ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು: ನಿಯಂತ್ರಣದ ಬದಲಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಹೂಡಿಕೆ

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಕೇಂದ್ರಗಳಲ್ಲಿ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತಲೂ ತ್ವರಿತವಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ನಿಯಂತ್ರಕರನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಮಾರ್ಗವಲ್ಲ.

ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ವಿಸ್ತೃತವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಬ್ರಿಟನ್, ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್ ಮತ್ತು ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್ ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ.ಇದೇ ತತ್ವ ಇ-ಮನಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಪಾವತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ವಲಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾದ ವೈವಿಧ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ.

ಅಂಗೀಕಾರವನ್ನು ಏನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ

ಮೂಲ ಯೋಜನೆ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆ : ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಮತದಾನದ ಹಕ್ಕುಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ.10 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ನೇರ ಅಥವಾ ಪರೋಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ, ಅಥವಾ ಅದರ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯ ನಿರ್ದೇಶನದ 22ನೇ ವಿಧಿ (CRD), ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಅರ್ಹ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಂಡಿರುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯು, ಅದು ಶೇಕಡಾ 20, 30 ಅಥವಾ 50 ರಷ್ಟು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೂ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅದರ ಶಾಖೆಗಳಾಗಿ ಮಾರ್ಪಡಿಸುವವರೆಗೂ, ಸಂಬಂಧಿತ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಕ್ಕೆ ಬರೆದ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ಸೂಚನೆ ನೀಡಬೇಕು. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ• ಈ ಮಿತಿಗಳಿಗಿಂತ ಕೆಳಗಿನ ವಿನಿಮಯ ಮತ್ತು ಕಡಿತಗಳನ್ನು 25ನೇ ವಿಧಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿಯೂ ಸೂಚಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಾವು ಗಮನಿಸಿದ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು 26ನೇ ವಿಧಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.

ಆ ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳ ನಿರ್ದೇಶನ (6ನೇ ವಿಧಿ) ಪಾವತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೂ ಅದೇ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ವಿಧಾನವನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತದೆ. CRD ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಅನುಗುಣವಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಈ ಮೂರು ವಲಯಗಳೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸುತ್ತವೆ. ಜಂಟಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ನಿಂದ ಹೊರಡಿಸಲಾದ EBA, EIOPA ಮತ್ತು ESMA (ಜೆ.ಸಿ/ಜಿ.ಎಲ್/2016/01), 2017ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್ 1ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗಿದೆ.

ಪರೋಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಒಗ್ಗಟ್ಟಿನಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆ

ಷೇರು ಖರೀದಿ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅಂಕಿತ ಹಾಕುವ ಕಂಪನಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಮಾಲೀಕತ್ವ ಸರಪಳಿಯ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತದಲ್ಲೂ ಅನುಮೋದನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

1. ನಿಯಂತ್ರಣ ಮಾನದಂಡ. ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಯಾರೇ ಆದರೂ ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಂತೆ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಅಧಿಕಮಾಡುವ ಮಾನದಂಡ. ನಿಯಂತ್ರಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಸರಣಿಯಲ್ಲಿರುವ ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಫಲಿತಾಂಶವು 10% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇದ್ದರೆ, ಒಂದು ಪರೋಕ್ಷ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆ ECBಗಳು ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಬಹು ಹಂತದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ “ಪ್ರತಿ ಹಂತಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿತ ಎಲ್ಲಾ ಪರೋಕ್ಷ ಖರೀದಿದಾರರು” ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ವ್ಯಕ್ತಿಗತವಾಗಿ ನೋಂದಣಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಯಾರು ತೀರ್ಮಾನಿಸುತ್ತಾರೆ

ಅಧಿಕಾರ	ಅಂಗೀಕಾರ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ	ಕಾನೂನು ಆಧಾರ
ಯುರೋ ಪ್ರದೇಶ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು	ECB, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರಿಂದ ಪ್ರಸ್ತಾಪಕ್ಕೆ	CRD 22ರಿಂದ 27ನೇ ವಿಧಿ ಮತ್ತು SSM ನಿಯಮ
ಇತರೆ ಇಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು	ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ	CRD, PSD2, MiFID II, ಸ್ಥಿರತೆ II ಬದಲಾಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟಂತೆ
ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್ಡಮ್	PRA ದ್ವಿ-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಕಂಪನಿಗಳಿಗಾಗಿ; FCA ಏಕ-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಕಂಪನಿಗಳಿಗಾಗಿ	ಎಫ್.ಎಸ್.ಎಂ.ಎ ಭಾಗ XII (ವಿಭಾಗ 178 ಸೂಚನೆಗಳು)
ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್	HKMA, ಸ್ಥಳೀಯವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಅಧಿಕೃತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ	ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಆದೇಶದ ಸೆಕ್ಷನ್ 70
ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್	FINMA	ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾಯಿದೆ, ಅರ್ಹ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು

ಯುರೋ ವಲಯದಲ್ಲಿ, ECB ನೇರವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸದ ಕಡಿಮೆ ಮಹತ್ವದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಅದರ ಅಧಿಕಾರ ಪುಟದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅವಧಿಯನ್ನು 60 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳೆಂದು ಸೂಚಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ 90 ದಿನಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ.

ಕಾಲರೇಖೆ

CRD ಒಂದು ನಿಖರವಾದ ಗಡಿಯಾರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕಾನೂನುಗಳು ಕಠಿಣಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ:

1. ಅನುಮೋದನೆ. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕ ಎರಡು ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳೊಳಗೆ ನೋಟಿಸ್ ರವಾನೆಯಾದ ಬಗ್ಗೆ ಬರೆದು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತಾನೆ.
2. ಅಂದಾಜು ಅವಧಿ. ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಜೋಡಿಸಿದರೆ, ಆ ಒಪ್ಪಿಗೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ 60 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರಿಗೆ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
3. ವಿವರಣಾ ಕೋರಿಕೆಗಳು. 50ನೇ ಕೆಲಸದ ದಿನದವರೆಗೂ, ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕೋರಿರಬಹುದು. ಉತ್ತರ ಬಂದ ತನಕ ಗಡಿಯಾರವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, 20 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲಕ್ಕೆ ಅಲ್ಲ.
4. ವಿಸ್ತರಿಸಲಾದ ಸ್ಥಗಿತ. ಖರೀದಿದಾರರು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹೊರಗೆ ಇರುವಾಗ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿದ್ದರೆ, ಅಥವ ಅವರು ಸ್ವತಃ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಹಣಕಾಸು ನಿಗಾಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗದಿದ್ದಾಗ ಸ್ಥಗಿತವನ್ನು 30 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ.
5. ನಿರ್ಣಯ. ನಿರ್ದೇಶಕ ವಿರೋಧ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದರೆ, ಅವಲೋಕನ ಮುಗಿದ ಎರಡು ಕಾರ್ಯ ದಿನಗಳೊಳಗೆ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸಿ ಬರೆದ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಬೇಕು. ಈ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ವಿರೋಧ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸದಿದ್ದರೆ ಖರೀದಿ ಅನುಮೋದನೆಗೊಂಡಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
6. ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವಿಕೆ. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕ ಗರಿಷ್ಠ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಬಹುದು, ಅದರೊಳಗೆ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು.

ಪ್ರಯೋಗದಲ್ಲಿ, ಫೈಲ್ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ಗಡಿಯಾರವು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಪೂರ್ಣವಾದ ಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ತಿಂಗಳುಗಳೇ ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ECB ಮಾಹಿತಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು, ಸಮಯಾವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆರಂಭದಲ್ಲೇ ಸಂಭವನೀಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಗೊಂದಲಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಹರಿಸುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಸುವ ಮುನ್ನ ಚರ್ಚೆಗೆ ಉತ್ತೇಜನ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಯುಕೆಯಲ್ಲಿ, PRA ಹಾಗೆಯೇ ಇದೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನೋಟಿಫಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ದಿನದಿಂದ 60 ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳು ಅನುಮೋದಿಸಲು, ಷರತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಅನುಮೋದಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿರೋಧಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲು. PRA ಹೊಸ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸಲು, ಅಂತಿಮ ನಿಯಂತ್ರಕ ಬದಲಾಗದಿದ್ದರೂ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಅನುಮೋದನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯಿಲ್ಲದೇ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಎಫ್.ಎಸ್.ಎಂ.ಎ.ಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 191ಎಫ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ.

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕ ಏನು ಅಳೆಯುತ್ತಾನೆ

CRD ಲೇಖನ 23 ಈ ನಿಯಮವು ಐದು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ್ದು, ಅವುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕ “ಪ್ರಸ್ತಾಪಿತ ಖರೀದಿದಾರನ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು” ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾನೆ:

ಮಾನದಂಡ	ಇದರ ವಾಸ್ತವಿಕ ಅರ್ಥವೇನು?
(ಎ) ಖರೀದಿದಾರನ ಪ್ರತಿಷ್ಠೆ	• ಸಮರ್ಪಕತೆ, ಅಪರಾಧ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
(ಬಿ) ಹೊಸ ನಿರ್ವಹಣೆ	ಒಪ್ಪಂದದ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಯಾರೇ ಆಗಲಿ ಅವರ ಹೆಸರು, ಜ್ಞಾನ, ಕೌಶಲ ಮತ್ತು ಅನುಭವ.
(c) ಆರ್ಥಿಕ ಸುಸ್ಥಿರತೆ	ಖರೀದಿದಾರನು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು
(d) ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಯ ಅನುಷ್ಠಾನ	ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಮೂಲಭೂತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆಯೇ, ನಗದು ಲಭ್ಯತೆ, ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಗುಂಪು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆಯೇ?
(e) ಹಣ ವಂಚನೆ ಅಪಾಯ	ಎಮ್.ಎಲ್/ಟಿ.ಎಫ್.ಗೆ ಸಂಶಯ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲು ಸಮಂಜಸವಾದ ಕಾರಣಗಳಿವೆಯೇ ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದವು ಆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆಯೇ?

ನಿಯಮ 23ರಡಿಯಲ್ಲಿ ತನಿಖಾಧಿಕಾರಿಗೆ ನಿರ್ಬಂಧವಿದೆ, ಅದು ಈ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಮಾಹಿತಿ ಅಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ವಿರೋಧ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಇದು “ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆ”ಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು

ಖರೀದಿದಾರರು ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವಲ್ಲಿ, ECB ಪ್ರಸ್ತಾಪಿತ ಖರೀದಿಯಿಂದ ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣಕಾಸು ವರದಿಯೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ಆ ECB ಇದು ಹೊಸ ಮಾಲೀಕ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಅಪಾಯ ಅಥವಾ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಡೆಯುವ ಅಪಾಯದಿಂದಾಗಿ ಖರೀದಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ “ವಿಶೇಷ ಗಮನ” ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಧನದ ಮೂಲ

ಜಂಟಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು (14.5ನೇ ಪರಿಚ್ಛೇದ) ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಹಣಕ್ಕೆ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿವೆ.

• ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಹರಿದು ಹೋಗಲು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದೆ. AML ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಈ ನಿಯಮವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ FATF ಮಾನದಂಡಗಳು;
• ಹಣಕಾಸು ಹೇಗೆ ಸೃಷ್ಟಿಯಾಯಿತು ಎಂಬುದರ ವಿವರಣೆ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ; ಮತ್ತು
• ಈ ನಿಧಿಗಳು “ತನ್ನ ಮೂಲಕ್ಕೆ ಮರಳಲು ನಿರಂತರವಾದ ಕಾಗದದ ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು” ಅಥವಾ ಅವುಗಳ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಮೂಲದ ಬಗ್ಗೆ ಸಂದೇಹಗಳನ್ನು ಬಗೆಹರಿಸುವ ಇತರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

FATF ಅಥವಾ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಅತಿ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿರುವ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕವು ವಿಶೇಷ ಗಮನವನ್ನು ಬೇಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಅಪರಾಧ ದಾಖಲೆ ಇಲ್ಲದೆಯೂ ಎಮ್.ಎಲ್/ಟಿ.ಎಫ್.ನ ಅಪಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸಂದರ್ಭ ಸೂಚಿಸಿದರೆ ತನಿಖಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ವಿರೋಧ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಬಹುದು.

ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಬದ್ಧತೆಗಳು

ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮುಚ್ಚುವ ಮೊದಲು ಪೂರೈಸಬೇಕಾದ ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಷರತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ನಂತರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡಬಹುದು. ECB ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಥವಾ ನಿಧಿ ಬೆಂಬಲ ಒದಗಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಬದ್ಧತೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. HKMA ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಳೀಯವಾಗಿ ಸಂಯೋಜನೆಗೊಂಡಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳ ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಗೆ ಸೌಮ್ಯ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ನೆರವು ಒದಗಿಸುವ ನಿಶ್ಚಯ.

ನ್ಯಾಯಾಧಿಕರಣದ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

• ಹಾಂಗ್ ಕಾಂಗ್. HKMA ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಆದೇಶದ ಸೆಕ್ಷನ್ 70 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಳೀಯವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತವಾದ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಪಸಂಖ್ಯಾತ ಷೇರುದಾರ ನಿಯಂತ್ರಕರನ್ನು (10% ರಿಂದ 50% ಮತದಾನ ಹಕ್ಕು) ಬಹುಮತ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಂದ ವಿಭಿನ್ನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಅದರ ಘೋಷಿತ ನೀತಿ ಎಂದರೆ, ಶೇಕಡಾ 50 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ “ಒಂದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿತಗೊಂಡಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕು ಅಥವಾ ಇತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ” ಆಗಿರಬೇಕು.
• ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲೆಂಡ್Name ಅರ್ಹ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು: FINMA, ಮತ್ತು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗುತ್ತದೆ ವಿದೇಶಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಅದರ ಅರ್ಹ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವವರು ನೆಲೆಸಿರುವ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಪರಸ್ಪರ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
• ಖರೀದಿದಾರರಾಗಿ ಇಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು. ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ CRD (ನಿರ್ದೇಶನ (EU) 2024/1619) ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ನಂತರ, ತನ್ನ ಅರ್ಹ ಬಂಡವಾಳದ ಶೇಕಡಾ 15 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸುತ್ತಿರುವ ಇಯು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೊಸ ವಿಧಿ 27ಎ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೂ ಸೂಚನೆ ನೀಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಮಕಾಲೀನವಾಗಿ 60 ಕಾರ್ಯ ದಿನಗಳ ಅವಲೋಕನ ಮಾಡಬೇಕು.

ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಕಾಳಜಿ

ನಿಯಂತ್ರಣ ಅನುಮೋದನೆ ಕೇವಲ ಅರ್ಧ ಕೆಲಸ ಮಾತ್ರ.

1. ಪರವಾನಗಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿ. ನಿಖರವಾದ ಅನುಮತಿಗಳು, ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಅಥವಾ ಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಯಾವ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ಸೂಚನೆಗಳು ಜಾರಿಯಲ್ಲಿವೆ.
2. ನಿರೀಕ್ಷಕ ದಾಖಲೆ. ಪರಿಶೀಲನಾ ವರದಿಗಳು, ಪತ್ತೆಗಳು, ಸರಿಪಡಿಸುವ ಯೋಜನೆಗಳು, ಬಂಡವಾಳ ಸೇರುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ಜಾರಿ. ಗೌಪ್ಯತೆ ನಿಯಮಗಳು ಅನುಮತಿಸಿದರೆ ವಿವರಿಸಲು ಮಾರಾಟಗಾರರನ್ನು ಆಹ್ವಾನಿಸಿ.
3. Capital and liquidity. Current ratios, buffers, Pillar 2 requirements and the capital the business plan will need after closing.
4. AML ಮತ್ತು ದಂಡಗಳು. ಗ್ರಾಹಕರ ಕಡತಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟ, ಹಿಂದಿನ ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆ ವರದಿಗಳು, ಹಳೆಯ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ನಿಯಂತ್ರಕ AML ಫಲಿತಾಂಶಗಳು. ವಂಶಪಾರಂಪರ್ಯ AML ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಖರೀದಿದಾರರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಾಗಿವೆ.
5. ಸಹವರ್ತಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಪ್ರವೇಶ. ಯಾವ ಸಹವರ್ತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಗುರಿ ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಬದಲಾವಣೆಯ ನಂತರವೂ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು.
6. ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೊರಹೋಗುವುದು. ಮೂಲಭೂತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವೇದಿಕೆ, ಪ್ರಮುಖ ಮಾರಾಟಗಾರರು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಂತ್ರಣ ಬದಲಾವಣೆ ವಿಧಿಗಳು.
7. ಜನರು. ಮುಖ್ಯ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಣಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಉಳಿಯುತ್ತಾರೆಯೇ ಮತ್ತು ಹೊಸ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಡೆಸುತ್ತಾರಾ ಎಂಬುದು.

ಯಾವುದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಚಲಿಸುತ್ತದೆ

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಗಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಅಧಿಕೃತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.

• ಅನುಮತಿಗಳು ಮತ್ತು ಪಾಸ್ ಪೋರ್ಟ್ ಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿ, ಅವುಗಳನ್ನು ಮೊದಲಿನಿಂದಲೇ ಪಡೆಯುವ ಸಮಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ;
• ಒಂದು ಶುದ್ಧ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು AML ಇತಿಹಾಸ;
• · ಸ್ಥಿರ ಜಮೆ ಆಧಾರ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಗ್ರಾಹಕ ಸಂಬಂಧಗಳು;
• ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಂಡವಾಳ, ಅಥವಾ ಖರೀದಿದಾರರು ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಬಂಡವಾಳ ಕೊರತೆ;
• ಕಾರ್ಯನಿರತ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಪ್ರವೇಶ;
• ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಡೆಸಬಲ್ಲ ಸಿಬ್ಬಂದಿ.

ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಹಾರವಿಲ್ಲದ, ಯಾವುದೇ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ಇಲ್ಲದೆ ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಬಗೆಹರಿಯದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿರುವ ಪರವಾನಗಿ ಸೀಮಿತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಇನ್ನೂ ಪೂರ್ಣ ಅಂದಾಜು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಯಾವಾಗಲೂ ಬ್ಯಾಂಕನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕು.

ಕೆಂಪು ಧ್ವಜಗಳು: ಕಪ್ಪುಹಣ ಮತ್ತು “ಅಕೌಂಟ್ ಮಾತ್ರ” ಕಂಪನಿಗಳು

“ರೆಡಿಮೇಡ್” ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು, ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಪರವಾನಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಶೆಲ್ ಅಥವಾ “ಬ್ಯಾಂಕು ಪರವಾನಗಿ ಮತ್ತು ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳ” ಆಫರ್ ಗಳು ವಿಸ್ತೃತವಾಗಿ ಹರಿದಾಡುತ್ತವೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೊರರಾಜ್ಯಗಳಿಗೆ.

• ಅನುಮೋದನೆ ಇನ್ನೂ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಬದಲಾವಣೆಯು ಖರೀದಿದಾರರ, ಹಣದ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಮೇಲಿನ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯ ಅದೇ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಶೀಘ್ರಮಾರ್ಗವಿಲ್ಲ.
• ಬಳಸದ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. CRD ವಿಧಿ 18 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಒಂದು ನಿರ್ದೇಶಕನು 12 ತಿಂಗಳುಗಳ ಒಳಗೆ ಬಳಸದ ಲೈಸೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆರು ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಅದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.
• Shell banks are cut off. EU law defines a shell bank as an institution incorporated where it has no physical presence involving meaningful mind and management, and unaffiliated with a regulated group. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಇಂತಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇಂಥ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
• ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲಾಗದ ಮಾಲೀಕರು. ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಮರೆಮಾಚುವ, ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತರನ್ನು ಬಳಸುವ ಅಥವಾ ಹಣದ ಮೂಲವನ್ನು ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಹಣದ ಮೂಲ ಪರೀಕ್ಷೆಯಲ್ಲಿ ವಿಫಲಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
• ಅಂಗೀಕಾರಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಮುಚ್ಚುವುದು. ಯಾವುದೇ ಮಾರಾಟಗಾರನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕನ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಮುನ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದರೆ ಅದು ಕಾನೂನಿನ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಯುಕೆ ಯಲ್ಲಿ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ.

ನಿಯಂತ್ರಿತ ಕಂಪೆನಿಯ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾರಾಟಗಾರರು ಖರೀದಿದಾರನು ತಕ್ಷಣವೇ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕನೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಸಾಧಿಸಬೇಕೆಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವ ಮುನ್ನದ ಸ್ಥಿತಿಯಂತೆ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಮಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಾರೆ.