿಂಗಾಪುರ ಡಾಲರ್ ಮೌಲ್ಯದ ಬಂಡವಾಳ, ಒಟ್ಟು ಠೇವಣಿ 50 ದಶಲಕ್ಷ ಸಿಂಗಾಪುರ ಡಾಲರ್ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗತ ಠೇವಣಿ 75,000 ಸಿಂಗಾಪುರ ಡಾಲರ್, ನಂತರ 1.5 ಶತಕೋಟಿ ಸಿಂಗಾಪುರ್ ಡಾಲರ್ ಮೌಲ್ಯದ ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ಮಾಣದಿಂದ ಪದವಿ ಪಡೆದವರು.

ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಿ ಬಳಸದೆ ಇರುವ ಪರವಾನಗಿ ಸದಾಕಾಲ ಉಳಿಯುವುದಿಲ್ಲ. CRD ವಿಧಿ 18ರ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು 12 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಅದನ್ನು ಬಳಸದೇ ಇದ್ದಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

ಹಂತ 9: ಕಾಲರೇಖೆಗಳು

ಕಾನೂನು ಬಾಹಿರ ಅವಧಿಗಳು ಹೊರಗಿನ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ವಾಸ್ತವ ಸಮಯಾವಕಾಶವು ಸಿದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.

ಅಧಿಕಾರ	ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಅಥವಾ ಪ್ರಕಟಿತ ಕಾಲರೇಖೆ
EU (CRD ಅಂಶ 15)	ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಅರ್ಜಿಯ ಆರು ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಮತ್ತು ಯಾವಾಗಲೂ 12 ತಿಂಗಳ ಒಳಗೆ ತೀರ್ಮಾನ
ಯುಕೆ (PRA)	ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಅರ್ಜಿಗೆ ನಾಲ್ಕು ತಿಂಗಳು (ವಿಧಿಬಾಹಿರ ಆರು) ಗುರಿ; ಅಪೂರ್ಣವಾದ ಒಂದು ಅರ್ಜಿಗೆ ಹತ್ತು ತಿಂಗಳು (ವಿಧಿಬಾಹಿರ 12).
ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್	ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಿಲ್ಲ; ಪರವಾನಗಿ ಬಗೆ, ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯದ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ

ಸದಸ್ಯ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳು ಗಡಿಯಾರವನ್ನು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ECB ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ: ಕೆಲವು ಅಪೂರ್ಣವಾಗಿದ್ದರೂ ಸ್ವೀಕಾರದ ವೇಳೆ, ಇನ್ನು ಕೆಲವು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡಾಗ ಮಾತ್ರ. ಅದರ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳಲಾಗಿದೆ “ಯಾವುದೇ ನಿಷೇಧ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ, ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು 12 ತಿಂಗಳುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು” ಎಂದು. ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನ ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ನಂತರದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಈ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಮೊದಲ ಸಭೆಯಿಂದ ಮೊದಲ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಯಾಣ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘವಾಗಿದೆ.

PRA ಮತ್ತು FCA ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಯುಕೆ ಅರ್ಜಿ ಶುಲ್ಕವು PRA ನ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆರಂಭಿಕ ಘಟಕದ ಪುಟದ ಪ್ರಕಾರ ಬರೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ £56,300 ಆಗಿದೆ.

ಏನು ಬದಲಾಗುತ್ತಿದೆ

ಆ ECB ಜೂನ್ 2026ರಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಪರವಾನಗಿ ಅರ್ಜಿಗಳ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲು: EBA 2026ರ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟವಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿರುವ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕೃತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

The amended CRD (Directive (EU) 2024/1619) also requires many third-country banks to establish an authorised branch to provide core banking services in a Member State, with most of those rules applying from 11 January 2027. ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹೊರಗಿನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಯೋಜಿಸುವ ಗುಂಪುಗಳು ಸಹಕಾರ ಸಂಘ ಮತ್ತು ಶಾಖೆಯ ನಡುವಿನ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ಈ ಅಂಶವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.

ಅನ್ವಯಗಳು ವಿಫಲಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರಣಗಳುName

• ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸದ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾರ್ಗವಿಲ್ಲದೆ ಲಾಭವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ.
• Capital from sources the supervisor cannot verify, or dependent on a single shareholder with limited means.
• • ಪ್ರಸ್ತಾಪಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅನುಭವವಿಲ್ಲದ ಆಡಳಿತ.
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ತಮ್ಮ ಮೂಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಜವಾದ ನಿಯಂತ್ರಣವಿಲ್ಲದೆ ಹೊರಹೋಗುವುದು.
• ಒಂದು AML ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ನಿಜವಾದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನಿರ್ಮಿಸದೆ ಒಂದು ಟೆಂಪ್ಲೆಟ್‍ನಿಂದ ಕಾಪಿ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
• ಪರವಾನಗಿ ನೀಡುವ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಅಥವಾ ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ.

ಈ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಬಗೆಹರಿಸಿದರೆ ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೂ ತೀವ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.ಅದು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮುನ್ನದ ಹಂತದ ಮುಖ್ಯ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ: ಇದು ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಔಪಚಾರಿಕ ಅಂದಾಜಿನಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾಗುವುದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ಸರಿಪಡಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.